將每月投資轉化為六位數的投資組合：標普500如何在30年內複利您的財富

一個改變一切的簡單數學課

想像一下：一位25歲的投資者每月投入僅$375 美元於指數基金。三十年後，這種紀律性的投資已轉變為一個價值798,600美元的投資組合，每年產生1萬3,500美元的被動股息收入。無需彩票，只需歷史、數學與耐心。

Vanguard 標普500 ETF讓這個情境變得完全現實。以下是數字成立的原因。

秘密武器：無需複雜的多元化

標普500追蹤美國最大的500家公司，控制約80%的國內股權價值和40%的全球市場。當你投資Vanguard 標普500 ETF時，基本上是在購買一個由全球最具影響力企業組成的預設投資組合。

該基金的前五大持股展現了這個範圍：

• Nvidia： 7.3%
• 蘋果： 7%
• 微軟： 6.2%
• Alphabet： 5.7%
• 亞馬遜： 3.8%

這有何特別吸引人？費用比率僅為0.03%——意味著每年投資$10,000，費用僅為$3 美元。這是一般指數基金成本的十分之一。

為何歷史告訴你資金會繁榮

投資的理由基於三個支柱：

長期超越。 在過去20年中，標普500超越了國際股票、債券、房地產和貴金屬。專業基金經理？少於12%的經理在15年期間內超越此指數，儘管管理著數十億資金。

危機中的穩定增長。 自1950年以來，標普500從未在任何15年期間內產生負回報。熊市和經濟衰退曾發生，但耐心的投資者仍受到保護。

複利回報。 在三十年內，該指數總回報達到1,860%——年化約10.4%，儘管經歷了四次熊市和三次經濟衰退。

真實數字：從每月投入到年度股息

數學變得令人興奮的地方來了：

以年化10.4%的回報率，$375 每月投入在30年後累積成798,600美元。到那時，你可以選擇停止再投資股息，轉為收入模式。

過去十年，標普500的平均股息收益率為1.7%。應用於你的798,600美元投資組合，約每年產生13,500美元——足以大幅提升退休收入。

但重點是：你的本金仍在成長。即使不再再投資股息，歷史上標普500的年回報率約為8.4%。再過五年，該投資組合將達到130萬美元，產生2萬2,100美元的年度股息。

誰應考慮這種方法？

一般25-34歲的工作者年收入約為6萬美元，稅後約為45,500美元。理財顧問建議將20%用於退休——大約$758 每月投資(375美元。這個金額的一半，)每月投資187.50美元，長期來看仍完全可以累積財富。

數學支持任何尋求低成本、免管理、且歷史證明超越主動管理和市場基準的策略的人。

最終結論

少數投資工具能像Vanguard 標普500 ETF一樣結合良好的績效記錄、低成本與多元化。時間是你最強大的盟友——三十年的每月持續投資展現了全球股市複利成長的非凡潛力。