Coinbase 面臨 2150萬歐元的反洗錢罰款，愛爾蘭監管機構指出“TMS”無效

愛爾蘭對Coinbase Europe處以2150萬歐元罰款，原因是資料問題導致1730億歐元的交易未被監控，且在其VASP註冊期間未披露失敗，現正被迫退出盧森堡。

摘要

• 愛爾蘭中央銀行對Coinbase Europe處以2150萬歐元罰款，原因是外包的交易監控系統（TMS）在2021年至2022年間導致約3000萬筆交易，價值約1730億歐元，未被監控。​
• Coinbase Europe在2022年的VASP申請期間未能偵測或披露這些問題，管理層直到2023年才完全了解，導致監管機構將其對Coinbase Inc.的監督評為無效。​
• 隨著Coinbase Europe搬遷至盧森堡，VASP註冊將於2025年底到期，即使該公司正向美國財政部爭取將KYT和區塊鏈分析認可為尖端的反洗錢工具。

根據2025年11月公布的和解文件，愛爾蘭中央銀行對Coinbase Europe處以2150萬歐元($25 百萬)的罰款，原因是交易監控系統的失誤，導致2021年至2022年間約3000萬筆交易未被監控。

這是愛爾蘭金融監管機構歷史上第四大罰款。根據和解協議，Coinbase Europe作為虛擬資產服務提供商（VASP）(VASP)的註冊將於2025年底到期，該公司將停止在愛爾蘭的運營並搬遷至盧森堡。

此次執法行動的焦點是監管機構描述的Coinbase Europe反洗錢合規系統的崩潰。根據中央銀行的說法，未被監控的交易在受影響期間佔公司業務量的31%，總額約1730億歐元。

Coinbase Europe將交易監控外包給其美國母公司Coinbase Inc.，該公司運行一個旨在標記可疑活動的交易監控系統（TMS）。由於資料配置問題，從2021年4月23日到2022年4月29日，21個高風險監控場景中的5個未能按預期運作，根據和解文件。

這些失誤長時間未被Coinbase Europe察覺。根據和解協議，歐洲子公司在2023年2月首次獲得有關TMS問題的資訊。根據文件，Coinbase Europe的高層管理人員直到2023年5月才意識到問題可能具有重大影響，當時Coinbase Inc.提供了有關修復工作的額外細節。

受影響交易的重新篩查過程花費了近三年時間完成，中央銀行指出，這一延遲“削弱了”最終提交的可疑交易報告的有效性。

披露時間點引發了額外的監管關切。根據和解協議，Coinbase Europe的VASP註冊於2022年12月完成，但公司在申請過程中未意識到監控問題，因此未披露，該行為違反了規定。

2022年9月，Coinbase Europe與中央銀行代表會面，討論其VASP申請，並表示已制定計劃解決合規積壓問題。2022年11月，該公司就進展情況提供了額外保證。中央銀行表示，這些保證“與”其於2022年12月授予VASP註冊的決定“相關”。

在問題被通知後，中央銀行啟動了加強監督，並要求Coinbase Europe對其反洗錢框架和合規功能進行重大改進，根據和解協議。

和解文件指出，Coinbase Europe的系統和控制措施在相關期間“無法有效監督Coinbase Inc.的工作”。

Coinbase承認違反的其中一項規定延續至2025年3月19日，涉及未對184,790筆交易進行額外監控，根據和解條款。

此次執法行動的期間與Coinbase向美國財政部提交有關加密貨幣監管意見的時間相符。在2025年日期的意見中，該公司請求財政部發布明確承認KYT（Know Your Transaction）篩查和區塊鏈分析為有效的反洗錢和反恐融資工具的監管指導。

在財政部的意見中，Coinbase描述了其使用應用程式介面（APIs）進行“實時交易監控、動態風險評分、安全數據共享和與先進分析解決方案的整合”，並表示這些工具確保公司“保持在合規創新的前沿”。

該公司的首席法律官簽署了該財政部的意見。

根據和解協議，Coinbase Europe已通過另一個監管程序在盧森堡獲得牌照。該公司未立即回應有關愛爾蘭執法行動的置評請求。

愛爾蘭中央銀行拒絕對已公布的和解文件之外的內容發表評論。