紐約金融監管機構：銀行需採用區塊鏈分析技術抵禦加密風險

紐約州金融服務部（NYDFS）最高金融監管機構近日發布重要指導方針，敦促銀行在處理虛擬貨幣相關業務時擴大區塊鏈分析技術的應用範圍。這一舉措標誌著傳統金融機構與加密貨幣監管框架的重要融合，為銀行業提供了應對數位資產風險的新思路。

監管機構推動銀行採用加密風控新標準

金融服務部於 9 月 17 日向在紐約運營的州特許銀行和外國分支機構發出行業信函，強調區塊鏈分析工具可以幫助金融機構更有效地管理與洗錢、違反制裁和其他非法活動相關的風險。這些技術已在持牌虛擬貨幣公司中證明有效，現在監管機構希望將相同標準擴展至傳統銀行領域。

金融服務部主管 Adrienne Harris 表示：「直接從事數位資產業務或透過客戶接觸加密活動的銀行應該考慮採用這項技術。」她指出，自 2022 年 4 月首次為虛擬貨幣許可證持有者發布區塊鏈分析指南以來，銀行「對虛擬貨幣的興趣和曝險日益增加」，因此需要採取類似的保障措施。

區塊鏈分析的關鍵應用領域

監管機構建議銀行在以下幾個關鍵領域應用區塊鏈分析技術：

· 篩選客戶加密貨幣錢包

· 驗證加密相關資金的來源

· 監控更廣泛的數位資產生態系統活動

· 評估虛擬資產服務提供者等交易對手的風險

此外，銀行還應：

· 比較預期活動與實際活動

· 根據網路範圍的情報進行風險評估

· 在推出新的虛擬貨幣產品前全面評估風險

量身定制的風險管理框架

紐約金融服務部強調，這份申請清單並非詳盡無遺，控制措施應根據每家銀行的風險偏好和營運情況量身定制。Harris 敦促各機構隨著市場、客戶和技術的發展，定期更新合規框架。

通知中明確指出：「新興技術帶來了新的、不斷演變的威脅，需要新的工具。」報告補充說，區塊鏈分析可以幫助銀行保護金融系統免受威脅，包括恐怖主義融資和逃避制裁等高風險活動。

值得注意的是，這項指南不會改變現有的州或聯邦法律，但清晰地表明了監管機構的意圖——推動傳統銀行採用長期以來適用於持牌加密公司的相同風險監控標準。這一舉措反映了加密貨幣與傳統金融體系日益融合的趨勢，以及監管機構對確保整個金融生態系統安全的決心。

隨著越來越多的銀行涉足加密貨幣領域，這些區塊鏈分析工具將成為風險管理不可或缺的一部分，幫助金融機構在把握創新機遇的同時，有效管控相關風險。