O relatório mais recente da Gate Research, "De fundos ociosos a lucros com pagamentos em criptomoedas—Como a PayFi Lidera o Caminho", destaca que a PayFi utiliza stablecoins como meio subjacente, integrando contas, compensação e liquidação, gestão de rendimentos e camadas de conformidade para dar um salto de "pagamentos" para "finanças". Seu modelo inovador, o BNPN, permite que os fundos de pagamento gerem rendimentos automaticamente durante a circulação, resolvendo o dilema dos "fundos ociosos". O relatório estima que a PayFi possa atender a um mercado avaliado entre US$ 25 e 30 trilhões. Nos próximos 3 a 5 anos, espera-se que a empresa capture centenas de bilhões em volume de transações e gere bilhões em receita. Aproveitando quatro pilares principais — transações com baixas taxas, monetização de fundos ociosos, serviços de nível institucional e geração de resultados em PaaS — a PayFi está prestes a se tornar a nova infraestrutura de pagamentos que conecta a Web 2.0 e a Web 3.0, inaugurando uma era de ganhos em pagamentos com cripto.
Principais conclusões:
*Posicionamento central do PayFi: PayFi (Payment Finance) é uma estrutura sistemática de financiamento de pagamentos que usa stablecoins como meio subjacente. Integra sistemas de contas, compensação e liquidação, gestão de rendimentos e camadas de conformidade, com o objetivo de popularizar os pagamentos criptomoedas e servir como uma ponte entre os mundos da Web 2.0 e da Web 3.0.
- Mudança de paradigma dos pagamentos para as finanças: Ao introduzir o modelo BNPN (Benefício Agora, Pagamento Depois), a PayFi combina atividades de pagamento com valorização de capital, permitindo que cada fundo gere retornos e transformando completamente o modelo tradicional de "fundos ociosos".
- Solucionando os principais problemas do setor: A arquitetura da PayFi aborda três grandes desafios dos pagamentos tradicionais: altas taxas (reduzindo os custos para um décimo dos modelos tradicionais por meio de pagamentos diretos on-chain), longos ciclos de liquidação (alcançando liquidação instantânea T+0) e exclusão financeira (permitindo que populações globais sem acesso a serviços bancários acessem serviços financeiros por meio de integração "sem conta").
- Quatro Modelos de Negócio Principais: O modelo de negócio da PayFi é multifacetado e progressivo, gerando receita e impulsionando o crescimento por meio de quatro motores principais. Em primeiro lugar, concentra-se em transações de "baixa margem e alta frequência", atraindo uma grande base de usuários com taxas de transação mínimas e estabelecendo uma base sólida de fluxo de caixa. Em segundo lugar, a PayFi alavanca os fundos acumulados durante a liquidação, investindo-os em stablecoins geradoras de rendimento para criar retornos tanto para a plataforma quanto para os usuários, formando um ciclo virtuoso lucrativo. Em terceiro lugar, a PayFi oferece serviços financeiros profissionais, como gestão de fundos institucionais e proteção cambial, para capturar receitas de maior valor. Por fim, a PayFi modulariza suas principais funcionalidades e as oferece como Plataforma como Serviço (PaaS) para outras empresas, expandindo seu ecossistema e impulsionando ainda mais o crescimento da receita.
- Estratégia de implementação em três etapas: O desenvolvimento do PayFi segue uma abordagem de "três etapas". A primeira fase (com duração de 1 ano) concentra-se na criação de fluxo de caixa principal e na formação de uma base de usuários. A segunda fase (1 a 2 anos) expande os serviços financeiros e as capacidades da API. A terceira fase (2 a 3 anos) visa tornar-se infraestrutura industrial, permitindo o fortalecimento do ecossistema.
- Potencial de mercado: A PayFi visa um mercado global de pagamentos avaliado em dezenas de trilhões de dólares. Até 2032, prevê-se que os mercados de pagamentos digitais e de pagamentos B2B alcancem US$ 26,53 trilhões e US$ 213,28 trilhões, respectivamente. Dentro desses segmentos, o mercado potencial da PayFi é estimado em US$ 25 a 30 trilhões. Com o aumento da penetração dos pagamentos em criptomoedas, espera-se que o Mercado Obtível e Acessível (SOM) da PayFi atinja centenas de bilhões de dólares em volume de transações nos próximos 3 a 5 anos, gerando receitas na casa dos bilhões.
- Oportunidades e Desafios: O crescimento da PayFi se beneficia da conformidade global das stablecoins e da maturação de tecnologias subjacentes, como a Camada 2 e a abstração de contas. No entanto, também enfrenta desafios, incluindo incertezas regulatórias, riscos de segurança e barreiras à adoção por parte dos usuários, que devem ser abordados por meio da conformidade e inovação tecnológica.
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Equipe Gate
5 de setembro de 2025
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