なぜチェック口座を開設することをスキップすべきでないのか(そして、どのように正しい口座を選ぶか)

マットレスの下にお金を隠しておくことはロマンチックに聞こえますが、請求書を支払う必要があるときにはそうではありません。アメリカの約5.4%の世帯が銀行口座を持っていないため、これは実際の日常ですが、そうである必要はありません。FDIC保険付きの銀行または信用金庫のアカウントは、現金を管理し、日常の支出を処理するための最も簡単な方法の1つです。銀行業務が初めての方でも、口座を切り替えたい方でも、アカウントがどのように機能するか、そしてどのタイプがあなたに適しているかについて知っておくべきすべてのことをお伝えします。

本当にチェックアカウントの目的は何ですか？

当座預金口座をお金の運用本部と考えてください。そこに給料が入金され、請求書の支払いを行い、実際に使用している現金を保管します。貯蓄口座とは異なり、貯蓄口座はほこりをかぶって静かに置いておくためのもので、理想的には利息(を得るためのものですが、当座預金口座は常にアクションのために設計されています。

美しさは柔軟性にあります。あなたはお金にアクセスする方法に縛られることはありません。家主や公共料金会社に支払うために紙の小切手を書くことができます。ACH振替を通じて自動請求支払いを設定できます。デビットカードを使ってコーヒーを買ったり、オンラインで買い物をしたりできます。雇用主、政府の給付金、またはフリーランスのクライアントから直接入金を受け取ることもでき、紙の小切手に触れることなく利用できます。

多くの点で、ジロ銀行システムはアカウント間の簡単な転送を促進するという類似の原則に基づいて機能しますが、従来の当座預金口座は現代の支出のためにより多くのツールと柔軟性を提供します。

お金は実際にどのように動くのか？

メカニクスはあなたが思っているよりも簡単です。お金を入金および出金する主な方法は以下の通りです:

お金を入れる: 直接入金は最も簡単な方法です。雇用主に銀行口座の詳細を提供すると、給料が自動的に振り込まれます。モバイルチェック入金では、チェックを撮影して携帯電話からアップロードすることができ、店舗に行く手間を省けます。電信送金、ACH入金を受け取る場合や、ATMで現金を物理的に入金する必要がある場合も、それらはすべて機能します。

使うこと: デビットカードは現代の作業馬です。VisaまたはMastercardブランドのデビットカードを使えば、店舗で買い物をしたり、オンラインで購入したり、ATMで現金を引き出したりできます。昔ながらの方法を好む場合、小切手もまだ使えます。小切手を書き、相手がそれを預け入れ、あなたのアカウントから彼らのアカウントにお金が移動します。

ATMカードは、出金と預金のみに制限されます)ショッピングはできません(。個人間送金は、友達に電子的にお金を送ることができます。電信送金は、国内または国際アカウントへの大金を処理します。多くの銀行が現在、モバイルウォレット統合も提供しているため、デビットカードをGoogle PayやApple Payに追加して安全な取引を行うことができます。

すべてのチェックアカウントが同じように作られているわけではありません

選ぶアカウントのタイプは重要であり、特に手数料や報酬があなたの関心事である場合はなおさらです。

スタンダードチェックは、余計なもののないオプションです。チェックを記入し、デビットカードを使用し、オンラインでお金を管理します。シンプルです。いくつかは月々の維持費を回避するために最低残高が必要ですが、それ以外は、これは簡単な銀行業務です。

利息付きチェック口座は、標準的なチェック口座の少し賢い親戚です。残高に対して利息が付与され、裕福にはなりませんが、時間が経つにつれて増えていきます。利息率はアカウント残高に基づいて異なるため、細かい条件をよく読んでください。信用組合はここで競争力のある金利を提供することがよくあります。

リワードチェックは、自分のチェック口座をより効果的に使いたい人のためのものです。購入、請求書の支払い、または直接入金に対してポイントやキャッシュバックを獲得できます—リワードクレジットカードに似ています。注意点は？これらの口座は一般的ではなく、最良の条件を見つけるために比較する必要があります。

学生およびティーンチェックは、低料金または無料で、わずかな最低残高を維持することで回避できる簡単な方法を提供することで、若い顧客をターゲットにしています)。年齢要件は、アカウントの種類によって通常13歳から24歳までの範囲です。

シニアチェックは55歳以上の顧客に対応しており、無料の小切手、手数料の免除、高金利、または四半期ごとの配当などの特典を提供しています。

セカンドチャンスチェックは、バウンスした小切手、オーバードラフト、その他の問題を追跡する銀行業界の方法であるChexSystemsによって評価を受けた人々のために特別に設計されています。これらのアカウントは手数料が高くなりますが、銀行の評判を回復するための道を提供します。

チェックレスチェックは、紙の小切手を完全に排除します。すべてはデビットカード、モバイルバンキング、またはオンライン送金を通じて行われます。小切手を一切書かないのであれば、理想的です。

アカウントの選択: 実際に重要なこと

まず、決定します：支店かオンラインか？従来の銀行は対面サービスを提供しますが、通常は手数料が高くなります。オンライン銀行は支店コストを削減し、その節約をあなたに還元しますが、対面での銀行サービスは失われます。選択は、便利さと低コストのどちらがあなたにとって重要かによります。

次に、手数料スケジュールを分析します。探してみてください:

• 月額メンテナンス料金
• 最低残高手数料
• アカウント非活動手数料
• 電信送金手数料
• ATM手数料
• オーバードラフト手数料
• 資金不足の手数料

銀行は、特定の条件を満たす場合、これらのほとんどを免除することがあります。たとえば、アカウントに(を維持したり、自動入金を設定したりすることです。申し込む前に条件を確認してください。

最後に、実際にあなたに魅力的な機能は何かを考えてみてください。報酬を得たいですか？大規模なATMネットワークが必要ですか？利息を得ることが優先事項ですか？オンラインバンキングやモバイルバンキングは必須ですか？これらの好みを銀行が提供するものと一致させれば、あなたに合ったものが見つかります。

アカウントを開設するのは思っているよりも時間がかかりません

ほとんどの銀行では、10分以内にオンラインで申し込むことができます。提供する必要があるのは:

• あなたの名前、住所、電話、そしてメール
• 生年月日とソーシャルセキュリティ番号
• 政府発行のID )オンラインで申請する場合$500

共同アカウントの場合、共同所有者は同じ情報を提供します。その後、最初の入金を手配します。オンラインバンクでは、ルーティング番号とアカウント番号を使用して外部アカウントをリンクします。一部の銀行は、すべてが正常に機能することを確認するために1つまたは2つのテスト入金を要求することがあります。その後、利用可能になります。

あなたのデビットカードは通常、メールで5-10営業日以内に届きます。

複数のチェックアカウントを持つことはできますか？

はい—制限はありません。しかし、いくつかのアカウントを開設する前に二度考えてください。複数の月額メンテナンス料金はすぐに膨らみ、異なる銀行間での入金や請求書の支払いを管理することは、支払いの遅れやオーバードラフト料金を招く可能性があります。このルートを選ぶ場合は、銀行アラートや予算管理アプリを利用して整理整頓を心がけてください。

なぜ拒否される可能性があるのか？

主な原因はネガティブなChexSystemsレポートです。この銀行データベースは、オーバードラフト、 bounced チェック、強制的なアカウント閉鎖、未払いの手数料を追跡します。疑わしい詐欺、身分証明書の盗難、または短期間に多くのアカウントを申請することも拒否の原因となる可能性があります。

拒否された場合は、銀行に再考を求めるか、セカンドチャンスの当座預金口座を試してください。それでもうまくいかない場合は、プリペイドデビットカードが銀行システムを完全に回避します—アカウントは必要なく、ただチャージして使うだけです。

チェッキング vs. 貯蓄: 本当の違いは何ですか?

両方とも預金口座ですが、異なる目的のために作られています。当座預金は今月使うお金のためです。貯蓄は保管するお金のためです。貯蓄口座は通常利息を得ますが、引き出し制限があり、デビットカードは付いていません。両方ともFDIC保険が適用される可能性があり、どちらも開設する場所によっては維持費がかかることがあります。

デビットカード ≠ アカウント

デビットカードは、あなたの普通預金口座にリンクされたツールであり、アカウントそのものではありません。銀行とは完全に独立したスタンドアロンのプリペイドデビットカードを持つことができます。クレジットカードとの主な違いは、デビットカードでは自分のお金を使っていることであり、借りているわけではありません。あなたの銀行は、日々または週ごとの引き出し制限を設けているかもしれないので、現金が必要なときに上限に達しないように、自分の制限を把握しておくことが重要です。

ボトムライン

チェックアカウントは生活を簡素化します。請求書が支払われ、給料が自動的に入金され、現金の置き場所に困ることはありません。手数料は悪夢である必要はありません—多くのオンラインバンクは、最小残高要件とゼロまたは低い月額料金でチェックを提供しています。1つを選ぶ前に、あなたにとって重要な機能をリストアップし、手数料のスケジュールを確認し、オンライン専用または支店アクセスがあなたのライフスタイルに合うかどうかを決めてください。それだけです。マットレス戦略を捨てる準備ができました。

よくある質問の回答

アカウントを開設することで私の信用に悪影響がありますか？ いいえ。銀行は当座預金口座のためにあなたの信用スコアをチェックしません。彼らは銀行の警告のためにChexSystemsをチェックするかもしれませんが、それはあなたの信用レポートには影響しません。

当座預金口座を閉じると私のクレジットに悪影響がありますか？ アカウントを閉じてもクレジットに影響はありません—銀行口座は信用情報機関に報告されません。ただし、未払いのオーバードラフトや手数料があるアカウントを閉じると、ChexSystemsにフラグが立つ可能性があります。

自分のチェックアカウント番号はどうやって見つけますか？ 小切手がある場合、番号はルーティング番号の後に下部に表示されます。また、オンラインバンキングにログインするか、銀行に電話して本人確認を行った後に取得することもできます。