Le dernier rapport de Gate Research, "Des fonds inactifs aux profits des paiements crypto — Comment PayFi montre la voie", souligne que PayFi utilise les stablecoins comme support principal, intégrant les comptes, le clearing et le règlement, la gestion des revenus et les couches de conformité pour réaliser un saut du « paiement » vers la « finance ». Son modèle innovant BNPN permet aux fonds de paiement de générer automatiquement des retours pendant leur circulation, brisant ainsi le dilemme des " fonds inactifs " . Le rapport estime que PayFi peut desservir un marché d'une valeur de 25 à 30 billions de dollars. Au cours des trois à cinq prochaines années, il devrait générer des centaines de milliards de transactions et des milliards de revenus. S'appuyant sur quatre moteurs clés—transactions à frais réduits, monétisation des fonds inutilisés, services de niveau institutionnel et sortie PaaS—PayFi est en passe de devenir la nouvelle infrastructure de paiement reliant Web2 et Web3, inaugurant une ère de gains dans les paiements cryptographiques.
Principaux enseignements :
*Positionnement de base de PayFi : PayFi (Payment Finance) est un cadre systématique de financement des paiements qui utilise les stablecoins comme support sous-jacent. Il intègre les systèmes de comptes, la compensation et le règlement, la gestion des revenus et les couches de conformité, dans le but de faire entrer les paiements cryptographiques dans le courant dominant et de servir de pont entre les mondes Web2 et Web3.
- Changement de paradigme : des paiements à la finance : En introduisant le modèle BNPN (Benefit Now, Pay Next), PayFi combine les activités de paiement avec l'appréciation du capital, permettant à chaque fonds de générer des rendements et transformant complètement le modèle traditionnel "des fonds oisifs".
- Répondre aux problèmes de l'industrie : L'architecture de PayFi s'attaque à trois défis majeurs des paiements traditionnels : les frais élevés (en réduisant les coûts à un dixième des modèles traditionnels grâce aux paiements directs on-chain), les longs cycles de règlement (en réalisant un règlement instantané à T+0) et l'exclusion financière (en permettant aux populations mondiales non bancarisées d'accéder aux services financiers grâce à l'intégration " sans compte " ).
- Quatre modèles d'entreprise fondamentaux : Le modèle commercial de PayFi est multicouche et progressif, générant des revenus et stimulant la croissance par le biais de quatre moteurs clés. Tout d'abord, elle se concentre sur des transactions à " faible marge et à haute fréquence ", en attirant une large base d'utilisateurs avec des frais de transaction minimes et en établissant une base solide de flux de trésorerie. Deuxièmement, PayFi tire parti des fonds accumulés pendant le règlement, en les investissant dans des stablecoins générateurs de rendement, afin de créer des bénéfices à la fois pour la plateforme et pour les utilisateurs, formant ainsi une roue d'inertie rentable. Troisièmement, PayFi propose des services financiers professionnels, tels que la gestion de fonds communs au niveau institutionnel et la couverture des risques de change, afin de générer des revenus à plus forte valeur ajoutée. Enfin, PayFi module ses capacités de base et les propose à d'autres entreprises sous la forme d'une plate-forme en tant que service (PaaS), élargissant ainsi son écosystème et favorisant la croissance de son chiffre d'affaires.
- Stratégie de mise en œuvre en trois étapes : Le développement de PayFi suit une approche en " trois étapes " . La première phase (dans un délai d'un an) est axée sur la constitution d'un flux de trésorerie de base et d'une base d'utilisateurs. La deuxième phase (1-2 ans) élargit les services financiers et les capacités API. La troisième phase (2 à 3 ans) vise à devenir une infrastructure industrielle permettant de renforcer l'autonomie des écosystèmes.
- Potentiel du marché : PayFi vise un marché mondial des paiements d'une valeur de plusieurs dizaines de milliards de dollars. D'ici 2032, les marchés des paiements numériques et des paiements interentreprises devraient atteindre respectivement 26,53 billions de dollars et 213,28 billions de dollars. Au sein de ces segments, le marché accessible à PayFi est estimé à 25-30 billions de dollars. Avec l'augmentation de la pénétration des paiements cryptographiques, le marché accessible de PayFi devrait atteindre des centaines de milliards de dollars en volume de transactions au cours des 3 à 5 prochaines années, générant des revenus en milliards.
- Opportunités et défis : La croissance de PayFi bénéficie de la conformité globale des monnaies stables et de la maturation des technologies sous-jacentes telles que la couche 2 et l'abstraction de compte. Cependant, elle est également confrontée à des défis tels que l'incertitude réglementaire, les risques de sécurité et les obstacles à l'adoption par les utilisateurs, qui doivent être résolus par la mise en conformité et l'innovation technologique.
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Avertissement
Investir sur le marché des cryptomonnaies comporte des risques élevés. Il est conseillé aux utilisateurs d'effectuer des recherches indépendantes et de comprendre pleinement la nature des actifs et des produits avant de prendre toute décision d'investissement. Gate n'est pas responsable des pertes ou dommages résultant de ces décisions d'investissement.
Équipe Gate
5 septembre 2025
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