加密货币卡：现代数位支付的新选择

要点摘要

加密货币卡让持有者能够赚取加密奖励，或将数位资产即时转换为法定货币进行日常消费。主流支付网络如Visa和Mastercard都发行加密货币卡，使其在全球数百万商家可用。预付加密货币卡的运作原理与借记卡相似，需要预先充值加密资产后方可使用。持卡人可从持证发行商（如加密交易所或银行）申请此类卡。然而，加密货币卡并非没有风险。卡上存放的资金仍可能面临市场波动风险，且所有交易均可能涉及税务义务。加密信用卡则更接近传统信用卡，提供加密奖励机制，使用者以法定货币支付账单，但在消费时获得加密奖励。

介绍

虽然加密货币吸引力多半来自其投资潜力，但其价值转移的基本用途仍然存在。比特币创造者中本聪并未设计这一资产来制造亿万富翁，而是将其构想为全球数位支付系统。加密货币卡正是实现这一愿景的重要工具。通过这种支付方式，使用者可在日常生活中使用加密资产，甚至在消费时获得加密奖励。

什么是加密货币卡？

加密货币卡的基本运作方式与传统借记卡相同。持卡人可用其购买接受该卡的商家的商品或服务。尽管表面上看似直接用数位货币支付，但实际流程并非如此。商家接收的是法定货币，而非加密资产。

加密货币卡的运作原理是：系统将持卡人帐户中的加密资产转换为本地法定货币，然后用转换后的现金完成交易。Visa和Mastercard均透过合作伙伴推出加密货币卡。由于这两个支付网络是全球最广泛使用的，加密货币卡因此在零售商中几乎被普遍接受。

某些加密货币卡仅针对持卡人的消费提供加密奖励，这些通常为信用卡，需通过信用评估才能申请。

加密货币卡的运作机制

如前所述，加密货币卡并非直接以加密货币支付给商家，而是将加密资产便捷转换为现金供商家使用。

举例而言，假设持卡人在关联钱包中拥有500美元的某种加密资产。在餐厅就餐时需支付100美元账单，使用加密货币卡结算。持卡人插入卡片并确认付款后，系统自动售出100美元等值的加密资产并将法定货币加载至卡中。餐厅随即收到100美元，持卡人钱包中则剩余400美元的加密资产。整个过程在几秒内完成。

加密货币卡亦可用于自动取款机提现，若服务商支持此功能。提现流程与上述消费方式相同。

加密货币卡与传统银行卡的区别

加密货币卡与信用卡、借记卡间存在几项差异，但大多数情况下运作机制相似。

主要区别在于资金来源：预付加密货币卡需以加密资产充值，传统借记卡以法定货币预存，信用卡则允许先消费后还款。

预付加密货币卡的运作逻辑与传统借记卡相同——必须先有可用资金才能消费，无法透支。与借记卡不同的是，充值时仅接受加密资产，不支持法定货币充值。消费时资金即时转换。

加密信用卡则提供信用额度，允许先消费后以法定货币还款，本质上为带有加密奖励的传统信用卡。

申领此类卡需成为发行机构的客户，例如支持加密货币的交易所或银行。申请过程涵盖客户身份认证(KYC)和反洗钱(AML)核实，与申请普通银行卡程序相同。加密信用卡申请者还需通过信用审查。

使用加密货币卡的优势

预付加密货币卡的主要优势是能在日常消费中直接使用加密资产。传统上这较为困难，除非商家直接接受加密支付。即使如此，比特币等某些币种交易确认可能耗时30分钟，价格波动也可能导致实际支付额与预期不符。

许多加密货币卡附带返现奖励或特定订阅优惠，如Spotify或Netflix折扣。这些权益旨在吸引用户选择特定发行商，类似传统银行卡优惠。建议比较不同卡片的权益组合，并留意可能的汇兑费用。

加密货币卡存在哪些风险？

持有加密货币卡涉及与持有加密资产相同的风险。如卡上存有比特币或以太坊等资产，帐户的法定货币价值会随市场波动。这意味着实际可用金额可能与预期不符，取决于汇率变化。

另一项重要考虑是税务问题。在许多税务管辖区，使用加密资产进行消费属于应税行为。无论交易金额大小（咖啡数美元或汽车数千美元），若之前因加密资产产生过收益或亏损，相应的税务基础需申报或注销。

规避此问题的方法是改用稳定币进行加密货币卡消费，因其价格通常与挂钩资产保持一致，极少波动。

加密货币卡申领与使用指南

若已是某加密交易所客户且符合当地条件，申领加密货币卡相对简便。申请前需完成KYC和AML验证流程。

申领过程通常包括访问相应页面、点击申领按钮、确认KYC信息和协议，以及填写个人信息。确认隐私政策、服务条款和持卡人协议后，即可完成申领。

许多服务商在物理卡发行前即提供虚拟卡使用权限，可添加至Google Pay或Apple Pay，亦可用于线上购物。

申领过程中，持卡人通常可选择卡面姓名展示格式。完成申领后，通常可立即获得虚拟卡使用权。

加密货币卡的普遍优势

除在全球Visa商家使用加密资产外，加密货币卡还提供其他吸引力功能。

1. 无隐藏费用结构。大多数发行商不收取行政、处理或年度费用，尽管可能涉及第三方费用。

2. 保持加密资产持有。无需事先将加密货币转换为法定货币。系统在需要时精确转换，持有的加密资产仍可能获得市场增值。

3. 返现奖励。依据持卡人月均加密资产余额，可获得消费返现，通常按加密资产形式返还。

4. 资金安全保护。加密资产受发行机构安全措施保护，采用业界标准的安全协议。

总结

对于持有不再长期持有的加密资产的人士，加密货币卡简化了法定货币转换流程。传统方式需手动进行兑换并将法定货币转入银行账户，此过程可能耗时数日，具体取决于银行和交易所处理速度。加密货币卡是使用加密资产日常购物的最便捷方式之一，代表着数位资产应用的重要进步。

然而，出于税务考虑，持卡人应妥善记录所有消费交易。