2026年3月6日的可變利率抵押貸款利率報告

雖然固定利率抵押貸款遠比可調整利率抵押貸款更受歡迎，但如果你對不確定性有一些容忍度，後者值得考慮。這是因為ARM在其初始期間可能提供較低的利率，之後才會調整——使這種類型的貸款對於計劃出租或轉售所購房產，或打算在初始期結束前搬家的買家來說具有潛在吸引力。

請繼續關注，我們將為你介紹ARM的運作方式，何時可能考慮選擇它而非普通的固定利率抵押貸款，以及一些主要貸款機構目前的ARM利率。

你可以在此查看前一個交易日的ARM利率報告。

主要貸款機構的ARM抵押貸款利率

《財富》評估了截至3月5日的最新數據。這些是由各機構提供的樣本利率。每個利率都基於對假設借款人信用狀況和地點的特定假設。估算中可能包括抵押貸款折扣點的假設。如果你選擇申請，請知悉你實際獲得的利率可能會與此處顯示的樣本利率不同。

7/6 ARM是指前七年固定利率，之後每六個月調整一次。

固定利率與可調整利率抵押貸款

固定利率房貸約佔美國所有房貸的92%，這證明了它們的可靠性。與ARM不同，固定利率貸款在整個貸款期限內保證一個利率，這種可預測性使其對許多人具有吸引力。

然而，在某些情況下，ARM可能提供一些優勢。畢竟，大約8%的借款人會選擇它們而非較常見的固定利率貸款。

何時考慮可調整利率抵押貸款

以下三類買家可能偏好ARM：

• 短期房主： 如果預計在幾年內搬遷，ARM可能通過較低的初始利率提供節省，並在搬家前避免未來調整的擔憂。但請仔細權衡你是否真的能如預期那樣快速搬出你的起步房。

• 房產投資者： 投資者可能利用ARM的低初始利率，然後在調整期來臨前轉售房產，或在租賃期間提高租金以應對較高的利率。

• 面臨較高利率的買家： 在高利率時期，ARM在初始階段可能提供較低的利率，甚至未來市場條件改善時有降低利率的潛力。

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可調整利率抵押貸款的運作方式

ARM通常在三到十年的低固定利率期後轉入調整期。在調整期間，你的利率將受到以下因素影響：

• 基準指數如SOFR： 你的ARM通常會與一個基準掛鉤，常見的是SOFR。這個利率反映銀行隔夜借款的成本。美國財政部每天早上都會公布一個新的SOFR。

• 貸款人加的利差： 利差是固定百分比，通常在2%到3.5%之間，由貸款人加在用於你的ARM的基準之上。基準加上利差共同決定你的抵押貸款利率。這些利差會根據你的貸款人和信用狀況等因素而變。

• 利率上限： 調整上限限制你的利率在特定間隔或整個貸款期限內的最大增幅。這可以包括初始、後續和終身上限。

常見的ARM結構包括5/1 ARM（五年固定，之後每年調整）和10/6 ARM（十年固定，之後每六個月調整）。其他結構還有3/1、7/1和10/1 ARMs。

了解更多： 為何「擔保隔夜融資利率」可能影響你的抵押貸款。

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從ARM再融資為固定利率抵押貸款

有時候，情況會改變。也許你買房的初衷是轉售，後來發現將房子作為主要住所更合適。或者你買了起步房，後來意識到自己不會那麼快搬走。在後者的情況下，你並不孤單。許多千禧世代和Z世代的房主因為負擔不起升級，仍然堅持使用起步房。

在這種情況下，將ARM再融資為固定利率抵押貸款可能是合理的。這個過程與從一個固定利率貸款再融資到另一個類似的過程相似。你需要與不同的貸款機構比較，提交申請所需的文件，並用新貸款全額償還現有貸款。

可調整利率抵押貸款的優缺點

與任何貸款類型一樣，ARM有其優點和缺點。請與值得信賴的貸款專員仔細評估，以決定這是否是最適合你的貸款類型。以下列出一些關鍵點。

優點

• 相較於固定利率貸款，潛在的初始利率較低。
• 如果市場改善，利率下降，月供可能減少。
• 某些借款人可能在資格審查上較為寬鬆。

缺點

• 固定期結束後，月供可能大幅增加。
• 比較不同方案可能比固定利率貸款更複雜。
• 相較於固定利率貸款，預測性和穩定性較低。

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