在您的小型企業信用卡申請中正確填寫年度營業收入

當你申請小型企業信用卡時，會遇到一個要求提供年度營業收入的部分。這個數字很重要，因為信用卡發卡機構會用它來評估你的企業財務狀況和你的信用狀況。然而，許多企業主對於應該包含哪些內容感到不確定。應該高估嗎？向下取整？包括未來預測？為了澄清這些問題，NerdWallet 針對美國運通、Bank of America、Capital One、Chase、Citi 和 Discover 六大主要信用卡發卡機構進行調查，了解他們的具體要求。共識很明確：報告你上一年度可驗證的總營收，誠實且完整地呈現。

了解什麼算作年度營業收入

「年度營業收入」指的是你的企業在12個月內產生的毛收入，未扣除稅金和營運費用。這個區分很重要，因為營收和利潤並不相同。營收是進來的總金額；利潤則是在扣除成本後剩下的金額。根據Bank of America的高級副總裁兼小企業信用卡核保主管Nikki Dolor的說法：「營收通常來自於銷售企業產品或服務、出售剩餘設備或資產、出售企業股份，以及其他各種規模的來源。」

所有主要發卡機構的關鍵要求是，你的年度營業收入數字應該基於前一年的實際表現，而非未來預測或空想。這種以歷史數據為依據的承諾，確保了數據的準確性，也防止申請人誇大企業實力。

應該包含在營收報告中的收入來源

了解哪些收入來源應該包含在你的年度營業收入計算中，對於準確報告非常重要。好消息是，你的營收範圍可以比許多企業主想像的更廣。除了直接的銷售收入外，你還應包括出售剩餘設備的收益、出售企業所有權股份的收入，以及其他合法的商業相關收入。

一個重要的提醒：你不需要正式註冊企業（如有限責任公司或S公司）才能在信用卡申請中報告年度營業收入。個人業主，包括自由職業者、獨立承包商和副業創業者，完全可以報告營收。例如，如果你是搭乘共享出行服務、在線銷售商品或自由平面設計師，你都是以個人業主身份經營，可以將你的收入作為營業收入報告。在填寫申請時，只需在企業結構問題上選擇「個人業主」，並在企業稅務識別號碼欄位使用你的社會安全號碼。

不應該算入的項目：營收報告中的錯誤

在披露年度營業收入時，也要清楚哪些項目應該排除。最重要的規則是，只報告你能用文件證明的收入。如果你沒有收據、稅表或其他證明材料來支持你的數字，就不要報告。信用卡發卡機構可能會要求提供支持文件來核實你的申報，誇大數字或包含投機性收入都可能導致申請被拒或未來帳戶出現問題。

另一個常見錯誤是混淆個人收入與企業營收。如果你一邊全職工作，一邊經營副業，主要工作的薪資不應該算作企業營收。那份全職工作的收入可以在申請表的「收入」欄位單獨列出，但不應該用來膨脹你的年度營業收入數字。將這些分類分開，既展現誠實，也讓發卡機構更清楚你的財務狀況。

剛起步時的營業收入處理

當你剛創立一個沒有營運歷史的新企業時，情況會大不相同。如果你的企業尚未產生銷售，報告0美元的年度營業收入是完全合理且誠實的。Chase 明確建議，申請人如果沒有實際營收，應該報告零收入。Capital One 小企業卡的副總裁Dan Arellano也強調：「你只應該報告企業實際產生的營收。」

不過，報告零營收並不一定會讓申請失敗。Discover指出，當新企業沒有營收時，會轉而評估其他因素：「我們在申請中需要收入和營收兩個項目。對於沒有營收的新企業，我們會依據收入來做決策。」一些發卡機構可能允許創業者根據商業計劃、市場調查和預期合約來包含預測營收。如果你選擇這樣做，請妥善整理你的支持文件，以備發卡機構要求驗證你的預測。

各大信用卡發卡機構對年度營業收入的定義

雖然原則在各家之間保持一致，但每個機構在描述年度營業收入的要求時，語言和重點略有不同。理解這些細微差異，有助於你更有效地呈現申請。

**美國運通（American Express）**在申請表上要求「年度營業收入」，沒有額外說明，解讀較為開放。

Bank of America建議申請人提供上一年度的總銷售額，強調通常會回溯12個月來取得準確數字。

Capital One明確指出，企業主應包括過去一年的總營收，但要仔細排除與企業運營無直接關聯的收入。

Chase將其定義為「在扣除任何費用或稅金之前，你最後報告的企業營收」，提供明確指引，這是稅前、費用前的收入。

Citi在申請表上也要求「年度營業收入」，與American Express類似，沒有詳細補充說明。

Discover強調申請人應報告「可驗證的最新年度營收」，非常重視驗證和數據的時效性。

六家發卡機構的共同點是：誠實報告上一年度經過驗證的毛營業收入。這不僅符合發卡機構的要求，也為你與金融服務提供者建立信任打下基礎。準確性和驗證比起盲目追求最大化，才是成功申請小企業信用卡的關鍵。