Vụ kiện tập thể về hạn mức thấu chi 15 năm đã được giải quyết: Truist chịu thiệt hại $240 triệu

Truist Financial đã đạt được một thỏa thuận lịch sử để chấm dứt vụ kiện tập thể kéo dài về phí thấu chi đã tồn tại 15 năm, một bước đi sẽ ảnh hưởng đáng kể đến lợi nhuận của ngân hàng. Tổ chức tài chính này đã đồng ý trả tối đa 240 triệu đô la để giải quyết tranh chấp, vụ kiện đã kéo dài qua các tòa án kể từ khi bắt nguồn từ một trong những tổ chức tiền thân của Truist, SunTrust Banks. Thỏa thuận này, vẫn đang chờ phê duyệt của tòa án, đánh dấu sự kết thúc của một cuộc chiến pháp lý kéo dài xoay quanh việc liệu phí thấu chi có nên được phân loại là lãi suất và chịu giới hạn lãi suất của Georgia hay không.

Tranh chấp phí thấu chi: Từ SunTrust đến giải pháp kiện tập thể ngày nay

Nguyên nhân của vụ kiện tập thể về phí thấu chi bắt nguồn từ một đơn kiện chống lại SunTrust Banks. Nguyên đơn ban đầu cho rằng tất cả phí thấu chi do tổ chức có trụ sở tại Atlanta này tính đều nên được phân loại là lãi suất, do đó nằm trong luật cấm cho vay quá hạn của Georgia và giới hạn lãi suất. Khi nguyên đơn qua đời vào năm 2014, vụ kiện đã mở rộng thành một vụ kiện tập thể lớn hơn với các yêu cầu mở rộng đáng kể. Các nguyên đơn sau đó cáo buộc SunTrust vi phạm cả luật cấm cho vay quá hạn dân sự và hình sự, và yêu cầu bồi thường thiệt hại cho toàn bộ nhóm, bao gồm hoàn trả phí lên tới 452 triệu đô la và lãi suất trước phán quyết.

Vụ kiện đã thu hút sự chú ý vào đầu năm nay khi Tòa án Tối cao Hoa Kỳ từ chối xem xét kháng cáo của Truist chống lại phán quyết không thuận lợi của Tòa án Tối cao Georgia. Quyết định này đã chặn đứng nỗ lực của ngân hàng nhằm lật ngược tình trạng kiện tập thể của vụ kiện, mở đường cho các cuộc đàm phán thỏa thuận dẫn đến thỏa thuận hiện tại.

Các con số đằng sau thỏa thuận về phí thấu chi: 130 triệu đô la chi phí ngay lập tức

Gánh nặng tài chính của việc giải quyết tranh chấp phí thấu chi đã trở nên rõ ràng ngay trong kết quả quý IV năm 2025 của Truist. Khoản chi 130 triệu đô la cho thỏa thuận đã làm giảm lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu của ngân hàng trong quý đó 12 xu và 18 xu cho cả năm. Cùng với 63 triệu đô la chi phí liên quan đến cắt giảm nhân sự trong quá trình tái cơ cấu, lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu của Truist trong quý đạt 1,00 đô la, thấp hơn dự báo của các nhà phân tích 9 xu theo S&P Capital IQ.

Chi phí thỏa thuận đặc biệt ảnh hưởng đáng kể khi so sánh với tổng chi phí của Truist. Chi phí phi lãi của ngân hàng trong quý IV đạt 3,17 tỷ đô la, tăng 4% so với cùng kỳ năm 2024. Trong cả năm 2025, tổng chi phí tăng lên 12,08 tỷ đô la, tăng 0,5% so với năm 2024, mặc dù vẫn thấp hơn dự báo của chính ngân hàng.

Ngoài thỏa thuận: Tái cơ cấu và thách thức nhân sự của Truist

Trong khi vụ kiện phí thấu chi thu hút sự chú ý, Truist đồng thời phải đối mặt với các khoản chi phí tái cơ cấu lớn. Khoản thanh toán cắt giảm nhân sự 63 triệu đô la trong quý IV đã giảm thêm 4 xu lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu. Nhìn lại hơn hai năm, các khoản phí tái cơ cấu—bao gồm cắt giảm nhân sự, chi phí thuê mặt bằng, dịch vụ chuyên nghiệp và phí xử lý bên ngoài—tổng cộng là 358 triệu đô la.

Truist bắt đầu cuộc cải tổ tổ chức lớn vào cuối năm 2023 với mục tiêu giảm chi phí 750 triệu đô la trong vòng 12 đến 18 tháng. Giám đốc tài chính Mike Maguire nói với các nhà phân tích trong cuộc họp báo cáo lợi nhuận rằng trong khi chi phí tái cơ cấu dự kiến sẽ giảm bớt vào năm 2026, các khoản chi liên quan đến cắt giảm nhân sự và cơ sở vật chất sẽ vẫn tiếp tục khi công ty tiếp tục quá trình chuyển đổi.

Số lượng nhân viên thể hiện quá trình chuyển đổi liên tục. Vào cuối tháng 12 năm 2024, Truist có 37.661 nhân viên toàn thời gian. Đến tháng 9 năm 2025, con số này tăng lên 38.534 rồi giảm xuống còn 38.062 vào cuối năm—một giảm khoảng 1,2% mỗi quý. Maguire giải thích rằng những thay đổi này phản ánh chiến lược chuyển đổi từ hợp đồng tạm thời sang nhân viên chính thức. Ông cho rằng mặc dù tổng số nhân viên có thể tăng khi nhiều nhà thầu chuyển đổi thành nhân viên chính thức, chi phí trung bình trên mỗi nhân viên sẽ giảm nếu quá trình thực hiện diễn ra như dự kiến.

Hiệu suất năm 2025: Các chỉ số tích cực bù đắp cho tác động pháp lý và tái cơ cấu

Dù gặp khó khăn từ vụ kiện phí thấu chi và chi phí tái cơ cấu, Truist vẫn ghi nhận một số chỉ số hoạt động khả quan trong năm 2025. Lợi nhuận ròng đạt 1,35 tỷ đô la, tăng 6,1% so với cùng kỳ năm trước. Thu nhập lãi ròng tăng 3,06% lên 3,7 tỷ đô la, nhờ vào số dư khoản vay trung bình cao hơn và chi phí tiền gửi thấp hơn. Thu nhập từ phí tăng 5,17% lên 1,55 tỷ đô la, nhờ vào các hoạt động ngân hàng đầu tư, giao dịch và quản lý tài sản thịnh vượng. Tổng doanh thu mở rộng lên 5,25 tỷ đô la từ 5,06 tỷ đô la của quý cùng kỳ năm trước.

Quy mô của ngân hàng vẫn vững mạnh, với 542 tỷ đô la tài sản quản lý tính đến ngày báo cáo.

Nhìn về phía trước: Mục tiêu lợi nhuận trên vốn cổ phần và kế hoạch quản lý vốn

Giám đốc điều hành Bill Rogers nhấn mạnh mục tiêu chiến lược của ngân hàng đạt lợi nhuận trên vốn cổ phần hữu hình 15% vào năm 2027, với hiệu suất năm 2025 đạt 12,7%. Khi được hỏi về kỳ vọng sau năm 2027, ông từ chối cung cấp chi tiết, viện dẫn khả năng thay đổi trong vị thế vốn của ngân hàng và các điều kiện vĩ mô rộng lớn hơn.

Về quản lý vốn, Truist công bố kế hoạch mua lại nhiều cổ phiếu phổ thông hơn trong năm 2026 so với năm trước, mục tiêu khoảng 4 tỷ đô la mua lại cổ phiếu, trong đó khoảng 1 tỷ đô la dự kiến sẽ diễn ra trước cuối tháng 3. Năm 2025, ngân hàng đã hoàn tất mua lại 2,5 tỷ đô la cổ phiếu. Hội đồng quản trị đã ủy quyền mua lại tối đa 10 tỷ đô la cổ phiếu mà không có hạn chót, tạo điều kiện cho ban quản lý linh hoạt trong việc trả lại vốn cho cổ đông khi điều kiện cho phép.

Việc giải quyết vụ kiện tập thể phí thấu chi đánh dấu một chương khép lại của một cuộc chiến pháp lý kéo dài 15 năm, nhưng con đường phía trước của Truist sẽ tiếp tục bị định hình bởi các sáng kiến tái cơ cấu và nỗ lực nâng cao các chỉ số lợi nhuận trong những năm tới.