Người sáng lập của Tricolor đã rút hàng triệu trong khi tổ chức một kế hoạch gian lận quy mô lớn, các cơ quan thực thi pháp luật tiết lộ

Các công tố viên liên bang đã tiết lộ một vụ án gây sốc về việc tự làm giàu của các tập đoàn trong bối cảnh lừa đảo có hệ thống. Daniel Chu, nhà sáng lập kiêm CEO của công ty cho vay ô tô dưới chuẩn Tricolor, bị cáo buộc đã chỉ đạo tạo ra khoảng $800 triệu đô la tài sản thế chấp giả mạo trong khi đồng thời nhận các khoản thưởng cá nhân tổng cộng 6,25 triệu đô la vào tháng 8—chỉ vài tuần trước khi công ty sụp đổ vào phá sản.

Kiến trúc của vụ lừa đảo

Theo một cáo trạng liên bang chưa được mở, kế hoạch của Chu hoạt động trong khoảng bảy năm đến năm 2025, liên quan đến hai chiến thuật thao túng chính. Nhân viên được hướng dẫn để gấp đôi thế chấp các tài sản giống nhau qua nhiều khoản vay, tạo ra các tài sản thế chấp ma quái từ hư không. Đồng thời, nhân viên chỉnh sửa thủ công hồ sơ vay để làm sai lệch các khoản nợ quá hạn thành đủ điều kiện để chứng khoán hóa, các công tố viên cáo buộc.

Quy mô của sự lừa đảo thật đáng kinh ngạc: hơn $800 triệu đô la tài sản thế chấp giả đã bị tạo ra dưới sự chỉ đạo của Chu, cho phép Tricolor huy động vốn dựa trên các giả thuyết sai lệch.

Thời điểm phản bội ý định

Các cáo trạng vẽ ra một dòng thời gian đầy cáo buộc. Vào ngày 19 và 20 tháng 8, Chu đã chỉ đạo Giám đốc Tài chính Jerome Kollar chuyển khoản hai khoản cuối cùng trong gói thù lao hàng năm trị giá $15 triệu đô la của ông. Nhà sáng lập sau đó đã sử dụng một phần số tiền này để mua một bất động sản trị giá nhiều triệu đô la tại Beverly Hills, California, vào cùng tháng đó.

Chỉ vài ngày sau các chuyển khoản đó, Tricolor đã cho hơn 1.000 nhân viên nghỉ không lương. Đến ngày 10 tháng 9, công ty đã nộp đơn xin phá sản theo Chương 11—đánh dấu sự sụp đổ mà các công tố viên cho rằng là không thể tránh khỏi dựa trên nền tảng gian lận mà nó đã xây dựng.

Bị bắt trong các ghi âm bí mật

Các công tố viên đề cập đến các cuộc trò chuyện ghi âm bí mật từ tháng 8 trong đó Chu, CFO của ông, và giám đốc điều hành thảo luận các chiến lược để tránh sự kiểm tra của chủ nợ. Nhà sáng lập nhận thức rõ về tình hình xấu đi của công ty, thậm chí mô tả nó bằng chính lời của mình là “gần như đã đi vào lịch sử.”

Khi các nhà cho vay chất vấn về những bất nhất trong các tài sản thế chấp đã thế chấp, Chu đề xuất tạo ra một mối liên hệ với chương trình hoãn khoản vay của chính quyền Trump để giải thích các sai lệch. Sau đó, ông xem xét một chiến thuật thay thế: đổ lỗi cho các ngân hàng vì đã bỏ qua các dấu hiệu cảnh báo, với mục tiêu thu về một khoản thanh toán bồi thường.

Trong một khoảnh khắc rõ ràng về sự trung thực, Chu đã nhắc đến bóng ma của vụ bê bối doanh nghiệp, lưu ý rằng Enron—công ty năng lượng sụp đổ sau khi bị phát hiện gian lận kế toán năm 2001—“làm tăng huyết áp của nhà cho vay khi họ thấy điều đó.”

Tiếp xúc trong ngành ngân hàng

Trong khi cáo trạng không xác định tất cả các tổ chức tài chính bị ảnh hưởng, JPMorgan Chase, Barclays và Fifth Third Bank đều đã tiết lộ các khoản phí quan trọng liên quan đến việc Tricolor vỡ nợ. Sự sụp đổ đột ngột của nhà cho vay này đã làm tăng sự chú ý đến các thực hành đánh giá rủi ro trong ngành ngân hàng Mỹ, khi các cơ quan quản lý đang đối mặt với một loạt các khoản vỡ nợ trong suốt mùa thu đã phơi bày các lỗ hổng hệ thống trong giám sát cho vay.

Các đại diện pháp lý của Chu chưa phản hồi yêu cầu bình luận về các cáo buộc.