Trước khi đầu tư quỹ mở, cần nắm rõ 4 kiến thức cơ bản sau đây

Giao quỹ thực sự là gì

Nhiều người nghĩ rằng đầu tư theo hình thức quỹ là điều phức tạp, nhưng thực ra ý tưởng của nó khá đơn giản giao quỹ là việc công ty quản lý tài sản tập hợp vốn từ các nhà đầu tư khác nhau rồi đem số tiền đó đầu tư vào các loại chứng khoán theo chính sách đã đề ra, và lợi nhuận thu được sẽ phân chia cho từng nhà đầu tư theo tỷ lệ đầu tư của họ.

Tại sao lại thành lập các quỹ như vậy? Bởi vì khi tập hợp tiền từ nhiều người, số tiền thu được đủ lớn để đầu tư vào các loại chứng khoán mà trước đây các nhà đầu tư nhỏ lẻ có thể không mua được riêng lẻ. Ngoài ra, người quản lý quỹ còn là những chuyên gia đã qua đào tạo và được chứng nhận từ thị trường chứng khoán, phù hợp cho những người bận rộn, không có kinh nghiệm chọn chứng khoán hoặc vốn hạn chế.

Ưu điểm của việc đầu tư qua quỹ

Phân tán rủi ro một cách hiệu quả là lợi ích quan trọng nhất. Khi quỹ có nhiều vốn, người quản lý có thể đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu hoặc tiền gửi. Nếu một số tài sản bị lỗ, sẽ có các tài sản khác có lợi nhuận bù đắp lại.

Ngoài ra còn có nhiều lợi ích khác như được chăm sóc bởi các chuyên gia, bị kiểm tra chặt chẽ bởi Ủy ban Chứng khoán, giúp minh bạch, và có người quản lý danh mục đầu tư liên tục để hoạt động theo chính sách đã đề ra.

Các loại quỹ phân loại như thế nào

Phân theo hình thức bán phần vốn đầu tư

Quỹ đóng chỉ mở bán một lần khi huy động vốn. Sau đó sẽ không bán mới nữa, và khi hết hạn dự án sẽ chấm dứt. Người sở hữu phần vốn nếu muốn bán trước hạn phải tự thực hiện mua bán ngoài hệ thống, phần tài sản của quỹ đóng sẽ giữ nguyên trong suốt thời gian dự án.

Quỹ mở là quỹ luôn mở để mua bán, nhà đầu tư có thể mua phần vốn mới liên tục và bán lại thành tiền mặt vào bất kỳ ngày nào có giao dịch. Quỹ mở tiện lợi hơn và không có thời hạn đóng quỹ, trừ khi phù hợp với các điều kiện trong bản cáo bạch.

Phân theo chính sách đầu tư

Quỹ thị trường tiền tệ chỉ đầu tư vào tiền gửi và chứng khoán nợ ngắn hạn, có độ biến động thấp, rủi ro thấp nhất, phù hợp cho những người không muốn rủi ro.

Quỹ trái phiếu đầu tư vào trái phiếu, giấy tờ có giá, cổ phiếu của doanh nghiệp tư nhân, lợi nhuận cao hơn thị trường tiền tệ, nhưng vẫn có rủi ro thấp đến trung bình.

Quỹ hỗn hợp đầu tư cả trái phiếu và cổ phiếu, phần cổ phiếu không quá 80%, lợi nhuận khá tốt, rủi ro trung bình, phù hợp cho người mới bắt đầu đầu tư vào cổ phiếu.

Quỹ hỗn hợp linh hoạt không giới hạn tỷ lệ nắm giữ cổ phiếu, người quản lý có thể điều chỉnh tỷ lệ từ 0% đến 100% theo dự đoán thị trường, phù hợp cho người muốn có chuyên gia quản lý danh mục nhưng không có thời gian.

Quỹ cổ phiếu chủ yếu đầu tư vào cổ phiếu, không dưới 80% danh mục, lợi nhuận cao nhưng rủi ro cũng cao theo.

Quỹ ngành nghề tập trung đầu tư vào cổ phiếu của một ngành nghề nhất định, như ngân hàng, truyền thông, lợi nhuận và rủi ro sẽ biến động theo tình hình của ngành đó.

Quỹ tài sản thay thế đầu tư vào hàng hóa như vàng, dầu mỏ, nông nghiệp, rủi ro rất cao, phù hợp cho nhà đầu tư dám chấp nhận rủi ro.

Không có quỹ nào phù hợp cho tất cả mọi người mọi thời điểm. Điều quan trọng là tìm ra quỹ phù hợp với bản thân trong thời điểm đó.

5 bước quan trọng trước khi đầu tư quỹ

Bước 1: Đánh giá mức độ rủi ro bạn chấp nhận Câu hỏi chính là, nếu thấy khoản đầu tư dao động 10% hoặc 20%, bạn có cảm thấy thoải mái không? Thực hiện bài kiểm tra KYC do công ty quản lý quỹ cung cấp để rõ ràng hơn.

Bước 2: Xem xét tổng thể nền kinh tế Hiện tại thị trường chứng khoán giảm hay đang tăng? Lãi suất cao hay thấp? Những điều này sẽ giúp bạn chọn loại quỹ phù hợp hơn.

Bước 3: Nghiên cứu chính sách quỹ Đọc kỹ bản cáo bạch, hiểu rõ quỹ đầu tư vào gì, chi phí ra sao, điều kiện mua bán lại như thế nào.

Bước 4: Kiểm tra thành tích cũ Xem quỹ đã mang lại lợi nhuận tốt như thế nào, ổn định hay không, độ biến động ra sao.

Bước 5: Theo dõi kết quả thường xuyên Sau khi đầu tư, hãy liên tục theo dõi hiệu quả hoạt động. Khi tình hình thay đổi, có thể cần điều chỉnh quỹ phù hợp.

Lợi nhuận đến từ đâu và đo lường như thế nào

Khi mua phần vốn đầu tư, nhà đầu tư cần kiên nhẫn, vì quỹ khác với việc mua bán cổ phiếu có thể thực hiện nhiều lần trong ngày. Thông thường, quỹ mở chỉ cho phép mua bán một lần mỗi ngày.

NAV (Giá trị tài sản ròng) là giá trị phần vốn của quỹ, tính dựa trên tổng tài sản mà quỹ đang nắm giữ trong ngày đó, (tính theo giá hiện tại) rồi trừ đi các khoản nợ và chi phí.

Nếu NAV hôm nay cao hơn NAV khi bạn mua, phần chênh lệch chính là lợi nhuận của bạn, gọi là Lãi vốn (Capital Gain). Loại lợi nhuận này phát sinh từ việc tài sản trong quỹ tăng giá trị.

Ngoài ra, một số quỹ còn trả lợi nhuận dạng Cổ tức (tiền thưởng) theo từng kỳ, mà bạn không cần phải bán phần vốn.

Lợi nhuận hoặc lỗ từ đầu tư quỹ đến từ cả Capital Gain và Cổ tức cộng lại (nếu quỹ trả cả hai loại).

Tóm lại

Không ai trở thành nhà đầu tư hoàn hảo ngay từ đầu. Các hạn chế như thiếu kinh nghiệm, bận rộn, hoặc vốn hạn chế không nên là lý do khiến kế hoạch tài chính thất bại. Giao quỹ giúp việc đầu tư trở nên dễ dàng hơn.

Việc để tiền đứng yên chính là làm mất giá trị của tiền theo thời gian. Trong khi các hạn chế đều đã có công cụ để khắc phục, câu hỏi còn lại là, bạn sẽ bắt đầu khi nào?