Phí hoàn tiền tại quầy thanh toán bán lẻ: Những cửa hàng nào cung cấp hoàn tiền sẽ gây tốn phí cho bạn và những cửa hàng nào sẽ không

Việc rút tiền mặt tại quầy đã trở thành một dịch vụ xa xỉ thay vì một tiện ích cơ bản. Khi hạ tầng ngân hàng truyền thống tiếp tục suy giảm—đặc biệt ở các cộng đồng nông thôn và thiếu dịch vụ—các nhà bán lẻ đã tận dụng khoảng trống này bằng cách áp dụng phí cho một giao dịch từng hoàn toàn miễn phí.

Gánh nặng tài chính đằng sau phí hoàn tiền mặt

Theo nghiên cứu của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), người tiêu dùng Mỹ đang chi hơn $90 triệu mỗi năm chỉ để truy cập vào tiền của chính họ tại các chuỗi bán lẻ lớn. Giám đốc CFPB Rohit Chopra đã lên tiếng chỉ trích xu hướng đáng lo ngại này, lưu ý rằng các chuỗi cửa hàng dollar và các nhà bán lẻ khác đã chuyển sang kiếm tiền từ dịch vụ hoàn tiền mặt trước đây vốn không tốn phí.

Kinh tế đằng sau các khoản phí này khá đơn giản đối với các nhà bán lẻ: họ bù đắp chi phí xử lý. Nhưng đối với người tiêu dùng sống dựa vào lương và ở những khu vực mà các chi nhánh ngân hàng đã biến mất, các khoản phí này là một sự giảm trực tiếp sức mua của họ. Phân tích của CFPB cho thấy một mô hình đáng lo ngại—những người ít tiếp cận ngân hàng truyền thống nhất và có thu nhập thấp nhất lại gánh chịu gánh nặng tài chính nặng nhất, khi các cửa hàng dollar tập trung tại chính các khu vực thiếu dịch vụ này.

Các cửa hàng áp phí hoàn tiền mặt: Phân tích theo số tiền

Một số nhà bán lẻ lớn đã áp dụng các cấu trúc phí khác nhau. Hiểu rõ nơi và mức phí bạn sẽ phải trả là điều cần thiết để quản lý việc rút tiền mặt một cách hiệu quả.

Cách tiếp cận của Family Dollar: Chuỗi này tập trung vào ngân sách hiện tính phí $1.50 cho bất kỳ yêu cầu hoàn tiền mặt nào dưới $50. Đối với người tiêu dùng rút nhỏ—ví dụ, $20 hoặc $30—phí này có thể chiếm tỷ lệ lớn so với tổng số tiền rút.

Cấu trúc phí của Dollar Tree: Cũng thuộc cùng công ty mẹ với Family Dollar, Dollar Tree đã áp dụng mô hình tương tự với $1 phí cho các giao dịch hoàn tiền dưới ngưỡng $50 .

Giá cả biến đổi của Dollar General: Khảo sát bí mật của CFPB cho thấy nhà bán lẻ phổ biến này tính phí từ $1 đến $2.50 cho mỗi lần rút tối đa $40, với mức phí thay đổi theo địa điểm. Với sự hiện diện rộng rãi của Dollar General ở các cộng đồng nông thôn, tác động tổng thể đối với người mua có thu nhập thấp là đáng kể.

Mô hình phân tầng của Kroger: Chuỗi siêu thị lớn nhất quốc gia đã áp dụng mức giá phức tạp hơn. Các địa điểm Harris Teeter tính phí 75 cent cho các khoản rút tối đa $100 và $3 cho các khoản từ $100 đến $200. Các thương hiệu liên kết khác của Kroger tính phí 50 cent cho các khoản rút lên đến $100, với mức phí cao hơn cho các khoản rút lớn hơn.

Các lựa chọn thay thế: Các cửa hàng cung cấp hoàn tiền mặt mà không kèm theo phí

Không phải tất cả các nhà bán lẻ đều chấp nhận các khoản phí này. Một số chuỗi lớn vẫn tiếp tục cung cấp dịch vụ hoàn tiền mặt miễn phí cho khách hàng.

Walgreens cho phép rút tiền mặt lên đến $20 mà không mất phí. Target cho phép rút tới $40 mà không tính phí. CVS cho phép khách hàng truy cập $60 trong các giao dịch rút tiền miễn phí, trong khi Walmart cung cấp tối đa $100. Albertsons có giới hạn cao nhất là $200.

Tuy nhiên, khả năng tiếp cận vẫn là một hạn chế quan trọng. Các nhà bán lẻ không tính phí này thường thiếu các địa điểm tại chính các cộng đồng nơi mà phí hoàn tiền mặt quan trọng nhất—những thị trấn nhỏ và khu vực nông thôn đã gặp khó khăn với việc đóng cửa ngân hàng và hạn chế dịch vụ tài chính.

Bức tranh toàn cảnh: Bất bình đẳng trong tiếp cận

Điều nổi bật từ bức tranh này là một thực tế đáng lo ngại: sự tiến hóa của dịch vụ hoàn tiền mặt trong bán lẻ từ tiện ích phổ biến thành dịch vụ dựa trên phí đã tạo ra một hệ thống tài chính hai tầng. Những người gần các cửa hàng không tính phí cung cấp dịch vụ này có thể tiếp cận liên tục, trong khi những người khác phải trả phí cho các giao dịch tài chính cơ bản.

Khi ngày càng nhiều cửa hàng cung cấp dịch vụ hoàn tiền mặt bắt đầu áp phí, và ít lựa chọn ngân hàng hơn ở các vùng nông thôn Mỹ, câu hỏi không còn là “tôi có thể lấy tiền mặt ở đâu?” mà là “việc lấy tiền mặt sẽ tốn bao nhiêu?” Đối với hàng triệu người Mỹ, đặc biệt là trong các cộng đồng thiếu dịch vụ, sự biến đổi này là một cách nữa để bất bình đẳng tài chính ngày càng chồng chất với các bất lợi hiện có.