Điều gì cần loại bỏ đầu tiên: 20 ngày làm việc hàng tháng dành để trang trải hóa đơn của bạn

Sự thật khó chịu? Người Mỹ dành khoảng 20 ngày đầu tiên của mỗi tháng làm việc—gần 480 giờ—chỉ để trang trải các khoản chi tiêu thiết yếu, ít còn chỗ cho tiết kiệm hoặc giải trí. Theo nghiên cứu của Advance America, thực tế khắc nghiệt này thay đổi đáng kể theo địa lý: một số bang chi tiêu gần một nửa thu nhập trong tháng để trả các hóa đơn, trong khi những nơi khác chỉ cần chưa đến bảy ngày làm việc để thanh toán nghĩa vụ.

Nguyên nhân chính gây ra áp lực này là những yếu tố dễ dự đoán nhưng không ngừng nghỉ: chăm sóc trẻ em, thực phẩm, hóa đơn y tế, tiền thuê nhà hoặc vay thế chấp, internet, dịch vụ điện thoại, tiện ích và chi phí vận chuyển. Như Laura McCutcheon từ Advance America nhận xét, “Chi phí thực phẩm và năng lượng là gánh nặng lớn nhất, bất kể vị trí địa lý.”

Những khoản chi nào thực sự bị cắt giảm?

Khi các người tham gia khảo sát được hỏi về những khoản chi họ sẽ cắt để tiết kiệm 1.000 đô la mỗi tháng, các mẫu hình hành vi so với nhu cầu đã xuất hiện:

Ăn ngoài là khoản bị cắt nhiều nhất

Chi tiêu cho nhà hàng và mang về nhà tăng 3,7% so với cùng kỳ năm ngoái vào tháng Chín này, vượt xa lạm phát ở nhiều lĩnh vực. Gần một nửa số người khảo sát (47%) xác định đây là mục tiêu đầu tiên để giảm chi. Lý do đơn giản: cắt giảm việc đi ăn trực tiếp giúp tiết kiệm tiền mà không cần phải thay đổi lối sống.

Giải trí và xem phim trực tuyến là bước tiếp theo

Người Mỹ trung bình dành $69 hàng tháng cho dịch vụ streaming. Thêm vào đó vé xem phim, hòa nhạc và các sự kiện, giải trí trở thành một khoản chi tiêu không thể thiếu. Hơn một phần tư (26%) cho biết họ sẽ cắt giảm mục này để đạt mục tiêu tiết kiệm 1.000 đô la.

Du lịch và vận chuyển

Giá nhiên liệu tăng 4,1% hàng năm theo dữ liệu mới nhất. 15% người tham gia khảo sát cho biết họ sẽ giảm lái xe giải trí và bỏ qua kỳ nghỉ. Tuy nhiên, có một điểm khác biệt quan trọng: cắt giảm chi tiêu cho kỳ nghỉ dễ hơn so với việc giảm các chuyến đi công tác hoặc các việc cần thiết khác, tạo ra giới hạn thực sự về mức độ cắt giảm của gia đình sống paycheck-to-paycheck.

Những khoản chi cố định không ai dám cắt

Thật thú vị, các phản hồi khảo sát cho thấy có sự kháng cự tâm lý trong việc cắt giảm một số khoản, mặc dù chúng gây gánh nặng về chi phí:

Thực phẩm vẫn không thể chạm tới

Dù 56% phản hồi cho biết chi phí thực phẩm đã tăng vọt trong năm qua, chỉ 8% sẵn sàng đổi thương hiệu hoặc giảm mua sắm thực phẩm. Lý do đơn giản: ăn uống là việc không thể bỏ qua. Các gia đình ưu tiên dinh dưỡng hơn tiết kiệm, coi khoản này là không thể thương lượng ngay cả khi giá cả tăng cao.

Tiện ích ít khi bị ảnh hưởng

Chỉ 4% người trả lời sẽ điều chỉnh việc sử dụng sưởi ấm, làm mát hoặc điện để giảm hóa đơn tiện ích. Người ta thấy dễ dàng hơn trong việc bỏ qua giải trí hơn là giảm thoải mái trong nhà, mặc dù nhiều người vẫn chưa nhận thức được các nâng cấp hiệu quả năng lượng—cách cách nhiệt tốt hơn, cửa và cửa sổ mới—có thể giảm hóa đơn mà không làm giảm sự thoải mái.

Câu chuyện thực sự: 20 ngày nghĩa là ít tự do hơn

Điểm chính cần rút ra? Trong 20 ngày đầu tiên của mỗi tháng, người lao động gần như đang chạy theo chế độ tự động: thu nhập của họ đã bị chi tiêu hết trước khi họ kịp thở. Các lựa chọn để cắt giảm chi tiêu chủ yếu tập trung vào các khoản tiêu dùng không thiết yếu—ăn ngoài, streaming, giải trí, du lịch—trong khi các khoản thiết yếu như thực phẩm và tiện ích vẫn được bảo vệ về mặt tâm lý mặc dù chi phí tăng cao.

Đối với những ai muốn lấy lại 20 ngày đó và hướng thu nhập vào tiết kiệm hoặc các mục tiêu vượt ra ngoài sinh tồn, con đường thực tế nhất là cắt giảm chi tiêu giải trí trước, rồi sau đó xem xét các giải pháp dài hạn như nâng cấp hiệu quả năng lượng cho tiện ích. Phép tính khó chịu? Cho đến khi các chi phí thiết yếu ổn định, 3 tuần làm việc đầu tiên sẽ vẫn cảm giác như thuộc về chủ nhà của bạn, chứ không phải ước mơ của bạn.