Làm việc toàn thời gian ở tuổi 62: Sự đánh đổi An sinh xã hội bạn cần biết

Nghỉ hưu ở tuổi 62 trong khi vẫn tiếp tục làm việc toàn thời gian về mặt kỹ thuật là có thể theo quy định của Bảo hiểm Xã hội, nhưng toán học tài chính có thể không có lợi cho bạn. Hãy cùng phân tích những gì thực sự xảy ra với các khoản trợ cấp của bạn.

Quy tắc cơ bản: Có, nhưng có điều kiện

Bạn được phép nhận Bảo hiểm Xã hội ở tuổi 62 và đồng thời giữ công việc của mình. Cơ quan Bảo hiểm Xã hội không cấm việc kết hợp này. Tuy nhiên, có một sự đánh đổi quan trọng mà hầu hết mọi người bỏ qua: nếu bạn yêu cầu hưởng trợ cấp trước khi đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ (66 hoặc 67, tùy theo năm sinh ) và kiếm được thu nhập trên ngưỡng quy định, các khoản trợ cấp của bạn sẽ bị giảm.

Điều này gây ra sự phức tạp. Đến năm 2025, giới hạn thu nhập của SSA là 23.400 đô la. Nếu bạn kiếm nhiều hơn mức đó trong khi nhận trợ cấp sớm, chính phủ sẽ giữ lại $1 từ các khoản trợ cấp Xã hội của bạn cho mỗi $2 bạn kiếm vượt quá giới hạn.

Các con số: Những gì thực sự bị trừ

Giả sử bạn nghỉ hưu ở tuổi 62 với khoản thanh toán Bảo hiểm Xã hội hàng tháng là $600 (gần 7.200 đô la mỗi năm ). Bạn có một công việc toàn thời gian trả lương 25.000 đô la mỗi năm — cao hơn ngưỡng 1.600 đô la. SSA sẽ giữ lại $800 từ các khoản trợ cấp Xã hội của bạn hàng năm ($1 cho mỗi $2 bạn kiếm vượt quá giới hạn 23.400 đô la ).

Điều này có nghĩa là số tiền trợ cấp Xã hội bạn nhận được sẽ giảm đáng kể trong những năm đầu nghỉ hưu sớm, có thể xóa bỏ phần lớn lý do bạn chọn nhận trợ cấp sớm ban đầu.

Phần tích cực: Bạn sẽ lấy lại sau này

Đây là phần tích cực: khi bạn đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ, việc giữ lại này sẽ dừng lại, và bạn không mất số tiền đó mãi mãi. SSA sẽ tính lại các khoản trợ cấp của bạn và tăng khoản thanh toán hàng tháng dựa trên số tháng bạn trì hoãn yêu cầu (trong tính toán trợ cấp). Điều chỉnh này có nghĩa là số tiền trợ cấp cuối cùng của bạn sẽ cao hơn so với nếu bạn không trì hoãn.

Quyết định thực sự

Câu hỏi không phải là bạn có thể làm việc ở tuổi 62 trong khi yêu cầu Bảo hiểm Xã hội — bạn hoàn toàn có thể. Câu hỏi là liệu các khoản trợ cấp bị giảm trong những năm đó có phù hợp với tình hình tài chính của bạn không. Nếu bạn cần thu nhập ngay bây giờ và có thể chấp nhận các khoản kiểm tra trợ cấp nhỏ hơn tạm thời, điều đó vẫn ổn. Nếu bạn làm việc vì muốn giữ bận rộn, chờ đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ có thể giữ lại nhiều lợi ích suốt đời hơn.

Theo dõi các khoản trợ cấp của bạn bất cứ lúc nào qua nền tảng mySocialSecurity của SSA để kiểm tra cách thu nhập của bạn ảnh hưởng đến các khoản thanh toán hàng tháng.