Bạn có thể rút tiền từ 401k của mình khi bị sa thải không? Đây là những gì đã thay đổi với Crypto bây giờ trong cuộc chơi

Bạn đã bị sa thải, và tài chính đang gặp khó khăn. Suy nghĩ đầu tiên của bạn có thể là: tôi có thể rút tiền từ 401k của mình không? Câu trả lời ngắn gọn là có—và với chính sách gần đây của Trump cho phép đầu tư tiền điện tử trong các tài khoản 401k, việc hiểu các quy định này trở nên càng quan trọng hơn.

401k là gì?

Sinh ra vào năm 1981 và đặt theo tên của Điều 401 trong Mã số Thuế Nội bộ, 401k đã trở thành trụ cột của an sinh hưu trí cho người lao động trong khu vực tư nhân của Mỹ. Đây là một kế hoạch lương hưu hoãn thuế, trong đó cả bạn và nhà tuyển dụng đều đóng góp. Cơ chế cơ bản như sau: bạn phân bổ từ 1% đến 15% lương hàng tháng vào tài khoản (trong giới hạn của IRS), và nhà tuyển dụng thường sẽ đối ứng một phần khoản đóng góp đó. Điều tuyệt vời? Các khoản đóng góp của bạn tránh thuế ngay lập tức—bạn chỉ phải trả thuế thu nhập khi rút tiền khi nghỉ hưu.

$9 Chuyển đổi nghìn tỷ: Tiền điện tử giờ đã có trong danh mục

Tính đến nay, các tài khoản 401k nắm giữ khoảng $9 nghìn tỷ tài sản. Trước đây, các quỹ hưu trí này chỉ giới hạn ở cổ phiếu và quỹ tương hỗ do các công ty quản lý quỹ được chấp thuận trước của nhà tuyển dụng lựa chọn. Bạn không thể tự do chọn cổ phiếu hoặc các khoản đầu tư ngoài các lựa chọn cố định của nhà tuyển dụng. Nhưng lệnh hành pháp mới của Trump thay đổi quy tắc—tiền điện tử giờ đã được phép trong danh mục 401k, mặc dù vẫn chỉ qua các sản phẩm do công ty quỹ do nhà tuyển dụng lựa chọn cung cấp.

Rút tiền sớm khi bị sa thải: Ngoại lệ cho quy tắc 59.5 tuổi

Đây là nơi mất việc trở nên liên quan đến khoản tiết kiệm hưu trí của bạn: nếu bạn bị sa thải, bị đuổi việc hoặc bị sa thải, bạn đủ điều kiện rút tiền sớm mà không phải chịu khoản phạt 10% tiêu chuẩn, miễn là bạn từ 55 tuổi trở lên. Đây là một trong số ít các trường hợp mà IRS cho phép truy cập mà không bị phạt.

Các quy tắc thông thường rất nghiêm ngặt—bạn không thể chạm vào 401k của mình trước tuổi 59.5 mà không phải đối mặt với khoản phạt 10% cộng với thuế thu nhập trên số tiền rút ra. Nhưng thất nghiệp thay đổi điều đó. Các trường hợp rút tiền sớm không bị phạt khác bao gồm:

• Chi trả các hóa đơn y tế lớn hoặc trở nên tàn tật
• Thất nghiệp liên tục 12 tuần và sử dụng quỹ để trả phí bảo hiểm y tế
• Cái chết của chủ tài khoản (phân phối cho người thụ hưởng)
• Nghỉ hưu, từ chức hoặc chấm dứt hợp đồng sau khi đủ 55 tuổi

Giới hạn đóng góp và quy tắc rút tiền năm 2025

Năm 2025, giới hạn đóng góp đã tăng lên $23,500 mỗi năm, từ $500 năm 2024. Không có giới hạn thu nhập để tham gia—nếu nhà tuyển dụng của bạn cung cấp, bạn đủ điều kiện tham gia.

Ngược lại, khi bạn đủ 70.5 tuổi, bạn bắt buộc phải rút tối thiểu một khoản hàng năm từ 401k của mình theo luật. Bạn cũng không thể đóng góp sau độ tuổi đó; bỏ lỡ các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc sẽ bị phạt.

Kết luận cho người bị sa thải

Mất việc không có nghĩa là mất quyền truy cập vào 401k của bạn. Nếu bạn từ 55 tuổi trở lên và bị sa thải, bạn có thể rút tiền sớm mà không phải chịu khoản phạt 10% như thường lệ. Đối với những người dưới 55 tuổi, lựa chọn của bạn sẽ hạn chế hơn—bạn có thể vay tiền từ 401k hoặc chờ đến 59.5 tuổi để tránh phạt. Với tiền điện tử đã trở thành một phần của danh mục đầu tư, 401k của bạn có thể cung cấp nhiều sự đa dạng hơn khi bạn quyết định rút tiền, nhưng hãy nhớ rằng: nhà tuyển dụng vẫn kiểm soát các sản phẩm mà bạn có thể chọn lựa.