โครงสร้างพื้นฐานทางการเงินสำหรับเศรษฐกิจแบบกิ๊กต้องการการคิดใหม่ - สัมภาษณ์กับ Ricky Michel Presbot

2026-02-25 02:05:24

ค้นพบข่าวสารและกิจกรรมด้านฟินเทคชั้นนำ!

สมัครรับจดหมายข่าว FinTech Weekly

อ่านโดยผู้บริหารจาก JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna และอีกมากมาย

เศรษฐกิจแบบงานจ้างชั่วคราวถูกมองว่าเป็นทางแก้ชั่วคราว ชั่วคราว บางสิ่งที่หลายคนเข้ามาแล้วก็ออกไป และน้อยคนนักที่ออกแบบไว้ แต่ในปัจจุบัน กลุ่มแรงงานนี้กลายเป็นส่วนที่แข็งแรงและเติบโตอย่างต่อเนื่อง — ซึ่งยังคงเผชิญกับการถูกกีดกันเชิงโครงสร้างจากระบบการเงินที่สร้างขึ้นบนสมมติฐานที่แตกต่างกัน

แม้จะมีการเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องของแรงงานอิสระที่ใช้แอปเป็นฐาน แต่ แรงงานจ้างงานชั่วคราวยังคงเผชิญกับอุปสรรคในการเข้าถึงทุนอย่างรวดเร็วและเป็นธรรม แบบดั้งเดิม การประเมินความเสี่ยงแบบเดิมที่ออกแบบมาสำหรับพนักงานประจำและรายได้ที่คาดการณ์ได้ มักจะไม่ครอบคลุมกลุ่มนี้โดยอัตโนมัติ ผลลัพธ์คือความแตกต่างที่เพิ่มขึ้นระหว่างวิธีที่ผู้คนหารายได้และวิธีที่พวกเขาได้รับการสนับสนุนทางการเงิน

ที่ FinTech Weekly เราติดตามว่าฟินเทคแพลตฟอร์มเริ่มปิดช่องว่างนี้อย่างไร แต่สำหรับหลายๆ คน ความก้าวหน้าก็ยังคงเน้นไปที่การเปลี่ยนแปลงในเชิงภายนอก — การสร้างอินเทอร์เฟซที่ดูทันสมัย ในขณะที่ยังคงอิงอยู่กับเกณฑ์เก่าและความยืดหยุ่นที่จำกัด สิ่งที่จำเป็นคือการคิดใหม่ในเชิงโครงสร้างเกี่ยวกับวิธีการออกแบบ จัดส่ง และสนับสนุนผลิตภัณฑ์ทางการเงินสำหรับผู้ที่มีรายได้แบบไม่เป็นทางการ

นั่นไม่ใช่แค่เรื่องนวัตกรรม แต่เป็นความเข้าใจในชีวิตจริง — การรับรู้เชิงปฏิบัติว่าความเชื่อมั่น กระแสเงินสด และระบบสนับสนุนทำงานแตกต่างกันสำหรับคนที่อยู่นอกเหนือจากระบบเงินเดือนแบบมาตรฐาน มันคือการตัดสินใจเกี่ยวกับความเหมาะสมของคุณสมบัติ การตั้งราคา และการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่สะท้อนสภาพจริงของผู้ใช้เครื่องมือเหล่านี้

เพื่อสำรวจเรื่องนี้ให้ลึกซึ้งขึ้น เราได้พูดคุยกับ Ricky Michel Presbot ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้ง Ualett แพลตฟอร์มฟินเทคสองภาษาเน้นกลุ่มแรงงานจ้างงานชั่วคราวในสหรัฐอเมริกา ด้วยประสบการณ์กว่า 20 ปีในการสร้างบริษัทในภาคส่วนที่เคลื่อนไหวรวดเร็วและเน้นผลกระทบ Ricky นำเสนอแนวคิดที่มีวินัยเกี่ยวกับสิ่งที่จำเป็นในการออกแบบระบบการเงินให้มีความคล่องตัว ชัดเจน และครอบคลุม — ตั้งแต่รากฐาน

อ่านบทสัมภาษณ์เต็ม!

1) คุณใช้เวลาส่วนใหญ่ในอาชีพของคุณกับตลาดที่เคลื่อนไหวรวดเร็วและกลุ่มผู้ใช้ที่ไม่ได้รับการเป็นตัวแทนอย่างเพียงพอ สิ่งแรกที่บ่งชี้ให้คุณเห็นว่าระบบการเงินที่มีอยู่ไม่ได้ออกแบบมาสำหรับแรงงานจ้างชั่วคราวคืออะไร?

สิ่งที่โดดเด่นตั้งแต่แรกคือความไม่สอดคล้องกันระหว่างความพยายามของแรงงานจ้างชั่วคราวและตัวเลือกที่พวกเขามีในการจัดการกระแสเงินสดของตนเอง ผมจำได้ว่าผมใช้เวลากับคนขับรถรับส่งและคนส่งของในไมอามีและนิวยอร์ก ฟังพวกเขาเล่าเรื่องเดียวกัน: ธนาคารแบบดั้งเดิมต้องการเงินเดือนประจำหรือประวัติการทำงานหลายปีเพื่อเริ่มต้นการสนทนา

ในขณะเดียวกัน คนกลุ่มนี้มีรายได้รายวันที่ได้รับการยืนยันแล้ว แต่ยังไม่สามารถเข้าถึงสภาพคล่องระยะสั้นในเงื่อนไขที่เป็นธรรมได้ ช่องว่างนี้ ระหว่างรายได้จริงและข้อกำหนดที่ล้าสมัย เป็นสัญญาณที่ชัดเจนที่สุดว่าระบบไม่ได้ถูกออกแบบมาเพื่อพวกเขา

2) ระบบเครดิตแบบดั้งเดิมพึ่งพารายได้คงที่และประวัติการทำงานระยะยาวอย่างมาก ในประสบการณ์ของคุณ ช่องว่างที่สำคัญที่สุดที่ระบบเหล่านี้เปิดเผยเมื่อใช้กับแรงงานอิสระคืออะไร?

ช่องว่างที่ใหญ่ที่สุดคือเรื่องความรวดเร็ว ความครอบคลุม และความถูกต้อง การประเมินความเสี่ยงแบบดั้งเดิมมักสมมติว่าหากคุณไม่มี W2 หรือไฟล์เครดิต คุณคือกลุ่มเสี่ยงสูง แต่สำหรับแรงงานจ้างชั่วคราว รายได้เป็นของจริง เพียงแต่มีความแปรปรวนมากขึ้น

ความแปรปรวนนี้ไม่เข้ากับโมเดลเดิมอย่างลงตัว ส่งผลให้หลายล้านคนถูกกีดกันหรือถูกคิดค่าธรรมเนียมที่เป็นการลงโทษ อีกช่องว่างหนึ่งคือด้านวัฒนธรรม: คนกลุ่มนี้มาจากชุมชนที่ไม่ไว้วางใจสถาบันการเงิน เพราะพวกเขาไม่เคยรู้สึกได้รับความเคารพหรือเข้าใจ

3) การออกแบบสำหรับผู้ที่มีรายได้แบบไม่เป็นทางการต้องใช้สมมติฐานที่แตกต่างกันเกี่ยวกับกระแสเงินสด ความเสี่ยง และความเชื่อมั่น สิ่งที่คุณได้เรียนรู้จากงานของคุณคืออะไรเกี่ยวกับวิธีที่เครื่องมือทางการเงินต้องปรับเปลี่ยนในเชิงโครงสร้าง ไม่ใช่แค่ในด้านภาพลักษณ์?

บทเรียนที่สำคัญที่สุดคือคุณไม่สามารถแค่เปลี่ยนรูปลักษณ์ของผลิตภัณฑ์แบบเดิมได้ โครงสร้างแล้ว คุณต้องคิดใหม่เกี่ยวกับการประเมินความเสี่ยง การคาดหวังการโอนเงิน และแม้แต่การสนับสนุนลูกค้า จากประสบการณ์ของผม การอนุมัติเงินล่วงหน้าบนพื้นฐานของรายได้จากงานจ้างชั่วคราวที่ได้รับการยืนยัน (ดูจากกระแสเงินสดรายวันจริงๆ แทนที่จะเป็นประวัติเครดิต) สามารถทำให้การเข้าถึงรวดเร็วและเป็นธรรมมากขึ้น

การตั้งราคาคงที่โดยไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝงช่วยสร้างความเชื่อมั่นตั้งแต่วันแรก และในด้านปฏิบัติการ คุณต้องตั้งค่าระบบสนับสนุนสองภาษาเพื่อให้ผู้ใช้สามารถถามคำถามในภาษาที่พวกเขาถนัด ความครอบคลุมอย่างแท้จริงต้องคิดใหม่ทั้งระบบ ไม่ใช่แค่หน้าจออินเทอร์เฟซ

4) คุณเคยทำงานในด้านกลยุทธ์ การดำเนินงาน และความเป็นผู้นำ สิ่งใดบ้างที่การตัดสินใจด้านปฏิบัติการมีผลกระทบต่อเนื่องมากที่สุดเมื่อพยายามให้บริการกลุ่มผู้ใช้ที่ไม่ได้รับการสนับสนุนทางการเงินหรือมีความไม่แน่นอน?

สองสิ่งที่โดดเด่นคือ แรก การตรวจสอบรายได้และการประเมินความเหมาะสม หลายองค์กรลงทุนในความร่วมมือกับแพลตฟอร์มเช่น Plaid และ Argyle เพื่อสร้างสายข้อมูลแบบเรียลไทม์ เพื่อให้การประเมินความเสี่ยงของเราเป็นแบบไดนามิกและเป็นธรรม

ที่สอง การดูแลสนับสนุนและการให้ความรู้ สำหรับผู้ใช้หลายคน นี่อาจเป็นครั้งแรกที่พวกเขาใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินดิจิทัล การมีทีมสนับสนุนสองภาษาที่ใกล้ชิดไม่ใช่แค่สิ่งที่ดี แต่เป็นหัวใจสำคัญของการสร้างความสัมพันธ์ระยะยาว สองด้านนี้ การประเมินความเสี่ยงบนพื้นฐานของความเชื่อมั่นและการสนับสนุนที่เข้าถึงได้ง่าย เป็นสิ่งที่กำหนดโทนเสียงของทุกอย่าง

5) เราเห็นแพลตฟอร์มจำนวนมากพัฒนาขึ้นเป็น “ศูนย์กลางทางการเงิน” สำหรับผู้ใช้ รวมเครื่องมือหลายอย่างไว้ในที่เดียว ความท้าทายที่เกิดขึ้นเมื่อพยายามเปลี่ยนจากผลิตภัณฑ์ที่มีจุดประสงค์เดียวไปสู่ประสบการณ์ทางการเงินที่ครอบคลุมมากขึ้นคืออะไร?

การขยายจากการให้บริการเฉพาะด้าน เช่น เงินล่วงหน้า ไปสู่แพลตฟอร์มที่กว้างขึ้นต้องมีวินัย คุณต้องชัดเจนว่าทำไมผู้ใช้ถึงไว้วางใจคุณ และฟีเจอร์ใหม่จะเสริมสร้างความไว้วางใจนั้น ไม่ใช่ลดทอนมัน

ตัวอย่างเช่น บางบริษัทตั้งเป้าจะกลายเป็น neobank สำหรับแรงงานจ้างชั่วคราว แต่ทุกขั้นตอน (เช่น การแนะนำบัตรเดบิตหรือเครื่องมือสร้างเครดิต) ต้องเปิดตัวในลักษณะที่รักษาความโปร่งใสของราคาและความเรียบง่ายของประสบการณ์ ขณะที่เพิ่มความสามารถใหม่ คุณต้องมั่นใจว่ามาตรฐานยังคงเข้มงวด โดยไม่สร้างแรงเสียดทานหรือความสับสนให้กับผู้ใช้ที่ให้ความสำคัญกับความรวดเร็วและความชัดเจน

6) แรงงานจ้างชั่วคราวหลายคนข้ามเขตภาษากฎหมาย และกฎระเบียบ คุณคิดอย่างไรเกี่ยวกับการสร้างระบบการเงินที่ยังคงเข้าถึงได้ในชุมชนที่หลากหลายโดยไม่ลดทอนความสอดคล้องตามกฎระเบียบหรือความชัดเจน?

มันเริ่มจากการฟัง ก่อนอื่น การใช้เวลาในพื้นที่เพื่อเข้าใจความต้องการของผู้ใช้โดยตรงทำให้ชัดเจนว่าความชัดเจนและความโปร่งใสเป็นสิ่งที่ไม่สามารถต่อรองได้ โครงสร้างแล้ว การลงทุนในความสนับสนุนหลายภาษา การให้ความรู้ที่เกี่ยวข้องกับวัฒนธรรม และความร่วมมือกับพันธมิตรสามารถช่วยรับมือกับการเปลี่ยนแปลงของกฎระเบียบได้

จากมุมมองด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ทำงานร่วมกับพันธมิตรที่เชื่อถือได้เพื่อให้แน่ใจว่ากระบวนการเป็นไปตามมาตรฐานข้อมูลทางการเงิน ในขณะเดียวกันก็ยังใช้งานง่าย จุดสำคัญคือการสมดุลระหว่างความเข้มงวดและความเคารพ ทำให้ผู้คนรู้สึกว่าตนเองได้รับข้อมูล ไม่ใช่ถูกข่มขู่

7) สำหรับผู้ก่อตั้งฟินเทคที่พยายามเติมเต็มช่องว่างโครงสร้างในตลาดที่ถูกมองข้าม คำแนะนำของคุณคืออะไรในการรักษาความเร่งด่วนไว้พร้อมกับความยั่งยืนในระยะยาวในการออกแบบผลิตภัณฑ์และธุรกิจ?

ให้ความสำคัญกับวินัยมากกว่าคำโฆษณา ตั้งแต่แรกเป้าหมายควรเป็นความสามารถในการทำกำไร ยั่งยืนในเชิงหน่วยเศรษฐกิจ และการสร้างความไว้วางใจในทุกการให้บริการ ซึ่งหมายความว่าควรขยายอย่างช้าๆ เพื่อให้มีเวลาปรับปรุงการประเมินความเสี่ยงและการดำเนินงานก่อนที่จะขยายไปยังกลุ่มใหม่

คำแนะนำของผมคือ คอยใกล้ชิดกับลูกค้า ใช้เวลาอยู่กับพวกเขา เข้าใจความท้าทายประจำวันของพวกเขา และปล่อยให้สิ่งนั้นเป็นแนวทางในการวางแผนเส้นทางของคุณ หากคุณแก้ปัญหาที่แท้จริงด้วยความโปร่งใสและความเคารพ ความยั่งยืนก็จะกลายเป็นส่วนหนึ่งของรากฐานของคุณ

เกี่ยวกับ Ricky Michel Presbot:

Ricky Michel Presbot เป็นผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอของ Ualett แพลตฟอร์มฟินเทคสองภาษาที่สร้างขึ้นสำหรับกลุ่มแรงงานจ้างงานชั่วคราวในสหรัฐอเมริกา เป็นผู้ประกอบการโดมินิกันที่ภาคภูมิใจ ด้วยประสบการณ์ด้านการพัฒนาธุรกิจและความเป็นผู้นำเชิงกลยุทธ์มากกว่า 20 ปี Ricky สร้างอาชีพของเขาโดยเน้นการขยายผลกระทบและส่งเสริมนวัตกรรมในตลาดที่เคลื่อนไหวรวดเร็ว

ที่ Ualett เขานำทีมด้านการเติบโต การดำเนินงาน และทิศทางเชิงกลยุทธ์ มุ่งหวังให้บริษัทเป็นพันธมิตรทางการเงินที่เชื่อถือได้สำหรับแรงงานอิสระทั่วประเทศ ความเป็นผู้นำของเขารวมความคิดภาพรวมเข้ากับความเข้มงวดด้านปฏิบัติการ ช่วยให้ทีมดำเนินงานด้วยความรวดเร็ว จุดมุ่งหมาย และความแม่นยำ

Ricky มีวุฒิ MBA และมีความเชี่ยวชาญลึกซึ้งในด้านกลยุทธ์ตลาด การเป็นผู้นำทีม และนวัตกรรมผลิตภัณฑ์ฟินเทค ภายใต้การนำของเขา Ualett กลายเป็นผู้นำในด้านการเข้าถึงทุนแบบครอบคลุม ให้เครื่องมือทางการเงินที่รวดเร็ว โปร่งใส ตรงกับความต้องการที่แท้จริงของแรงงานจ้างชั่วคราว วิธีการของเขามีวินัย ยืดหยุ่น และมุ่งเน้นสร้างคุณค่าในระยะยาวทั้งต่อธุรกิจและชุมชนที่เขาให้บริการ

ดูต้นฉบับ

This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.