A Grande Transferência de Riqueza já está a acontecer, à medida que os millennials atingem o seu ‘Pico 35’ e estão mais ricos do que nunca

Trinta, sedutora e a prosperar. Esqueça os sujos trinta: os millennials estão agora a entrar na sua era de ganhos, e só vão ficar mais ricos à medida que a maior transferência de riqueza de ativos já está em curso.

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Num fenómeno chamado de “Pico 35”, os millennials na faixa dos 30 anos já acumularam um património líquido quatro vezes maior do que o que possuíam anteriormente, e especialistas financeiros dizem que isso se deve a mais de 70% dos millennials que esperam ou já herdaram ativos das suas famílias de baby boomers.

“Acho que a parte bonita do ‘Pico 35’ é que nos coloca numa posição que muitas gerações não estiveram antes,” disse Gerald Grant III, planeador financeiro certificado e consultor financeiro da Equitable Advisors, à Fortune. “Quando começamos a pensar nesta Grande Transferência de Riqueza, sim, os ativos já foram transferidos antes, mas nunca na extensão que vemos agora e nunca de forma tão intencional como estamos a ver agora.”

O património líquido dos millennials quadruplicou em apenas cinco anos, segundo um relatório divulgado pela Equitable Advisors. Entre o final de 2019 e o final de 2024, o património líquido total dos millennials passou de 3,9 trilhões de dólares para quase 16 trilhões, e isso é apenas o começo de uma maior transferência de ativos que ainda está por vir, à medida que mais baby boomers se aproximam da idade de reforma.

Com 4 milhões de baby boomers a completarem 65 anos e aproximadamente 4 milhões de millennials a fazerem 35 este ano, Grant afirma que isso está a forçar um novo tipo de comunicação entre gerações que ele nunca tinha visto antes.

“Cerca de 69% das pessoas indicaram que já estão a começar a ter estas conversas sobre heranças com os pais. E no passado, isso não era a norma,” disse Grant, que trabalha juntamente com o seu pai, Gerald Grant Jr., na Equitable. Os dois co-escreveram um livro em 2020 chamado O Poder da Riqueza Geracional, que analisa todos os benefícios e desafios de herdar grandes quantidades de riqueza.

Como um ‘Ferrari vermelho brilhante’

Esta geração mais jovem, disse Grant e o relatório, está numa posição melhor do que nunca para receber ativos porque estão em comunicação com a geração mais velha. Já não é algo que deve ser tratado durante o processo de luto devido à morte. Em vez disso, é um tema que as gerações mais velhas estão a discutir com os seus jovens para garantir uma transição mais fácil e sem problemas — e ajudar os seus filhos a terem uma melhor base na vida mais cedo, em vez de esperar para transferir fundos maiores mais tarde.

“A analogia que costumamos usar é: se tiveres um Ferrari vermelho brilhante, quererias dar as chaves aos teus filhos sem lhes ensinar a conduzir? E a resposta realmente é não,” afirmou Grant.

A transferência de riqueza a uma idade mais jovem significa que os millennials já não são conhecidos como a “geração financeiramente perdida” e estão a ultrapassar rapidamente os seus colegas de baby boomers. Os 10% mais ricos dos millennials acumularam, em média, 20% mais riqueza do que os 10% mais ricos dos baby boomers aos 35 anos. Os millennials estão a superar em muito a taxa de poupança dos baby boomers aos 35 anos, com a sua riqueza acumulada a exceder as expectativas em 37% em 2022.

No entanto, o nível de disparidade de riqueza também é evidente na nova geração de 35 anos: o millennial médio ainda possui um património líquido 30% inferior ao dos seus familiares baby boomer na mesma idade.

Devido à complexidade dos ativos que as pessoas estão prestes a herdar — acabaram os dias em que as maiores riquezas passadas eram casas unifamiliares com cercas brancas — Grant aconselha todos, independentemente da idade ou estatuto socioeconómico, a sentar-se com os seus pais e ter estas discussões.

E os números confirmam: 70% dos millennials esperam herdar ativos das suas famílias, e enquanto 80% sentem-se confiantes a tomar decisões financeiras inteligentes, apenas 27% sentem-se capazes quando a situação se torna mais complexa, como misturar ativos imobiliários com contas de reforma e corretoras.

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