Métodos de investimento em ações: guia completo desde a obtenção de lucros até à gestão de riscos

Muitas pessoas têm dúvidas sobre como investir em ações, mas por outro lado, consideram-no tão arriscado quanto um jogo de azar. No entanto, se compreenderem e aplicarem corretamente as estratégias de investimento em ações, podem transformar-se numa poderosa ferramenta de crescimento de capital a longo prazo. Este guia explica passo a passo desde a escolha da corretora, abertura de conta, análise de ações até à gestão de riscos, especialmente para investidores iniciantes.

O que são ações e será que são adequadas para mim?

Ações representam a propriedade de uma empresa. Ao comprar ações, passa a deter uma parte do negócio, podendo obter lucros através de dividendos e da valorização do preço. Por exemplo, possuir uma ação da Samsung Electronics equivale a possuir uma pequena parte dessa empresa.

Antes de escolher uma estratégia de investimento em ações, é importante entender claramente o seu perfil de investidor e a sua situação financeira. As ações podem oferecer retornos mais elevados do que outros produtos financeiros. O índice S&P 500, desde 1957, tem registado uma média de retorno anual de cerca de 10%, superando a inflação a longo prazo.

Contudo, nem todos devem investir em ações. Os preços podem variar bastante em períodos curtos. Durante a pandemia em março de 2020, o índice S&P 500 caiu cerca de 34% num mês. É necessário estar preparado para lidar com essa volatilidade e com a necessidade de aprendizagem contínua.

Encontrar o método de negociação que se adapta a si

Existem duas principais formas de investir em ações: a compra direta de ações de empresas específicas e o investimento indireto através de produtos diversificados como ETFs e fundos.

Investir em ações individuais pode oferecer maiores lucros, mas exige análise detalhada e conhecimento especializado. Por outro lado, ETFs e fundos ajudam a diversificar e reduzir riscos.

Algumas das formas populares atualmente incluem:

• Negociação de frações: permite investir pequenas quantias em ações caras. Contudo, as taxas podem ser elevadas.
• Investimento regular (dollar-cost averaging): investir uma quantia fixa mensalmente de forma automática, promovendo crescimento de longo prazo. Muito recomendado para iniciantes.
• CFD (Contrato por Diferença): possibilita ganhos com pequenas quantias, com potencial de altos lucros, mas com riscos elevados. Por exemplo, se se espera que o preço da NVIDIA suba, pode comprar um CFD para lucrar com a subida ou fazer uma posição de venda (short) para lucrar com a descida.

Guia prático para escolher a corretora e abrir conta

O primeiro passo no investimento em ações é escolher uma corretora confiável e abrir uma conta. Hoje em dia, é possível abrir uma conta em poucos minutos através de aplicações móveis.

Tipos de contas disponíveis:

• Conta de corretagem (conta de custódia): para negociações gerais de ações nacionais e internacionais, além de outros produtos financeiros.
• ISA (Conta de Gestão de Património Pessoal): com benefícios fiscais, ideal para investimentos de médio a longo prazo, permitindo deduções fiscais.
• CMA (Conta de Gestão de Ativos): oferece juros sobre o saldo, permitindo tanto investimento em ações quanto gestão de fundos de curto prazo.

Procedimento de abertura de conta:

1. Escolha da corretora - considere taxas, serviços e facilidade de uso da app.
2. Instalação da app móvel - descarregue a app da corretora escolhida.
3. Verificação de identidade - escaneie o documento de identificação e confirme por telefone.
4. Inserção de dados pessoais - preencha informações e fontes de rendimento com precisão.
5. Concordância com os termos - aceite os termos de uso e documentos de finalidade de negociação.
6. Conclusão - receba confirmação de abertura de conta.

Estratégia de taxas: as comissões variam entre corretoras. Como os utilizadores tendem a manter a mesma corretora, é sensato começar por uma com taxas baixas. A Associação de Investidores Financeiros da Coreia oferece um serviço de comparação de taxas de corretagem.

Análise de ações: técnica ou fundamentalista?

Antes de decidir comprar ou vender ações, é essencial analisar a empresa e a ação em si. Existem duas técnicas principais de análise:

Análise técnica: baseia-se em movimentos passados de preços e volume para prever tendências futuras. Utiliza indicadores como médias móveis, MACD, entre outros. É mais usada por traders de curto prazo.

Análise fundamentalista: avalia os fundamentos da empresa, incluindo demonstrações financeiras, desempenho de gestão e tendências do setor. Usa indicadores como PER, PBR, ROE. Preferida por investidores de longo prazo.

Combinar ambas as análises pode proporcionar decisões mais precisas.

Estratégias de curto e longo prazo: qual é a sua?

Existem várias estratégias de investimento em ações:

Estratégia de curto prazo (especulação): como o day trading, procura lucros rápidos através de compras e vendas frequentes. Pode gerar altos retornos, mas também riscos elevados e custos de comissão mais altos.

Estratégia de longo prazo: manter ações de empresas sólidas por mais de 5 anos, seguindo a filosofia de Warren Buffett. Aproveita o efeito dos juros compostos e, em muitos países, beneficia de vantagens fiscais.

Para iniciantes, recomenda-se começar com uma estratégia de longo prazo.

Diversificação e gestão de portefólio para reduzir perdas

Um princípio fundamental do investimento em ações é a gestão de riscos através da diversificação. Não colocar todos os ovos numa só cesta.

Por exemplo, possuir ações da Samsung, Hyundai e Naver ao mesmo tempo ajuda a diminuir o risco de queda de um setor ou empresa específica.

Técnicas práticas de gestão de risco:

• Stop Loss: definir um limite de perda automática para limitar prejuízos.
• Rebalanceamento periódico: ajustar o portefólio regularmente para manter as proporções desejadas.
• Investimento parcelado: em vez de investir tudo de uma vez, dividir o montante ao longo do tempo (exemplo: investir 200 mil euros por mês durante 5 meses).
• Manter posições a longo prazo: resistir às oscilações de curto prazo, mantendo ações promissoras.

Hábitos e mentalidade de investidores bem-sucedidos

Para que os investidores iniciantes tenham sucesso, é importante desenvolver certos hábitos:

Hábitos de investimento saudáveis:

• Começar com quantias pequenas para ganhar experiência.
• Evitar seguir modas ou “hypes” como ações temáticas ou “trem de alta”.
• Estudar continuamente: ler notícias económicas diariamente, acompanhar resultados de empresas e indicadores económicos semanalmente.
• Manter um diário de investimentos: registar motivos de compra/venda e resultados para aprender com os erros e acertos.

Mentalidade: investir é uma maratona. Manter a calma, ser paciente e agir com prudência são essenciais para o sucesso.

Conclusão

Aprender a investir em ações exige tempo e dedicação. Para iniciantes, o sucesso depende de análise rigorosa, gestão de riscos e escolha de estratégias adequadas. Construir uma base sólida, adquirir experiência de forma gradual e focar no crescimento patrimonial a longo prazo são passos essenciais para alcançar os seus objetivos financeiros.