O impacto do ISO20022: o dia em que as criptomoedas se tornarão a "língua comum" das finanças

iso20022 não é um conceito novo que de repente ganhou atenção. Pelo contrário, ele está agora a cruzar-se com o mundo das criptomoedas, como uma “linguagem comum” que há anos o sistema financeiro global procurava. Recentemente, projetos tradicionais como XRP, XLM e HBAR têm registado aumentos de valor consecutivos, e por trás disso está uma forte relação com a adaptação a este padrão internacional chamado iso20022.

O que é o iso20022: a realidade do padrão internacional no setor financeiro

iso20022 (nome completo: Financial Services - Universal Financial Industry message scheme) é um padrão internacional de comunicação financeira desenvolvido pelo comité técnico TC68 da ISO (Organização Internacional de Normalização). Estabelecido em 2004, tornou-se uma estrutura unificada para a troca de mensagens entre instituições financeiras em todo o mundo.

Tecnicamente, o iso20022 não é apenas um protocolo de comunicação, mas um conjunto de regras que formalizam, padronizam e possibilitam o processamento automático de dados financeiros. É adotado em quase todas as áreas financeiras, incluindo pagamentos, negociações de valores mobiliários, financiamento comercial, pagamentos com cartão e câmbio.

Revolução na eficiência das transferências internacionais: por que é necessário o iso20022

Imagine o processo tradicional de transferências internacionais. Quando envia 1000 dólares a um amigo no estrangeiro, o seu dinheiro passa por vários sistemas bancários. Cada instituição envia e recebe mensagens num formato próprio, como se cada uma falasse um dialeto diferente.

Banco remetente envia instruções no seu formato → SWIFT traduz para o padrão comum → banco intermediário processa em outro formato → banco destinatário converte de novo para o seu formato

Durante este processo de conversão, informações importantes, como o objetivo do pagamento ou o número da fatura, podem ser perdidas. É como um jogo de telefone, onde a fiabilidade e integridade da informação vão diminuindo.

Após a implementação do iso20022, todas as instituições financeiras usam a mesma “língua”. Os dados podem ser expandidos de 140 para até 9000 caracteres, a estrutura de dados segue um modelo unificado, e os sistemas podem entender e processar automaticamente as mensagens. É uma evolução do envio de sinais Morse, de uma comunicação por telégrafo para um email estruturado.

Estado de adaptação dos projetos de criptomoedas: comparação de ativos compatíveis com iso20022

Se as instituições financeiras utilizarem criptomoedas compatíveis com iso20022, as transferências internacionais tornam-se mais fluidas. Além disso, reguladores podem mostrar maior tolerância a tokens que estejam em conformidade com o padrão, o que pode facilitar a sua integração no sistema de pagamentos global.

XRP (Ripple)

O XRP é o único projeto de criptomoeda a receber certificação oficial iso20022. O RippleNet integra completamente o padrão de mensagens iso20022, oferecendo um sistema de liquidação em tempo real (RTGS). Com parcerias com mais de 200 instituições financeiras, cooperação com bancos centrais em vários países para CBDC, e canais de pagamento direto com bancos principais, há avanços concretos na implementação.

XLM (Stellar)

Stellar possui uma certificação não oficial, mas suporta tecnicamente o iso20022. Através de uma parceria estratégica com a MoneyGram, colabora com mais de 350 bancos, promovendo transferências internacionais e tokenização de ativos.

ADA (Cardano)

Através da solução de identidade Atala PRISM, suporta iso20022 e constrói cooperação a nível governamental com países africanos, incluindo a Etiópia.

Outros projetos

QNT (Quant) com a sua plataforma Overledger, ALGO (Algorand), HBAR (Hedera), IOTA, XDC Network, entre outros, estão a avançar na adaptação ao iso20022 em diferentes níveis.

Certificação versus implementação: compreendendo a essência do iso20022

No mercado, há discussões frequentes de que “apenas o XRP possui certificação oficial”. Por outro lado, o iso20022 é, na sua essência, um padrão aberto, e não existe um mecanismo de “certificação oficial”. Assim como o HTTP é fundamental para a internet, vários projetos suportam este padrão em diferentes níveis tecnológicos.

O que importa não é uma certificação formal, mas a qualidade da implementação. O XRP da Ripple está a fazer progressos reais na área de transferências internacionais, Stellar colabora com a MoneyGram, e Cardano promove projetos na África. Cada projeto trabalha na resolução de problemas concretos.

Perspectivas de longo prazo do mercado de criptomoedas

À medida que a adaptação ao iso20022 avança, o mercado procura uma mudança de uma especulação de curto prazo para uma criação de valor a longo prazo. Não se trata apenas de se um projeto tem ou não certificação oficial, mas de entender que problemas ele resolve, se as soluções são viáveis e se possuem vantagem competitiva no mercado atual.

Quando enfrentamos uma narrativa de longo prazo, investir com uma postura de especulação rápida pode levar a penalizações pelo mercado. A maturidade do mercado de criptomoedas sugere uma mudança de uma mentalidade de curto prazo para uma de longo prazo.