Por que é importante começar a pensar na gestão financeira agora? Maneiras fáceis de evitar uma crise financeira

A inflação está a corroer o nosso dinheiro

Olhe para trás 20-30 anos, quando comíamos uma tigela de noodles por 5-10 bahts. Atualmente, é por 40-50 bahts. E daqui a 30 anos? Pode ser por 100 bahts. O custo de vida continua a subir, mas os nossos salários ou poupanças não aumentam na mesma proporção. Isso é o inimigo da poupança e do investimento - a inflação.

Se deixarmos o dinheiro parado na conta, com juros de 1-2% ao ano, enquanto a inflação está a 3-4% ao ano, o nosso dinheiro está a ser corroído pelo menos 1-2% ao ano. Essa é uma das razões pelas quais devemos fazer o dinheiro trabalhar por nós.

Vida mais longa, mas poupanças representam apenas 25% do necessário para a reforma

Segundo estatísticas, de cada 100 pessoas que se aposentam, apenas 25 têm poupanças suficientes. A maioria depende de benefícios do Estado ou dos filhos.

Se nos aposentarmos aos 60 anos, com uma esperança média de vida de 71,3 anos para homens tailandeses e 78,2 anos para mulheres tailandeses,( algumas podem viver até 100 anos). Isso significa que precisamos de poupanças para viver de forma confortável por 15-40 anos após deixar o trabalho.

Vamos fazer um cálculo simples: se quisermos gastar 30.000 bahts por mês após os 60 anos, até aos 80 anos:

• 30.000 bahts × 12 meses × 20 anos = 7.200.000 bahts

E isso sem contar a inflação, despesas médicas de emergência ou uma vida mais longa. Estamos preparados?

Mudanças na população: menos filhos = não devemos depender deles

Na época dos nossos pais, esperávamos que os filhos cuidassem de nós na velhice. Hoje, já não é assim:

• A população tailandesa está a envelhecer, com mais de 10% com mais de 60 anos
• Os jovens têm menos filhos(, em média 1-2 por família) devido aos custos elevados
• Segundo estatísticas, 55,8% dos idosos ainda dependem de outros, pois não têm fontes de rendimento próprias

Conclusão: Se os nossos filhos ainda dependem de nós para despesas, sem poupanças, de onde virá a ajuda? Temos que depender de nós próprios.

A proporção de trabalhadores versus aposentados está a mudar

Em 15 anos, os aposentados representarão 1 em cada 5 tailandeses, enquanto a proporção de trabalhadores por aposentado passará de 6:1 para 3:1.

O que significa? As pensões do Estado não serão suficientes. A pensão de idosos de 600 bahts por mês e o fundo de seguridade social, com média de 3.000 bahts, - serão suficientes? Certamente que não, para uma boa qualidade de vida.

Produtos financeiros mais complexos, mas também mais oportunidades

Antigamente, depositar dinheiro no banco rendia juros altos. Hoje, as taxas de juro mais baixas da história estão a 1-2%(.

Por isso, há muitas opções de investimento:

• Ações )726+ empresas(
• Fundos de investimento )1.537+ fundos(
• Seguros de vida, seguros
• Títulos, imóveis
• Dividendos e produtos digitais

Se soubermos e escolhermos de forma adequada, podemos obter retornos melhores do que na época dos nossos pais.

Doenças graves, desemprego, crises: estamos preparados?

Na era COVID-19, muitas famílias:

• Perderam o chefe de família, deixando dívidas
• Perderam o emprego de repente, com rendimentos cortados, mas despesas continuam
• Tiveram que pagar por tratamentos médicos caros, consumindo todas as poupanças

Se não tivermos planos de seguro, planos de reserva ou fundos de emergência, a vida pode desmoronar facilmente.

Poupar ou não poupar, a diferença é real

Exemplo real, ao longo de 15 anos:

Quem poupa:

• Poupança atual: 10.000 bahts
• Poupa 5.000 bahts por mês
• Retorno: 5% ao ano
• Valor após 15 anos: 1.357.582 bahts

Quem não poupa:

• Poupança atual: 10.000 bahts
• Poupa 0
• Retorno: 1% )depositando no banco(
• Valor após 15 anos: 11.607 bahts

Diferença: 1.345.975 bahts

Apenas com esforço, sinais de investimento adequado e escolhas inteligentes, os resultados podem variar 100 vezes.

Planeie a sua vida financeira a partir daqui

) 1. Defina objetivos de vida reais

“Para quê guardar dinheiro?” Uma pergunta simples, mas 90% das pessoas não sabem responder. Sem objetivos, o dinheiro fica a vaguear.

Objetivos a definir:

• Comprar casa, carro
• Casar, viajar
• Aposentar-se ###a maioria esquece-se disso(
• Segurar-se a si e à família )muito importante(
• Benefícios fiscais )seguros e fundos todos os meses ajudam(

Quando os objetivos estão claros, a escolha de produtos financeiros, taxas de poupança, prazos e retornos fazem sentido.

) 2. Anote receitas e despesas diárias

90% das pessoas no mercado de trabalho dizem: “Este mês, desde o primeiro dia.”

Tente por 7 dias: anote todas as despesas, mesmo as menores. Assim:

• Conheça os seus hábitos de consumo: arroz básico? fast food? roupas?
• Perceba gastos desnecessários
• Pense antes de cada despesa

Hoje, há apps financeiros fáceis de usar. Pensar antes de gastar 5 vezes por mês ajuda a entender que 500 bahts podem exigir 2-3 horas de esforço mensal.

3. Faça o seu orçamento financeiro

Depois de anos a trabalhar, sabe quanto é realmente rico?

Como calcular:

• Soma de todos os ativos: dinheiro na conta, casa, carro, investimentos, bens
• Soma de todas as dívidas: hipotecas, carros, cartões de crédito, dívidas pessoais
• Ativos - dívidas = riqueza real ###quanto maior, melhor(

Muitas pessoas, após anos, dizem: “Sem ativos, só dívidas” - chegou a hora de mudar.

) 4. Tenha uma reserva de emergência de 3-6 meses de despesas essenciais

Se numa segunda-feira, por azar, perder o emprego, ou surgirem despesas grandes, como:

• Doença na família, reparações na casa###

Tenha de 3 a 6 meses de despesas essenciais:

• Seguros
• Pode sacar em dinheiro
• Com retorno de 1-2%

Como fazer: poupança ou fundos de mercado monetário.

( 5. Conheça o seu risco e proteja-se

Muitos protegem bens )seguros de casa, carro###, mas esquecem-se de proteger a si próprios.

Se acontecer algo:

• Perder rendimento (perder o emprego, ficar doente)
• Perder o chefe na família
• Gastos médicos elevados

Deve ter:

• Seguro de vida (em caso de algo, a família recebe)
• Seguro de saúde (custos médicos altos)
• Seguros para situações de emergência

( 6. “Poupar antes de gastar” não é “gastar primeiro, poupar depois”

Mude a equação:

• Antigamente: Rendimento - Despesas = Poupança )quase sempre fica zero###
• Agora: Rendimento - Poupança = Despesas (obrigado a poupar)

Regra de ouro: poupar pelo menos 10% do rendimento. Quanto mais cedo começar, melhor.

Condições de dívida:

• Não gastar mais de 45% do rendimento em pagamentos
• Exemplo: Rendimento de 20.000 bahts → pagamento máximo de 9.000 bahts

( 7. Procure fontes adicionais de rendimento

Na era COVID-19, muitas pessoas perderam o emprego. )Se só tiver uma fonte de rendimento, o risco é muito alto###

Poupe 15% do tempo para criar uma segunda fonte de rendimento:

• Trabalho extra com base na sua especialização
• Venda de produtos ou serviços online
• Aprenda novas habilidades para trabalhos freelance

Quem tem menos risco de desemprego é quem tem múltiplas fontes de rendimento.

8. Faça o seu dinheiro trabalhar, invista com entendimento

Invista as poupanças em ativos adequados, escolhendo com base no seu entendimento e na sua disposição ao risco:

Risco alto / Retorno alto:

• Ações, fundos de ações (dividendos + variação de preço)

Risco moderado:

• Ações de dividendos, títulos, fundos balanceados
• Imóveis (renda de aluguer constante)

Baixo risco / Baixo retorno:

• Contas de poupança, fundos do mercado monetário (risco baixo, retorno garantido)

9. Invista em “conhecimento” primeiro

O conhecimento tem o maior valor. Podcasts, YouTube, sites do SET Education são gratuitos.

Dedique 1-3 horas por semana para estudar:

• Como ler demonstrações financeiras
• Compreender riscos de diferentes produtos
• Acompanhar notícias económicas
• Ouvir opiniões de analistas

Conhecimento é dinheiro. Quem “sabe” investe melhor, reduz erros.

O único passo é “começar”

O que sabe não é tão importante quanto começar a agir hoje mesmo.

Seguindo esta ordem recomendada:

1. Faça o seu orçamento - Conheça-se primeiro
2. Prepare uma reserva de emergência - Crie um buffer para segurança
3. Pare de contrair dívidas excessivas - Pagamentos não devem ultrapassar 45% do rendimento
4. Poupe e comece a investir - Em produtos que compreende
5. Estude e ajuste o plano - Sempre

Seguindo estes passos, independentemente de a economia estar em crise, normal ou em auge, terá um plano financeiro que pode enfrentar qualquer situação.