Vamos entender o planeamento financeiro antes que seja tarde demais

A crise económica desta vez abriu os nossos olhos para perceber que “o planeamento financeiro” não é uma questão exclusiva das classes altas, mas uma necessidade imprescindível para todos. Aqueles que não têm um plano financeiro claro enfrentam emergências de forma mais fácil e rápida.

O que é exatamente o planeamento financeiro

O planeamento financeiro é um processo de gestão dos nossos recursos, com o objetivo de alcançar metas na vida, seja aposentadoria, compra de casa ou educação dos filhos. Consiste em analisar a nossa situação financeira atual e estabelecer um plano sólido para o futuro.

Por que é importante que as pessoas de hoje levem a sério o planeamento financeiro

Problema número um: aumento da esperança de vida, mas pensões insuficientes

Estatísticas mostram que as pessoas vivem mais tempo: a esperança média de vida dos homens tailandeses é de 71,3 anos, e das mulheres, 78,2 anos. Suponha que se aposente aos 60 anos e precise de 30.000 baht por mês até aos 80 anos. O cálculo simples é: 30.000 × 12 meses × 20 anos = 7.200.000 baht.

Segundo dados, apenas 25% das pessoas têm dinheiro suficiente para a aposentadoria. Além disso, a pensão do Estado de 600 baht por mês e a média de 3.000 baht de seguridade social não são suficientes para cobrir as despesas de vida.

Problema número dois: mudança na estrutura familiar, incapacidade de depender dos filhos

A Tailândia está a envelhecer: mais de 10% da população tem mais de 60 anos. Ao mesmo tempo, os jovens têm menos filhos, com uma média de 1 a 2 por família, devido ao aumento contínuo dos custos.

Dados indicam que 55,8% dos idosos ainda dependem de outros. Esperar que os filhos sustentem até ao fim da vida não é uma solução estável, pois os jovens também gastam o seu dinheiro ao máximo.

Problema número três: a inflação reduz o poder de compra lentamente

Há 20 anos, uma tigela de noodles custava entre 5 e 10 baht; hoje, custa entre 40 e 50 baht. E daqui a 30 anos? Pode custar 100 baht ou mais. O dinheiro guardado sem investimento vai perder valor gradualmente.

Problema número quatro: os benefícios do Estado já estão a sofrer, e vão piorar

Em 15 anos, a população com mais de 60 anos vai aumentar para 20%.(1 Em 5 pessoas), enquanto a proporção de trabalhadores para idosos passará de 6:1 para 3:1. Os impostos arrecadados pelo Estado não serão suficientes para cobrir os benefícios futuros.

Problema número cinco: os produtos financeiros tornaram-se mais complexos e variados

Na época dos nossos pais, depositar dinheiro no banco era suficiente, com retornos satisfatórios. Hoje, as taxas de juro mais baixas da história (1.00-2.00%) significam que os depósitos não são eficientes.

Existem mais de 726 ações no mercado de ações, mais de 1.537 fundos de investimento, além de seguros de vida, seguros e outros produtos. É preciso escolher corretamente para que o “dinheiro trabalhe” de verdade.

Problema número seis: é preciso aceitar os riscos da vida

Na era COVID-19, ficou claro: muitas pessoas perderam o emprego de repente, muitas famílias perderam o chefe. Sem uma reserva financeira e seguro de vida, as dívidas e despesas pesam sobre a família. Doenças graves e custos médicos sem fim, com a perda de renda e despesas elevadas.

Então, quais são os componentes de um bom planeamento financeiro?

Passo 1: Defina metas de vida claras

Para saber por que precisa de poupar dinheiro, é necessário estabelecer metas financeiras: casa, carro, poupança anual, educação, casamento e, mais importante, aposentadoria.

Defina metas claras, prazos e valores. Assim, o seu caminho de poupança terá direção, não será apenas tentar poupar por tentar.

Passo 2: Registe receitas e despesas

90% das pessoas que começam a trabalhar enfrentam o problema de “gastar tudo no mês”, porque não sabem para onde vai o dinheiro. Anotar regularmente, mesmo que seja por 7 dias, ajuda a perceber quais despesas são essenciais e quais são supérfluas.

Hoje, há muitos aplicativos para registar receitas e despesas, ajudando a pensar antes de gastar.

Passo 3: Crie um orçamento pessoal

Muitas pessoas, após anos de trabalho, deixam de contar “ativos sem dívidas, muitas dívidas”. Fazer uma avaliação financeira anual é como fazer um check-up ao corpo.

Registo:

• Ativos totais (dinheiro em contas, investimentos, valor de casa, carro, objetos de valor)
• Dívidas totais (hipoteca, empréstimo de carro, cartões de crédito, dívidas informais)

Fórmula: Ativos totais – Dívidas totais = Patrimônio líquido (a verdadeira riqueza de cada um)

Passo 4: Prepare uma reserva de emergência de 3-6 meses

Se perder o emprego de repente ou ocorrer uma emergência, é preciso ter dinheiro de reserva. Recomenda-se preparar uma quantia equivalente a 3-6 meses de despesas essenciais.

A reserva deve estar guardada num local seguro, com alta liquidez, podendo ser retirada em dinheiro imediatamente, com baixo risco, como fundos do mercado monetário ou contas de depósito normais.

Passo 5: Avalie os riscos e contrate seguros adequados

Muita gente faz seguros de bens (casa, carro), mas esquece-se de segurar a própria pessoa, como seguros de vida e saúde.

Se o chefe de família ficar doente ou acontecer algo, além de perder a renda, os custos médicos podem ser altos. A situação financeira da família pode ficar comprometida.

Passo 6: Poupe antes de gastar, não se endivide demais

Mude de renda - despesas = poupança para renda - poupança = despesas

Deve-se poupar pelo menos 10% da renda. Além disso, as dívidas (casa, carro, cartões de crédito) não devem ultrapassar 45% da renda. Ou seja, se ganha 20.000 baht, as dívidas não devem exceder 9.000 baht.

Passo 7: Procure fontes adicionais de rendimento

Na era COVID-19, muitas pessoas perderam o emprego, enquanto outras não conseguiram reduzir despesas. Ter mais de uma fonte de rendimento tornou-se uma estratégia de sobrevivência. Aproveite o tempo livre para ganhar dinheiro com algo que gosta ou é bom.

Ter múltiplas fontes de rendimento deixou de ser uma opção e passou a ser uma preparação para o imprevisível.

Passo 8: Faça o dinheiro trabalhar por si, invista com inteligência

Invista o dinheiro restante em ativos adequados, de acordo com o seu entendimento e tolerância ao risco.

• Investir em ações/fundos de investimento: retorno através de dividendos e variações de preço, com risco
• Investir em títulos: retorno em juros e reembolso do principal com certeza
• Imóveis: renda de aluguer constante e valorização do ativo

Diversifique a carteira de investimentos de acordo com a sua idade e objetivos, para que o seu dinheiro “trabalhe” de verdade.

Passo 9: Treine-se continuamente em finanças

Invista em conhecimento: o custo de aprender é igual ao de investir em ouro. Leia artigos, assista a vídeos no YouTube, ouça podcasts sobre finanças, SET Education e outros canais gratuitos.

Reserve de 1 a 3 horas por semana para estudar algo de seu interesse. Assim, investir e planejar a sua vida financeira tornar-se-á mais fácil e divertido.

Exemplo de diferenças: quem poupa vs quem não poupa

Diferença de mais de 1,3 milhões de baht apenas com uma decisão.

Resumo: comece a planear a sua vida financeira hoje, sem demora

A amarga verdade é que ninguém virá ajudar-nos; temos que confiar em nós mesmos. O planeamento financeiro não é algo difícil ou exclusivo de alguns. É uma habilidade que todos devem adquirir.

Comece com o básico: faça um orçamento, prepare uma reserva de emergência, evite endividar-se demais, poupe dinheiro e comece a investir. Vá aprendendo aos poucos enquanto faz.

Quem começar cedo, já leva vantagem na metade do caminho. Prepare-se para a aposentadoria e para crises, independentemente do que venha.