La Banque rurale de Shanghai, en combinant « points + crédit + finance », déchiffre habilement le code de la bonne gouvernance rurale

En tant qu’institution financière implantée localement depuis 77 ans, la Banque Agricole et Commerciale de Shanghai écrit un nouveau chapitre de revitalisation rurale avec la finance inclusive comme pinceau, dans le village de Baihe, district de Qingpu. Face aux difficultés telles que les ressources limitées et le manque d’incitations à long terme dans la gouvernance rurale, elle innove en construisant un nouveau modèle de développement intégré « points + crédit + finance », transformant la gouvernance rurale abstraite en actifs financiers concrets, faisant du crédit intangible une « monnaie dure » visible et tangible pour les villageois. D’ici la fin 2025, la Banque a établi des dossiers électroniques de points pour plus de 11 000 ménages dans plus de 20 villages de Baihe ; en s’appuyant sur le mécanisme de conversion entre points et crédit, elle a déployé des services financiers de crédit intégral pour toute la commune dans 8 villages administratifs de la ville, avec un montant total de crédit de 200 millions de yuans.

Sentiments pour le bien-être des populations : faire échanger la « nouvelle culture civique » contre de « l’argent réel »

« Grâce au système de points, même moi, ce vieux fermier, peux obtenir un crédit basé sur la confiance, ce qui m’a sauvé d’une situation d’urgence ! » Un villageois de Shuguang, Baihe, M. Zhang, exprime sa gratitude. Fin 2022, son fils allait se marier et avait besoin d’acheter une voiture familiale, mais ses fonds étaient insuffisants. Au moment où il se demandait comment faire, le personnel du comité villageois lui a dit : en raison de ses excellentes performances dans l’amélioration de l’environnement, la bonne entente avec les voisins, le bénévolat, il était en tête du classement de points du village, et avait été désigné comme « utilisateur de crédit » par la Banque Agricole et Commerciale de Shanghai. Sans aucune garantie, il pouvait obtenir un prêt via « Assistance agricole e-Loan ». Sous la guidance du personnel bancaire, il a soumis sa demande via la banque mobile, et un prêt de 150 000 yuans a été débloqué sans problème. « Je ne pensais pas que les points accumulés en nettoyant la rue ou en participant aux activités du village pouvaient se transformer en argent réel en cas de besoin ! » La réflexion de M. Zhang reflète le sentiment de nombreux villageois bénéficiaires.

Ce n’est pas un cas isolé. Baihe a déployé le système de points dans toute la gouvernance rurale, la Banque a pleinement exploité ses avantages en gestion de l’information, en construisant un système de gestion des points de gouvernance villageoise, faisant passer le travail de suivi des points de papier à une opération en ligne, avec une traçabilité complète du processus d’évaluation, de vérification et d’échange. Elle a également créé un dossier électronique « un par foyer » pour plus de 11 000 ménages. Grâce à ce système, la banque utilise la performance en points des villageois dans la gouvernance comme indicateur clé pour évaluer leur « utilisateur de crédit », permettant une « attribution de crédit sans perception ». Tous les villageois désignés comme « utilisateurs de crédit » peuvent bénéficier de vingt services financiers basés sur le système de points, comprenant des plafonds de crédit et des taux préférentiels, des échanges de points contre des avantages, une augmentation des revenus de gestion, des services « cœur de village » et autres. À ce jour, dans le seul village de Baihe, plus de 10 000 nouveaux « utilisateurs de crédit » ont été enregistrés, utilisant leurs crédits pour l’agriculture, la consommation, l’éducation des enfants, etc. Le crédit n’est plus une notion abstraite, mais une ressource financière tangible, permettant aux personnes de confiance de bénéficier de véritables avantages, et aux personnes vertueuses d’en tirer profit.

Soutien puissant : transformer la « crédibilité d’entreprise » en « source de développement »

La crédibilité personnelle peut se monnayer, celle des entreprises aussi peut générer des fonds. À Xugu, dans le village de Yao, la société Shanghai JLD illustre concrètement ce modèle. En tant qu’entreprise locale spécialisée dans les infrastructures rurales et la construction de petits projets, JLD intègre systématiquement la construction verte et la gestion réglementaire dans tous ses projets. En plus de la gestion écologique des terrains de projets historiques, elle embauche activement plus de 30 villageois pour l’emploi, participe à la restauration bénévole du village, et dans le système d’évaluation par points co-construit avec le village, ses performances en sécurité, fiabilité, création d’emplois, etc., lui ont valu la recommandation comme « entreprise à points élevés » par le comité villageois, et la banque lui a accordé un prêt de 20 millions de yuans à taux préférentiel, basé sur ses performances.

En 2025, dans le cadre du pilote national de mise en marché des terres collectives agricoles, JLD prévoit de réaliser un projet sur un terrain collectif à Yao, destiné à créer un parc à thème écologique. Cependant, le projet initial nécessite d’importants investissements et un financement urgent, alors que les canaux traditionnels sont coûteux et lents à approuver. Au moment où le responsable de l’entreprise était désemparé, le comité villageois a soumis une recommandation à la banque pour une « entreprise à points élevés ». La banque a rapidement lancé une procédure de crédit verte, combinant la performance en points de l’entreprise et le potentiel du projet, et lui a accordé un prêt de 20 millions de yuans pour des actifs fixes, avec un taux d’intérêt inférieur d’environ 20 % au marché.

« Je ne pensais pas que nos efforts en matière d’environnement et d’emploi, ces soft skills, pouvaient à un moment donné se transformer en soutien financier concret de la banque ! » s’exclame le responsable de JLD. Ce financement a permis la réalisation du parc écologique, avec une recette annuelle estimée à plus d’un million de yuans pour la collectivité locale, tout en stimulant la filière des matériaux de construction et du transport, injectant une nouvelle dynamique dans le secteur culturel et touristique rural.

De l’« Assistance agricole e-Loan » personnel à la solution de financement dédiée aux entreprises, en passant par le soutien à un projet ou à un modèle, la Banque Agricole et Commerciale de Shanghai oriente ses ressources financières vers des acteurs de haute qualité, alimentant la revitalisation rurale. À ce jour, elle a fourni des services de monétisation du crédit à environ 20 entreprises rurales dans des domaines tels que l’agriculture moderne, le tourisme rural, la transformation verte, avec un total de crédits de 200 millions de yuans.

Chaleur humaine : enrichir la « culture civique » dans le « cœur de village »

Le financement ne se limite pas au crédit, il s’agit aussi d’un service à haute température. Les stations de service « cœur de village » de la Banque à Baihe et Ducun dans le village de Shuguang et Ducun organisent régulièrement des ateliers de sensibilisation financière, de prévention contre la fraude, des cours spécialisés pour les personnes âgées, apportant une riche alimentation spirituelle aux villageois. Ces initiatives sont devenues des lieux prisés où les villageois aiment venir « prendre leur dose » de culture.

Il est également notable que les familles avec un classement élevé en points bénéficient en priorité d’avantages exclusifs liés à la culture et à la santé dans le cadre du « cœur de village », faisant passer les points d’un simple « retour matériel » à une « nourriture spirituelle » chaleureuse, stimulant davantage la participation des villageois à la gouvernance locale. La fusion organique entre le service bénévole « cœur de village » et la gestion par points de la gouvernance rurale enrichit la vie culturelle et spirituelle des villageois, étendant l’effet d’incitation du système de points du domaine matériel à celui de l’esprit, faisant prospérer la vertu et la bienveillance dans la campagne.

De la monétisation du crédit personnel « sans perception » à la « créditisation » de toute une commune, la Banque Agricole et Commerciale de Shanghai s’engage avec le système « points + crédit + finance » à participer en profondeur à la gouvernance rurale. À l’avenir, elle continuera à promouvoir la mission de « finance inclusive pour une vie meilleure », en s’appuyant sur la plateforme de gestion des « trois ressources » des collectivités rurales et le système « SilverDirect » pour offrir des services numériques de supervision financière et d’analyse comptable intelligente. Elle approfondira également l’intégration de la technologie financière et de la gouvernance rurale, en reproduisant et en diffusant l’expérience de Baihe dans des régions plus vastes, afin que l’eau financière irrigue non seulement l’agriculture, mais aussi la culture civique, la bonne famille et la société harmonieuse, contribuant ainsi à l’écriture du chapitre de la modernisation à la chinoise à Shanghai.