早めに社会保障を請求して投資すべきでしょうか？

あなたは62歳に近づいています。早めに社会保障を請求すると受給額が減るという警告を耳にしている一方で、あまり長く待ちすぎて、結局受給の機会を逃すのではないかと心配しているかもしれません。

早期に請求して、その後必要になるまで受給額を投資に回すことも考えているでしょう。これを行うことに制限はありませんが、その前にリスクを理解しておくことが重要です。

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投資には常にリスクが伴う

社会保障の受給額を投資に回すことで、そうしなかった場合よりも多くの資金を得られる可能性がありますが、これは保証されたことではないことを忘れないでください。投資にはリスクが伴い、損失の可能性も常にあります。

多くの投資は長期的には上昇しますが、短期的には変動しやすいです。したがって、社会保障の受給額を1年や2年だけ投資するつもりなら、それが最良の選択肢でない場合もあります。

代わりに、社会保障の受給開始を遅らせることで、より多くの給付を確実に受け取ることもできます。70歳まで受給を遅らせると、毎年5%から8%の増額が見込めます。

これは予測可能で保証された増加です。ただし、社会保障の受給額を7年から10年間投資し、平均年利10%のリターンを得られる場合、遅らせて申請するよりも有利になることもあります。あなたにとって最適な選択は、タイムラインとリスク許容度次第です。

社会保障の給付金にかかる税金の問題

社会保障を受給していて、暫定所得が個人で25,000ドル、夫婦で32,000ドルを超える場合、最大85%の受給額に対して連邦税がかかる可能性があります。これにより、その年の税負担が何千ドルも増えることがあります。さらに、8つの州に住む人は州の社会保障給付金に対する税金も課される可能性があります。

ただし、必ずしも税金の請求書が届くわけではありませんが、その可能性は残っています。すでに社会保障の受給額を投資に回している場合、そのお金を使って追加の税金を支払うことはできません。したがって、他の退職金や貯蓄でその費用をカバーできるように準備しておく必要があります。

社会保障の請求と投資が税金にどのように影響するか心配な場合は、個別のアドバイスを提供できる税理士に相談してください。そうすれば、自分にとって最適な方法かどうか判断できるでしょう。