### 重要なポイント* ノースウェスタン・ミューチュアルの新しい報告書によると、ほとんどのX世代は退職に向けて十分な準備ができているとは感じていない。* この世代は、年を取った親と子供の世話を両立させる「サンドイッチ世代」として、独自の経済的課題に直面している。* 2007年に始まった大不況の影響も大きく、多くの人が堅実な財政基盤を築くのが難しかった。27年以上の信頼できる専門知識に基づいた、AIによるパーソナライズされた回答を提供します。 質問するX世代は急速に退職に近づいており、多くの人が準備不足と感じている。X世代の最年長者（1965年から1980年生まれ）は今年60歳を迎えるため、多くは退職の計画を立てているか、すでに退職時期を決めている。しかし、ノースウェスタン・ミューチュアルの新しい報告書によると、X世代の半数以上が退職に必要な貯蓄が十分でないと感じている。多くの世代が退職に備える準備ができていないと感じる中、X世代はいくつかの独自の経済的課題に直面しており、それが十分な貯蓄をしていると感じられない原因となっている。この「サンドイッチ世代」には多すぎる負担--------------------------------------------------多くのX世代は、親の介護と子供の教育費の両方を担う年齢に差し掛かっており、「サンドイッチ世代」と呼ばれている。住宅建設会社ロムバルド・ホームズの調査によると、61％のX世代が多世代住宅に住んでいる。子供の大学教育費や親の医療費のために、退職資金の貯蓄が後回しになっているケースも多い。「親の寿命が延びるにつれ、X世代は医療費や長期介護などの予期しない介護費用に直面する可能性があります」と、ノースウェスタン・ミューチュアルのプライベート・ウェルス・アドバイザー、ジョン・フェアクロスは述べている。「これらの予期しない出費は貯蓄を圧迫し、退職計画から資源をそらす原因となることがあります。」さらに、X世代の成人子供（主にZ世代で、1997年から2012年生まれ）は、前の世代よりも高い割合で親と同居していると、ピュー・リサーチ・センターは指摘している。他の世代も同様の状況に置かれたことはあるが、X世代の状況は少し異なる。X世代の特徴は何か？----------------------------年金制度の恩恵を受けた多くのベビーブーマー世代と異なり、X世代の多くはこれらの制度にアクセスできず、「自力で退職資金を貯める責任を負う最初の世代」となっているとフェアクロスは述べている。また、社会保障制度の変更の影響を最初に受ける世代になる可能性も高い。制度の資金不足は2034年から始まると予測されており、議会が資金不足を補う措置を取ったとしても、給付内容の変更がX世代に最も影響を与える可能性がある。これらすべての要因に加え、X世代は「サンドイッチ」状態に達する前に堅実な財政基盤を築いていなかった点も特異である。X世代は、他の世代よりも深く経済の低迷の影響を受けてきた。家族を持ち始め、初めてのマイホームを購入し、キャリアに定着しようとした矢先に、予期せぬ大きな打撃を受けたのだ：それが大不況だった。ミレニアル世代が2007年のリセッションの影響で大学卒業後に就職し始めた頃、X世代は次の節目を迎えようとしていたが、その費用は決して安くはなかった。「2007年から2010年の間に、X世代の世帯は純資産の割合を最も多く失い、中央値は38％減少し、6万3000ドルから3万9000ドルに落ち込んだ」と、セリリ・アソシエイツのシニアアナリスト、チェイス・ホートンは述べている。関連教育--------40代・50代で資産を増やす方法海外での退職を考えている方へ：退職ビザについて知っておくべきことリセッションの影響で、X世代の12％が解雇され、4分の1が勤務時間や賃金の削減を経験し、37％が投資の価値の下落を報告したと、トランザメリカ・リタイアメントセンターの2014年調査は示している。リセッション後、多くのX世代は借金返済や基本的な生活費の支払い、または何とかやりくりすることに集中していた。退職資金の貯蓄を最優先とする人は、当時は約4分の1だった。10年以上経った今も、X世代は遅れを感じており、他の経済的ニーズが将来より優先されていると感じている。「この状況では、しっかりとした計画的な資金計画が役立つかもしれません」とフェアクロスは述べている。「特にサンドイッチ世代のプレッシャーの中で、これらの独自の課題に正面から取り組むことで、X世代にとって安定した退職への道筋が見えてくるでしょう。」
なぜ世代Xの半数以上が退職に備える準備ができていないことを心配しているのか
重要なポイント
27年以上の信頼できる専門知識に基づいた、AIによるパーソナライズされた回答を提供します。
質問する
X世代は急速に退職に近づいており、多くの人が準備不足と感じている。
X世代の最年長者（1965年から1980年生まれ）は今年60歳を迎えるため、多くは退職の計画を立てているか、すでに退職時期を決めている。しかし、ノースウェスタン・ミューチュアルの新しい報告書によると、X世代の半数以上が退職に必要な貯蓄が十分でないと感じている。
多くの世代が退職に備える準備ができていないと感じる中、X世代はいくつかの独自の経済的課題に直面しており、それが十分な貯蓄をしていると感じられない原因となっている。
この「サンドイッチ世代」には多すぎる負担
多くのX世代は、親の介護と子供の教育費の両方を担う年齢に差し掛かっており、「サンドイッチ世代」と呼ばれている。住宅建設会社ロムバルド・ホームズの調査によると、61％のX世代が多世代住宅に住んでいる。
子供の大学教育費や親の医療費のために、退職資金の貯蓄が後回しになっているケースも多い。
「親の寿命が延びるにつれ、X世代は医療費や長期介護などの予期しない介護費用に直面する可能性があります」と、ノースウェスタン・ミューチュアルのプライベート・ウェルス・アドバイザー、ジョン・フェアクロスは述べている。「これらの予期しない出費は貯蓄を圧迫し、退職計画から資源をそらす原因となることがあります。」
さらに、X世代の成人子供（主にZ世代で、1997年から2012年生まれ）は、前の世代よりも高い割合で親と同居していると、ピュー・リサーチ・センターは指摘している。
他の世代も同様の状況に置かれたことはあるが、X世代の状況は少し異なる。
X世代の特徴は何か？
年金制度の恩恵を受けた多くのベビーブーマー世代と異なり、X世代の多くはこれらの制度にアクセスできず、「自力で退職資金を貯める責任を負う最初の世代」となっているとフェアクロスは述べている。
また、社会保障制度の変更の影響を最初に受ける世代になる可能性も高い。制度の資金不足は2034年から始まると予測されており、議会が資金不足を補う措置を取ったとしても、給付内容の変更がX世代に最も影響を与える可能性がある。
これらすべての要因に加え、X世代は「サンドイッチ」状態に達する前に堅実な財政基盤を築いていなかった点も特異である。
X世代は、他の世代よりも深く経済の低迷の影響を受けてきた。家族を持ち始め、初めてのマイホームを購入し、キャリアに定着しようとした矢先に、予期せぬ大きな打撃を受けたのだ：それが大不況だった。
ミレニアル世代が2007年のリセッションの影響で大学卒業後に就職し始めた頃、X世代は次の節目を迎えようとしていたが、その費用は決して安くはなかった。
「2007年から2010年の間に、X世代の世帯は純資産の割合を最も多く失い、中央値は38％減少し、6万3000ドルから3万9000ドルに落ち込んだ」と、セリリ・アソシエイツのシニアアナリスト、チェイス・ホートンは述べている。
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リセッションの影響で、X世代の12％が解雇され、4分の1が勤務時間や賃金の削減を経験し、37％が投資の価値の下落を報告したと、トランザメリカ・リタイアメントセンターの2014年調査は示している。
リセッション後、多くのX世代は借金返済や基本的な生活費の支払い、または何とかやりくりすることに集中していた。退職資金の貯蓄を最優先とする人は、当時は約4分の1だった。
10年以上経った今も、X世代は遅れを感じており、他の経済的ニーズが将来より優先されていると感じている。
「この状況では、しっかりとした計画的な資金計画が役立つかもしれません」とフェアクロスは述べている。「特にサンドイッチ世代のプレッシャーの中で、これらの独自の課題に正面から取り組むことで、X世代にとって安定した退職への道筋が見えてくるでしょう。」