¿No sabes qué hacer con tu reembolso de impuestos? Aquí tienes 3 excelentes opciones.

Además de evitar problemas legales con el IRS, la devolución de impuestos es la mejor parte de presentar la declaración para la mayoría de las personas. La devolución promedio es de $2,476, a partir del 13 de febrero de 2026. Ese tipo de dinero puede ser muy útil, y quizás ya tengas algunas ideas sobre cómo quieres usarlo.

No hay una respuesta correcta o incorrecta sobre qué hacer con tu devolución de impuestos. Pero algunas acciones pueden ofrecer más valor a largo plazo que otras. Aquí tienes tres opciones que podrías considerar.

Fuente de la imagen: Getty Images.

1. Crear un fondo de emergencia

Todos deberían tener un fondo de emergencia que contenga al menos de tres a seis meses de gastos de vida. Esto te ayuda a evitar endeudarte si surgen gastos inesperados o si de repente te quedas sin trabajo.

Tu devolución de impuestos puede no cubrir tres meses de gastos, pero sigue siendo un buen comienzo. Te permitirá afrontar la mayoría de los gastos pequeños sin alterar tu presupuesto. Luego, cuando puedas, puedes ir aumentando gradualmente tu fondo de emergencia.

2. Pagar deudas con intereses altos

Las deudas con intereses altos pueden aumentar tu estrés y dificultar el logro de otras metas financieras, por lo que a menudo vale la pena pagar estas deudas lo antes posible. Esto incluye deudas de tarjetas de crédito, préstamos rápidos y, a veces, préstamos personales.

Tu devolución puede no ser suficiente para pagar todas tus deudas, por lo que es importante ser estratégico en cómo asignas ese dinero. Haz una lista de todas tus deudas, incluyendo sus tasas de interés y pagos mínimos mensuales. Si tienes algunas deudas pequeñas, puedes destinar una parte de tu devolución a pagarlas. O simplemente puedes aplicar toda tu devolución a las deudas con las tasas de interés más altas. Esto te ayudará a salir de la deuda más rápidamente.

3. Ahorrar para la jubilación

Si tienes un fondo de emergencia y has pagado tus deudas con intereses altos, considera poner tus ahorros en una IRA. Probablemente no podrás tocar el dinero sin penalización hasta los 59 años y medio, pero durante ese tiempo, seguirá invertido. Cuando llegues a la jubilación, podría valer decenas de miles de dólares.

Considera ahorrar en una IRA tradicional si quieres reducir tu ingreso gravable de 2026. Pero si deseas retiros libres de impuestos en la jubilación, una Roth IRA podría ser una mejor opción. También puedes dividir tu devolución entre ambos tipos de cuentas.

Solo asegúrate de no exceder los límites de contribución anual. Puedes reservar hasta $7,500 en una IRA en 2026 si tienes menos de 50 años, o $8,600 si tienes 50 o más.