抵押贷款利率自2022年以来首次跌破6%——这对买家意味着什么

主要要点

• Freddie Mac 30年期抵押贷款平均利率降至5.98%，为2022年9月以来首次低于6%。
• 按此利率，35万美元的贷款每月本息还款为2094美元。
• 利率是三年多来最低，这为购房者提供了难得的机会——但在你准备好时购买仍然最重要。

抵押贷款利率已超过三年未曾如此低

如果你一直关注抵押贷款利率并等待一个好时机，本周带来了一个好消息。30年期固定房贷的平均利率首次降至6%以下，接近三年半的时间。

Freddie Mac的每周调查显示，30年期平均利率降至5.98%，低于上周的6.01%，为2022年9月8日以来的最低周度读数。

这一里程碑值得注意，因为此前借款成本一直较高。在疫情期间创下的历史低点之后，抵押贷款利率在2022年飙升，并在过去两年多次突破7%，随后逐渐回落。

Freddie Mac的调查是房地产市场最长期的基准之一，自1971年以来每周追踪30年期固定抵押贷款的平均利率。虽然其每周数据可能与每日贷款机构报价略有不同，但跌破6%的心理影响非常明显。对于因负担能力担忧而观望的买家来说，看到利率以5开头而非6，可能会觉得意义重大。

为什么这很重要

低于6%的利率在近年来提供了最具吸引力的借款条件。然而，最佳购房时机更多取决于你的预算和合适的房子，而非市场时机。

今天的平均利率下，你每月需要支付多少

随着利率降至6%以下，许多买家关心的关键问题是这将如何转化为每月还款额。

以5.XX%的利率计算，30年贷款的本息还款大致如下：

以400,000美元的贷款为例，利率为5.98%时，每月还款约为2,393美元。若利率为6.5%，同样的贷款每月大约需支付2,528美元，增加约135美元，年增超过1,600美元。

这些数字仅包括本金和利息。房产税、房主保险以及如有需要的私人抵押贷款保险（PMI）将会增加总月还款额。

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现在是锁定利率的好时机吗？

随着抵押贷款利率重新降至6%以下，这是许多人会问的：现在是否是锁定利率的最佳时机，还是等待可能会获得更好的交易？

然而，试图通过观察信号来把握利率锁定的时机可能会适得其反。抵押贷款利率由复杂的多种因素影响——包括通胀数据、债券市场动向和投资者预期——它们可能迅速变化。这使得预测变得非常困难。

对许多买家来说，这种不确定性使他们不再试图预测下一次利率变动，而是关注一个更实际的问题：今天的还款是否在你的预算和长期计划范围内？

如果你找到了合适的房子，财务状况也已就绪，锁定利率可以消除购房过程中一个主要的不确定因素。

等待可能会带来好处，但也可能意味着更高的利率、更多的竞争，或者错过符合你需求的房子。

你的第一个利率不必成为你的最后一个

现在锁定抵押贷款利率并不意味着你必须永远持有它。如果未来利率显著下降，再次融资可以让你降低还款额——而不会错过你今天准备购买的房子。

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