La Malaisie donne son accord ! En 2026, la reconnaissance des Crypto est prévue, 5 banques numériques se lancent sur le marché

Le Premier ministre malaisien Anwar Ibrahim a déclaré cette année que le gouvernement envisageait de mettre en place une politique pour reconnaître officiellement le statut des cryptomonnaies et de la technologie blockchain en Malaisie. Il a souligné que le développement de la finance numérique allait rapidement, et que la Malaisie devait accélérer le pas pour ne pas rester bloquée dans un ancien système financier. Cinq banques numériques sous licence seront pleinement opérationnelles d’ici 2025, notamment GX Bank, Aeon Bank, etc.

Anwar enclenche le moteur de la transition vers une politique cryptographique

Plus tôt cette année, la déclaration du Premier ministre malaisien Dato’ Sri Anwar Ibrahim a donné le ton à la politique cryptomonnaie en Malaisie. Il a indiqué que le gouvernement envisageait d’établir une politique qui, si elle était mise en œuvre, reconnaîtrait officiellement le statut des cryptomonnaies et de la technologie blockchain en Malaisie. Cette déclaration est plutôt rare dans les pays d’Asie du Sud-Est, où la majorité des nations restent réservées ou restrictives vis-à-vis des cryptomonnaies.

Anwar a déclaré : « Le développement de la finance numérique est rapide », en ajoutant que la Malaisie doit accélérer le rythme pour éviter d’être piégée dans un ancien système financier. Ce sentiment d’urgence reflète la conscience claire du gouvernement malaisien face à la compétition mondiale dans la fintech. Singapour et Hong Kong ont déjà mis en place des cadres réglementaires matures pour la cryptographie, attirant de nombreuses entreprises et investissements blockchain. Si la politique cryptomonnaie de la Malaisie continue de traîner, elle risque de perdre cette course pour devenir un centre financier en Asie du Sud-Est.

Pour soutenir cette orientation, la Malaisie a lancé un Centre d’Innovation pour les Actifs Numériques, afin d’encourager l’innovation financière dans un cadre réglementaire. Ce centre offre un dispositif de sandbox réglementaire, permettant aux entreprises blockchain de tester de nouveaux produits et services dans un environnement contrôlé, tout en maintenant une communication étroite avec les régulateurs. Cette stratégie « test pilote avant déploiement » équilibre innovation et gestion des risques, jetant les bases d’une ouverture totale du secteur cryptographique à l’avenir.

Le système bancaire et financier malaisien montre une grande résilience, restant essentiellement insensible à la récente baisse du marché des cryptomonnaies. Par ailleurs, le marché mondial des cryptomonnaies devrait continuer sa croissance l’année prochaine, avec l’afflux massif des principaux acteurs des deux dernières années qui pourrait favoriser l’adoption institutionnelle. Ce contexte macroéconomique offre une opportunité favorable pour l’avancement de la politique cryptographique en Malaisie.

5 banques numériques en pleine bataille : la révolution à 4% d’intérêt

Les cinq banques numériques sous licence seront toutes pleinement opérationnelles d’ici 2025, redéfinissant le paysage de la finance digitale en Malaisie, et marquant une transition décisive vers un écosystème financier plus inclusif et axé sur la technologie. Ces banques numériques incluent GX Bank Bhd, Aeon Bank Bhd, Boost Bank Bhd, KAF Digital Bank Bhd et Ryt Bank.

Après leur apparition initiale avec GX Bank en 2023, puis l’entrée sur le marché d’Aeon Bank et Boost Bank en 2024, KAF Digital Bank a commencé ses opérations le 8 août 2025, après avoir obtenu l’approbation de la Banque centrale de Malaisie (BNM). La première banque numérique entièrement alimentée par l’intelligence artificielle (IA), Ryt Bank, soutenue par le groupe Yang Zongli et Sea Ltd de Singapour, a débuté ses activités le 25 août 2025.

Les banques numériques attirent l’attention du public, posant les bases d’un système financier plus compétitif et inclusif. De comptes d’épargne à haut rendement, avec récompenses et autres avantages, de nombreux produits proposés affichent des taux très compétitifs, avec des intérêts annuels d’environ 3,0% à 4,0%. Ces taux surpassent largement ceux des banques traditionnelles, généralement autour de 1% à 2%, ce qui est très attractif pour les épargnants cherchant un rendement.

Maybank et GX Bank ont également signé des accords avec des compagnies d’assurance pour servir des segments de marché insuffisamment couverts par les banques traditionnelles. Les acteurs du secteur indiquent que les banques numériques se tournent désormais vers les comptes entreprises, déclenchant une vague de services spécifiquement conçus pour les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) ainsi que pour les grandes entreprises.

Les trois atouts concurrentiels des banques numériques malaisiennes

Taux d’intérêt attractifs : 3% à 4% par an, bien supérieurs à ceux des banques traditionnelles, incitant à un transfert massif de dépôts

Services pilotés par l’IA : Ryt Bank utilise un système entièrement IA pour offrir des solutions financières personnalisées et un service client instantané

Coûts nuls pour les agences physiques : absence d’agences physiques permettant de réduire les coûts d’exploitation, avec des produits plus avantageux et un service plus rapide

Ces banques 100% digitales et sans agences physiques brisent également les barrières pour les zones rurales et les travailleurs de l’économie gig. Par ailleurs, l’analyse basée sur l’intelligence artificielle permet de fournir des solutions financières à une vitesse et une précision inaccessibles aux banques classiques. Cette supériorité technologique jouera un rôle clé dans l’intégration de la cryptomonnaie en Malaisie, où la gestion sécurisée, la transaction et la conformité des actifs numériques dépendent fortement de systèmes automatisés.

Les banques numériques comme pont naturel vers l’intégration cryptographique

Outre leurs activités pour les particuliers, les banques numériques intègrent de plus en plus leurs services avec les initiatives gouvernementales. La majorité des acteurs estiment que cela permet une distribution plus efficace et équitable des subventions et aides en cash, en proposant une alternative aux canaux traditionnels, semblable aux portefeuilles électroniques ou aux systèmes basés sur MyKad. Cette intégration profonde avec le système gouvernemental prépare le terrain pour l’introduction future de paiements cryptographiques et de services d’actifs numériques.

Les architectures techniques des banques numériques sont naturellement adaptées à l’intégration des services cryptographiques. Contrairement aux banques traditionnelles basées sur des systèmes centraux datant de plusieurs décennies, nécessitant une refonte majeure pour intégrer la blockchain, les banques numériques, construites dès le départ avec des architectures cloud natives et une conception API, peuvent facilement se connecter aux exchanges cryptographiques, aux protocoles de stablecoins et aux infrastructures blockchain. Cette flexibilité technologique pourrait faire des banques numériques les premiers fournisseurs de services cryptographiques en Malaisie.

L’arrivée des cinq banques numériques devrait accélérer la généralisation des banques digitales, intensifier la concurrence, stimuler l’innovation et favoriser une économie numérique plus dynamique, tout en conférant de nouvelles responsabilités aux régulateurs et banques traditionnelles. La pression concurrentielle encouragera l’innovation produit et la montée en gamme des services, la cryptomonnaie pouvant devenir un terrain clé de différenciation. La première banque numérique à obtenir une licence pour offrir des services de garde ou d’échange de cryptomonnaies disposera d’un avantage considérable.

Le marché des cryptomonnaies en Malaisie a un potentiel considérable. La population du pays d’environ 32 millions d’habitants, dont plus de 80% possèdent un smartphone, avec un taux de paiement numérique parmi les plus élevés en Asie du Sud-Est. La promotion des services cryptographiques via une interface conviviale des banques numériques pourrait rapidement augmenter leur pénétration. De plus, la proximité géographique avec Singapour, où de nombreux Malaisiens travaillent ou font des affaires, crée un fort besoin de paiements transfrontaliers, dans lesquels les stablecoins et paiements cryptographiques ont un avantage évident.

Trois indicateurs clés pour la mise en œuvre des politiques en 2026

Le marché mondial des cryptomonnaies devrait continuer de croître l’année prochaine. En Malaisie, cette perspective se traduit par un intérêt public croissant, une participation accrue des institutions et une relance des discussions politiques, témoignant d’une transition progressive vers une ère numérique financière. La déclaration d’Anwar est encourageante, mais les détails précis de la politique restent à définir. La concrétisation en 2026 dépendra de plusieurs indicateurs clés.

Tout d’abord, le cadre réglementaire officiel de la Banque centrale de Malaisie (BNM). La déclaration d’Anwar constitue un signal politique, mais sa mise en œuvre nécessite que la BNM établisse des normes précises pour les licences, la conformité et la protection des consommateurs. Si la BNM publie en 2026, au premier semestre, des directives officielles pour les fournisseurs de services en actifs numériques (VASP), cela marquera la transition de la politique d’un simple concept à une application concrète.

Ensuite, le calendrier d’autorisation des banques numériques pour offrir des services cryptographiques. Actuellement, les cinq banques numériques se concentrent sur leurs activités traditionnelles de dépôt et de prêt, sans indication publique sur l’offre de services de garde ou de transaction cryptographique. Toutefois, leur avantage technologique et leur orientation innovante laissent prévoir qu’une fois le cadre réglementaire en place, elles pourront rapidement intégrer des fonctionnalités cryptographiques. Si en 2026, une ou plusieurs banques numériques lancent des comptes cryptographiques ou des paiements en stablecoins, ce sera le signe le plus clair de la mise en œuvre des politiques.

Enfin, la concrétisation des résultats du Centre d’Innovation pour les Actifs Numériques. Après sa mise en service, il faudra observer si le centre attire des entreprises blockchain internationales, si des startups locales y naissent, et le nombre ainsi que la qualité des projets pilotes. Ces éléments refléteront la vitalité de l’écosystème cryptographique malaisien.

Si la politique cryptomonnaie de la Malaisie se concrétise en 2026, elle pourrait transformer le paysage cryptographique en Asie du Sud-Est. Entre Singapour, avec sa réglementation stricte, et la Thaïlande, plus relâchée, trouver un équilibre pourrait attirer des entreprises cherchant un environnement conforme tout en évitant une régulation excessive.