เยอรมนีกําลังปราบปรามกองทุน (Hawala) ฮาวาลา โดยกล่าวว่ากองทุนเหล่านี้ถูกใช้ในทางที่ผิดโดยผู้ฟอกเงินและนักการเงินผู้ก่อการร้ายอิสลาม Hawala คืออะไร? มันแตกต่างจากสกุลเงินดิจิทัลอย่างไร?
Hawala (Hawala) คืออะไร?
Hawala เป็นเครือข่ายการโอนเงินแบบกระจายที่ดําเนินการโดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่ที่ระบบธนาคารด้อยพัฒนาหรือกระแสเงินทุนถูก จํากัด โดยอาศัยความไว้วางใจและความสัมพันธ์เป็นหลัก และสถาบันการเงินนอกระบบเป็นที่รู้จักกันดีในระบบการโอนมูลค่าอย่างไม่เป็นทางการหลายแห่ง
ตัวอย่างเช่นชายคนหนึ่งที่อาศัยอยู่ในเบอร์ลิน (A) ต้องการส่งเงิน 10,000 ยูโรให้กับ (B) พ่อของเขาในปากีสถาน เขาพบพ่อค้าคนกลางในเมืองเยอรมันเช่น (Hawaladar A) เจ้าของร้านขายโทรศัพท์มือถือและมอบเงินสดให้เขา พ่อค้าคนกลางที่เรียกว่า hawarada (Hawaladar) จะให้รหัสผ่านแก่พ่อในปากีสถานและสั่งให้ (Hawaladar B) คู่หูชาวปากีสถานจ่ายเงินหลังจากที่พ่อแสดงรหัสผ่าน
การถ่ายโอนประเภทนี้มีราคาไม่แพงรวดเร็วและมักจะไม่เกี่ยวข้องกับปัญหามากเกินไป หอการค้า Hawala เก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้าหรือหาเงินผ่านอัตราแลกเปลี่ยน พวกเขาปรับสมดุลบัญชีของพวกเขาเมื่อมีการโอนเงินกลับไปยังประเทศเยอรมนีหรือโดยการส่งสินค้าและเงินสดหรือผ่านการทําธุรกรรมอื่น ๆ ลูกค้าไม่สามารถเข้าถึงความยุติธรรมซึ่งหมายความว่าระบบส่วนใหญ่สร้างขึ้นจากชื่อเสียงและความกลัวที่จะตอบโต้จากลูกค้าทางอาญา
Hawala ถูกควบคุมหรือไม่?
บางประเทศเช่นสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์สหราชอาณาจักรและสหรัฐอเมริกาได้หาวิธีที่จะนําพวกเขาภายใต้การควบคุมด้านกฎระเบียบด้วยผลลัพธ์ที่หลากหลาย Hawala ยังคงผิดกฎหมายในเยอรมนี แต่แม้แต่รัฐบาลก็ยอมรับว่าบางครั้งก็ตาบอด
เนื่องจากฮาวาลาสามารถใช้ทั้งทางกฎหมายในการส่งเงิน ( เช่นแรงงานข้ามชาติที่ส่งเงินกลับบ้าน ) องค์กรอาชญากรรมอาจถูกนําไปใช้ในทางที่ผิดเช่นการฟอกเงินหรือการทําธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย
ตามการประมาณการในปี 2019 โดยทางการเยอรมันประมาณ 200 พันล้านดอลลาร์ไหลต่อปีผ่านระบบการโอนเงินนอกระบบทั่วโลกบลูมเบิร์กรายงาน จากการเปรียบเทียบตามธนาคารโลกการโอนเงินไปยังประเทศที่มีรายได้ต่ําและปานกลางได้รับการบันทึกอย่างเป็นทางการที่ 548 พันล้านดอลลาร์ในปีนั้น
Birgit Rodolphe เจ้าหน้าที่ของหน่วยงานกํากับดูแลทางการเงินของรัฐบาลกลางเยอรมันกล่าวว่าจํานวนเงินที่โอน Hawala ไปและกลับจากเยอรมนีนั้นสูงมาก!
ในสหรัฐอเมริกาผู้ประกอบการจะต้องลงทะเบียนกับกรมธนารักษ์เพื่อให้สอดคล้องกับกฎระเบียบและกฎหมายของรัฐ เยอรมนีมีตัวแทนหลายพันคนสําหรับ Western Union, MoneyGram และ บริษัท ชําระเงินอื่น ๆ แต่ไม่อนุญาตให้โอนเงิน Hawala ในเยอรมนีเนื่องจากไม่สามารถระบุผู้ใช้ได้
แต่การไหลบ่าเข้ามาของผู้ลี้ภัยได้กระตุ้นความต้องการบริการชําระเงินนอกระบบเนื่องจากบางครอบครัวมาจากประเทศที่อยู่ภายใต้การคว่ําบาตรของตะวันตก ประเทศบ้านเกิดของพวกเขาส่วนใหญ่มีปัญหาในการเข้าถึงระบบการเงินอย่างเป็นทางการทําให้การโอนเงินมีราคาแพงขึ้นหรือไม่พบที่ไหนเลย แม้แต่รัฐบาลเยอรมันก็บอกว่าอนุญาตให้ผู้รับความช่วยเหลือจากอัฟกานิสถานใช้ฮาวาลาเมื่อเป็นวิธีเดียวที่จะช่วยชีวิตหรือดําเนินโครงการที่สําคัญเป็นพิเศษ
เยอรมนีเพิ่งปราบปรามอาชญากรฮาวาลา
ในโลกอุดมคติ Rodolphe กล่าวว่าหน่วยงานช่วยเหลือหรือสหประชาชาติจะพิจารณาวิธีจัดตั้งผู้ให้บริการชําระเงินช่วยเหลือของตนเอง เธอกล่าวว่าการโอนเงินฮาวาลาถูกใช้โดยผู้กระทําผิดซึ่งมักจะได้กําไรจากค่าใช้จ่ายของผู้ลี้ภัย
ในตัวอย่างล่าสุดตํารวจรัฐบาวาเรียเมื่อปีที่แล้วจับกุมสมาชิกหลายคนของแก๊งที่ให้เงินฮาวาลาและทําเงินหลายหมื่นยูโรโดยการลักลอบขนชาวซีเรียเข้าสู่เยอรมนีที่เกี่ยวข้องกับการลักพาตัวสองครั้ง
ในปี 2021 ศาลในดึสเซลดอร์ฟตัดสินจําคุกชายห้าคนสูงสุดสี่ปีสองเดือน เอกสารของศาลแสดงให้เห็นว่าพวกเขาดําเนินการมากกว่า 150 ล้านยูโรสําหรับลูกค้ารายใหญ่และผู้ลี้ภัยชาวซีเรีย ผู้บงการแก๊งเป็นนักอัญมณีที่มีรายได้อย่างน้อย 1.44 ล้านยูโรในค่าคอมมิชชั่น
สกุลเงินดิจิทัลเป็นเวอร์ชันดิจิทัลของ Hawala
สงครามการก่อการร้ายและการค้ายาเสพติดเป็นที่แพร่หลายและเป็นสาเหตุที่ธนาคารและ บริษัท ชําระเงินถอนตัวออกจากพื้นที่เหล่านี้ มีปัญหากับการชําระเงินส่วนใหญ่
Cryptocurrencies เช่น Hawala เสนอวิธีการโอนเงินทางเลือกในหลายภูมิภาคที่มีระบบการเงินที่อ่อนแอหรือถูก จํากัด ด้วยการพัฒนาเทคโนโลยีบล็อกเชน cryptocurrencies เช่น Bitcoin และ USDT ได้เริ่มมีบทบาทเป็น “Hawala” เวอร์ชันดิจิทัลที่ทันสมัยโดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศที่เผชิญกับภาวะเงินเฟ้อการควบคุมเงินทุนหรือการคว่ําบาตรทางการเงิน ตัวอย่างเช่นผู้คนในประเทศต่างๆเช่นเวเนซุเอลาหรือเลบานอนได้รับการโอนเงินระหว่างประเทศจากญาติและเพื่อนผ่านสกุลเงินดิจิทัลซึ่งจะถูกแปลงเป็นสกุลเงินท้องถิ่น
เช่นเดียวกับ Hawala แบบดั้งเดิมการโอนสกุลเงินดิจิทัลสามารถหลีกเลี่ยงสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมและมีค่าธรรมเนียมที่รวดเร็วและต่ําข้ามพรมแดน อย่างไรก็ตามไม่เหมือนกับ Hawala ระบบสกุลเงินดิจิทัลไม่จําเป็นต้องมีพ่อค้าคนกลางและมีความโปร่งใสสูงและบล็อกเชนสามารถติดตามการไหลของเงินทุนได้แม้ว่าตัวตนของผู้ใช้จะยังคงไม่เปิดเผยตัวตน สิ่งนี้ยังทําให้รัฐบาลค่อยๆเข้มงวดกฎระเบียบของ cryptocurrencies เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้กลายเป็นเครื่องมือสําหรับการฟอกเงิน อย่างไรก็ตาม ทั้ง Hawala และ cryptocurrencies สะท้อนให้เห็นถึงความต้องการทั่วโลกที่แท้จริงและความท้าทายสําหรับเครื่องมือการโอนเงินแบบกระจายอํานาจ
บทความนี้การโอนเงินช่วยชีวิตหรือเครื่องมือฟอกเงิน? โซนเบลอระหว่าง Hawala และ cryptocurrencies ปรากฏตัวครั้งแรกใน Chain News ABMedia
