銀行が推進するお年玉専用預金商品

タイトル：銀行が積極的に压岁钱専用預金商品を推進

最近、多くの銀行が「压岁宝」や「子供用定期預金」などの压岁钱専用預金商品を集中して発売し、低い門戸設定や金利の上昇といった優位性で市場の注目を集めている。

蘇商銀行の特約研究員薛洪言は、《証券日報》の記者の取材に対し、多くの銀行が子供向けの压岁钱商品に集中的に展開している背景には、銀行業界が純利差の縮小や預金競争の激化に直面していることがあると述べた。压岁钱資金は長期的に安定し、コストもコントロールしやすいため、銀行の負債構造の最適化に役立つ。

銀行が発売した压岁钱専用預金商品には、最低預入金額が50元と低く設定されているものもあり、利率も一般的な同期限の定期預金より高い傾向にある。

2月21日、鄞州銀行は公告を出し、「子供用定期預金」の中で、3年期の新規顧客向け資金は最高1.88％の定期預金金利を享受でき、1口座あたりの上限は10万元とした。50元から1万元までの普通の3年期「子供用定期預金」の金利は1.55％。北京銀行は「小京压岁宝」定期預金商品を発売し、3年期の年化利率は1.75％に達し、同行の他の普通預金より上昇している。最低預入金額は1000元。蒙商銀行の「压岁宝」も3年期の年化利率は同じく1.75％で、最低預入金額は500元。北京農商行は「陽光宝贝卡」という専用貯蓄商品を提供し、最低預入金額は1000元、1年、2年、3年の年利率はそれぞれ1.5％、1.6％、1.75％であり、同行の他の定期預金の金利（1.15％、1.2％、1.3％）よりも高い。

定期預金以外にも、多くの銀行が子供の金融リテラシー教育のニーズに応じて、関連の口座サービスを展開している。招商銀行のスマートフォンアプリには「金小葵」コーナーが設置され、压岁钱の専用管理を主な目的とし、親は自分名義で子供のための専用口座を開設でき、压岁钱の用途を限定できる。北京銀行の「小京卡」は親子口座の共同管理をサポートし、関連手数料の割引も提供。郵政銀行は「宝贝専属デビットカード」を導入し、干支の馬年の春節限定デザインを採用し、サービス料の割引も併用して、子供向けの個別化サービスを魅力的にしている。

薛洪言は、商業銀行が子供向け压岁钱市場に力を入れることは、子供の金融サービスが銀行の顧客拡大や負債構造の最適化の一つの方向性になっていることを意味すると述べた。銀行は専用口座や金利優遇などの手段を通じて、子供の顧客層を惹きつけ、早期からの顧客忠誠度の育成や、ライフサイクル全体をカバーする金融サービスの構築を目指している。子供の金融リテラシー教育の需要が引き続き高まる中、銀行は商品体系を充実させ、段階的なマーケティングを常態化させる。例えば、教育資金の計画や親子の資産運用などのサービスに展開し、春節などの重要な節目に集中してプロモーションを行うことも、市場の関心を迅速に高める重要な手段である。

上海金融・法律研究院の研究員杨海平は、《証券日報》の記者に対し、現在の金融市場の競争は激化しており、顧客の消費習慣を育成し、顧客基盤を固め、家庭の金融サービスの入口を確保するために、子供向け金融は銀行の常態的な事業になりつつあると述べた。

また、杨海平は、親が子供のために金融サービスを選ぶ際には、子供の認知レベルに適した商品やサービスを優先し、関連するコンプライアンスリスクにも注意を払うべきだと警告した。

薛洪言も、親が関連業務を行う際には、次の点に重点を置くべきだと提案している。一つは、高金利に伴う具体的な制限条件（預入最低金額や預入期間）を理解し、優遇金利が一時的なものか長期的に固定されているかを確認すること。二つは、子供の将来の資金使用計画に合わせて預入期間を合理的に選び、早期引き出しによる利息損失を避けること。三つは、自身の実際のニーズを明確にし、不必要な販売に巻き込まれないように注意すること。さらに、口座の監護者権限や情報セキュリティのルールについても理解し、資金の安全を確保すべきだ。（彭妍）

（証券日報）