Guide pratique d'investissement pour les débutants en actions

De nombreuses personnes recherchent un guide pour débutants en actions. Investir en actions est un moyen attrayant de faire fructifier son patrimoine, mais il est aussi souvent perçu comme de la “spéculation”. Cependant, avec des connaissances et des stratégies appropriées, cela peut devenir une méthode puissante pour générer des revenus importants. Ce guide explique de manière structurée comment les débutants peuvent faire leurs premiers pas, depuis le choix de la société de courtage jusqu’à l’ouverture de compte et l’analyse du marché.

Il faut d’abord comprendre ce qu’est exactement une action pour pouvoir commencer

Lorsque vous achetez une action, vous devenez propriétaire d’une partie d’une entreprise. Une action est un titre qui représente la propriété d’une société, et vous pouvez en tirer deux types de revenus : les dividendes et la plus-value.

Plus concrètement, posséder une action Samsung Electronics revient à détenir une très petite part de l’ensemble de l’entreprise (au début de 2025). C’est comme tenir un petit morceau d’une grande société. Si l’entreprise se développe et réalise plus de profits, le cours de l’action augmente, permettant à l’investisseur de réaliser une plus-value lors de la vente.

Il faut d’abord connaître votre profil d’investisseur

L’investissement en actions n’est pas adapté à tout le monde. Avant de commencer, il est essentiel de bien comprendre votre situation financière, votre tolérance au risque et vos objectifs d’investissement.

Voyons d’abord les aspects positifs de l’investissement en actions. Selon l’historique, l’indice S&P 500 a enregistré en moyenne environ 10 % de rendement annuel depuis 1957, surpassant l’inflation sur le long terme. De plus, la liquidité élevée des actions permet de les convertir en cash à tout moment si nécessaire. Contrairement à l’immobilier, cela ne prend pas beaucoup de temps. En investissant à long terme dans des actions de qualité, l’effet de capitalisation permet une croissance régulière du patrimoine.

Mais il faut aussi faire attention. Les cours peuvent fluctuer fortement à court terme. Par exemple, en mars 2020, lors de la pandémie de COVID-19, l’indice S&P 500 a chuté d’environ 34 % en un seul mois. Il faut être capable de supporter cette volatilité psychologiquement, et une analyse continue du marché et une formation régulière sont indispensables.

Il faut choisir sa méthode d’investissement pour commencer

L’essence du guide pour débutants en actions est de trouver la méthode qui vous convient. Il existe principalement deux façons de trader en actions.

Investissement en actions individuelles consiste à acheter directement des parts d’une société spécifique. Cela peut offrir des rendements élevés, mais comporte aussi un risque important. À l’inverse, les ETF (fonds indiciels cotés) et fonds communs de placement sont des produits diversifiés qui répartissent le risque sur plusieurs titres.

Parmi les méthodes populaires récemment, on trouve le trading fractionné et l’investissement périodique. Le trading fractionné permet d’investir dans des actions coûteuses avec des frais relativement élevés, même avec peu de capital. L’investissement périodique consiste à investir automatiquement une somme fixe chaque mois, favorisant la croissance patrimoniale à long terme.

Il existe aussi des produits à effet de levier comme le CFD (Contrat pour la différence). Cela permet d’espérer des gains importants avec peu de capital, mais le risque de perte est élevé. Il faut bien comprendre ces produits avant d’investir. Par exemple, si l’on anticipe une hausse du cours de NVIDIA, on peut acheter un CFD pour profiter de la hausse, ou prendre une position courte si l’on pense que le cours va baisser.

Mitrade est une plateforme de trading CFD accessible aux débutants en cryptomonnaies. Elle offre une interface conviviale et une liquidité abondante. Elle est agréée et supervisée par l’Australian Securities and Investments Commission (ASIC), ce qui garantit la sécurité des transactions.

De la sélection de la société de courtage à l’ouverture de compte, en 5 étapes

L’ouverture d’un compte en actions ressemble à celle d’un compte bancaire, mais se fait via une société de courtage. Aujourd’hui, cela peut se faire en quelques minutes via une application mobile.

Étape 1 : Choisir sa société de courtage
Il faut considérer les frais, la qualité du service, la facilité d’utilisation de l’application mobile, etc. Le comparatif des frais de transaction proposé par l’Association française des marchés financiers (AMF) peut aider. En général, les frais sont plus faibles via un logiciel de trading sur PC (HTS) ou une application mobile (MTS). Les commandes par un conseiller sont plus coûteuses, autour de 0,5 %.

Étape 2 : Installer l’application mobile et faire la vérification d’identité
Téléchargez l’application dédiée de la société choisie, scannez votre pièce d’identité, puis procédez à la vérification via votre téléphone.

Étape 3 : Entrer ses informations personnelles
Fournissez avec précision vos données personnelles et vos sources de revenus.

Étape 4 : Accepter les documents et signer numériquement
Acceptez le formulaire d’ouverture de compte, les justificatifs de votre objectif de transaction financière, et signez électroniquement.

Étape 5 : Finaliser l’ouverture
Une fois toutes ces étapes accomplies, vous recevrez une notification d’ouverture de compte.

Les types de comptes incluent : compte ordinaire de courtage (pour acheter/vendre des actions nationales et internationales, et investir dans des produits financiers), compte d’épargne fiscalement avantageux ISA, et CMA (compte de gestion de liquidités à court terme avec intérêts).

Une astuce importante : si vous avez déjà ouvert un compte bancaire récemment, il faut attendre 20 jours ouvrés pour ouvrir un nouveau compte dans une autre institution, en raison des réglementations anti-blanchiment. Cependant, les banques partenaires de sociétés de courtage comme Kakao, K-Bank ou Toss Bank ne sont pas concernées.

Comprendre deux méthodes d’analyse qui influencent la rentabilité

Avant de prendre une décision d’achat ou de vente, une analyse approfondie est essentielle.

L’analyse technique étudie les mouvements passés des prix et des volumes pour prévoir l’évolution future. Elle utilise des indicateurs comme la moyenne mobile ou le MACD pour déterminer le bon moment d’acheter ou de vendre. Elle repose principalement sur l’analyse de graphiques et la reconnaissance de motifs.

L’analyse fondamentale évalue la valeur intrinsèque d’une action en analysant les états financiers, la performance de l’entreprise, et les tendances sectorielles. Des indicateurs comme le PER, le PBR ou le ROE sont utilisés. Elle se concentre sur la valeur réelle de l’entreprise.

Les investisseurs débutants doivent comprendre ces deux méthodes, puis choisir celle qui correspond à leur style d’investissement, en approfondissant progressivement leur apprentissage.

Stratégies à long terme vs spéculation à court terme, faire un choix

Selon la durée de l’investissement, la stratégie diffère.

La spéculation à court terme consiste à acheter et vendre rapidement pour réaliser des gains rapides. Le day trading en est un exemple. Bien que potentiellement très rentable, le risque est élevé. Les traders à court terme utilisent souvent l’analyse technique, les actualités en temps réel, et le momentum. Cependant, cela engendre aussi des coûts de transaction importants.

L’investissement à long terme consiste à conserver ses positions pendant plus de 5 ans. La stratégie de valeur, popularisée par Warren Buffett, en est un exemple. Elle profite de l’effet de capitalisation, où les gains s’accumulent avec le temps. De nombreux pays offrent aussi des avantages fiscaux pour ce type d’investissement.

Stratégies pour minimiser les pertes : gestion des risques

La diversification et la gestion des risques sont clés pour réussir en actions.

La diversification consiste à ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. En détenant des actions de Samsung, Hyundai, Naver, etc., on limite le risque lié à la chute d’un seul titre ou secteur.

Voici quelques techniques efficaces de gestion des risques :

• Stop Loss : fixer un seuil de vente automatique pour limiter les pertes si le prix baisse trop.
• Rebalancement périodique : revoir régulièrement son portefeuille et l’ajuster selon ses objectifs et l’évolution du marché.
• Investissement par tranches : ne pas investir tout d’un coup, mais étaler ses investissements (ex : 1 million de yens en 5 fois).
• Investissement à long terme : conserver ses actions sur le long terme pour réduire l’impact des fluctuations à court terme.

8 conseils pratiques pour réussir en tant que débutant

1. Commencer avec de petites sommes
Il est conseillé de débuter avec un montant modeste pour acquérir de l’expérience.

2. Se méfier des modes de marché
Évitez de suivre aveuglément les “thèmes” ou “actions à la hausse” comme les “turbos” ou “tous à la hausse”. Analysez objectivement avant d’investir.

3. Continuer à apprendre et suivre l’actualité
Consacrez 30 minutes par jour à lire l’actualité économique, et vérifiez chaque semaine les résultats des entreprises et les indicateurs clés.

4. Tenir un journal d’investissement
Notez chaque transaction, la raison et le résultat pour analyser et améliorer votre stratégie.

5. Gérer ses émotions
Le succès en investissement dépend aussi de la maîtrise psychologique. Évitez les décisions impulsives, respectez votre plan.

6. Collecter diverses informations
Utilisez plusieurs sources fiables pour prendre des décisions éclairées.

7. Accepter les pertes
Il faut reconnaître que la perte fait partie du jeu, et se préparer à la minimiser.

8. Éviter les erreurs courantes des débutants
Ne pas se laisser emporter par une réussite ponctuelle, ne pas suivre aveuglément les conseils d’autrui, et toujours privilégier sa propre analyse.

Guide pour débutants : commencer comme un marathonien

Investir en actions, ce n’est pas un sprint, mais un marathon. La réussite repose sur une analyse rigoureuse, une gestion prudente des risques, et le choix d’une stratégie adaptée à votre profil.

Commencez petit, continuez à apprendre et à accumuler de l’expérience. Restez calme face à la volatilité du marché, et poursuivez votre objectif de croissance patrimoniale à long terme. En suivant tous les principes de ce guide, avec patience et prudence, vous pourrez progresser sereinement dans votre parcours d’investisseur débutant.