Boost Biz Finance : Technologies Financières Aion

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Les avancées technologiques continuent de transformer le paysage des finances d’entreprise. Banking as a Service (BaaS) a créé de nouvelles opportunités pour l’innovation bancaire et l’intégration transparente de solutions logicielles financières supplémentaires. Le traitement du langage naturel (NLP) et l’apprentissage automatique (ML) ouvrent la voie à une automatisation qui n’était pas possible auparavant.

Dans cet article, nous donnons la parole à Deepesh Sunku, responsable de l’ingénierie et co-fondateur de la fintech basée à San Francisco, Aion. Fondée en 2017, Aion est une plateforme financière moderne tout-en-un pour les entreprises. Aion facilite la gestion financière des entreprises, la libération de capital à partir de leurs actifs, et leur permet de se concentrer sur le développement de leur activité. En combinant une banque en ligne pratique, un logiciel financier intelligent et un capital rentable, Aion se positionne comme le partenaire financier de demain pour les petites et moyennes entreprises afin de stimuler leur croissance.

Parcours de Deepesh Sunku

Deepesh est diplômé de l’Institut de Technologie RNS à Bangalore, en Inde, avec un Bachelor en ingénierie, spécialité Électronique et Communications. Il a ensuite obtenu un Master en gestion des télécommunications à l’Université du Maryland, qu’il a terminé en 2012. C’est au Dingman Center for Entrepreneurship, partie de la business school de l’Université du Maryland, qu’il a acquis sa première expérience en tant qu’entrepreneur en phase de démarrage.

Parlez-nous un peu de votre parcours professionnel avant Aion Finance ?

Avant de rejoindre Aion, j’ai occupé divers postes d’ingénierie, principalement dans le développement de solutions logicielles dans les domaines du marketing sur les réseaux sociaux, de la santé, et pour des agences fédérales. Mon parcours dans la fintech a débuté avec la création d’une plateforme de paiements peer-to-peer appelée « WalletBuddies ». C’était ma première incursion dans le monde de la fintech. Basée sur le réseau ACH, nous automatisions la mise en commun de fonds provenant de différentes sources et effectuions des paiements selon un calendrier défini par l’utilisateur. Bien que nous ayons décidé de ne pas commercialiser le produit, cette expérience m’a permis de mieux comprendre le secteur bancaire et a lancé ma carrière dans l’ingénierie fintech.

C’est dans le domaine de l’ingénierie que j’ai rencontré Satish Palvai. Peu de temps après, Satish a fondé Aion et m’a invité à le rejoindre dans cette aventure pour donner aux petites et moyennes entreprises une plateforme financière intelligente et facile à utiliser.

Qu’est-ce qui vous a conduit à prendre la décision de diriger l’ingénierie chez Aion ?

Lorsque Satish m’a proposé de devenir co-fondateur et responsable de l’ingénierie chez Aion, j’ai saisi cette opportunité sans hésiter. Satish et moi travaillons très bien ensemble et partageons la passion de simplifier des opérations financières manuelles et lourdes. Nous avons identifié plusieurs défis majeurs pour les entreprises :

• 82 % d’entre elles rencontrent des problèmes de flux de trésorerie
• 60 % des propriétaires ne se sentent pas confiants dans la gestion de leurs finances
• 25 % utilisent des logiciels redondants
• et le marché représente plusieurs billions de dollars

Il y avait une réelle opportunité de faire une différence pour ces entreprises, et nous étions déterminés à le faire.

Comment avez-vous évolué en tant que professionnel chez Aion ?

Créer une fintech est difficile. On part d’un tableau vierge pour créer quelque chose d’inédit — et, comme toutes les startups, avec des ressources limitées. Travailler dans cet environnement exige de combiner :

• créativité
• résolution de problèmes
• pensée innovante
• patience

La fintech ajoute une couche supplémentaire : la conformité. Il est essentiel que la conformité et la sécurité soient prioritaires pour toute l’équipe — de l’ingénierie à la vente. Tout le monde doit être très familier avec la conformité, les risques de fraude et la réglementation bancaire.

Dans mes précédentes startups, il était facile d’agir rapidement. Si une idée semblait pertinente, on la développait et on apprenait en cours de route. La fintech est différente.

Il faut examiner chaque étape avec soin pour garantir que rien ne comporte de risque. Nous manipulons les finances des entreprises, donc tout doit être impeccable dès la première fois. Cette expérience a été précieuse, notamment pour communiquer avec d’autres membres techniques sur l’importance de la réglementation et des processus à suivre pour rester conforme. C’est crucial pour notre succès continu alors que je développe et fais croître la partie ingénierie de l’entreprise.

Étant donné toutes les exigences en matière de conformité et de réglementation bancaire, que pensez-vous de la sécurité ?

La sécurité est essentielle, surtout avec autant de malfaiteurs cherchant à contourner nos systèmes. Nous effectuons régulièrement des tests d’intrusion et tous nos systèmes respectent les normes industrielles appropriées pour garantir notre conformité. Nous faisons également valider notre logiciel par des tiers, comme SOC2. Nous développons constamment des outils d’intelligence artificielle (IA) et d’autres processus intelligents pour assurer notre conformité continue. La sécurité est un processus permanent — nous suivons régulièrement les meilleures pratiques du secteur pour rester en avance.

Quelle est une leçon clé que vous avez apprise dans votre carrière ?

Il est crucial d’être un bon joueur d’équipe. La réussite professionnelle repose sur le travail collectif. Vous pouvez avoir vos responsabilités, mais c’est la réussite du groupe qui fait avancer l’entreprise. Les grands projets nécessitent plusieurs perspectives pour réussir. Travailler seul en permanence peut donner l’impression que la meilleure solution en vase clos est la bonne, mais à long terme, ce n’est pas le cas. La collaboration favorise la croissance personnelle et le développement du produit.

Comment gérez-vous la tension entre l’évolution des besoins des clients et les réalités du développement ?

Au fil du temps, nous avons affiné nos processus internes. Grâce à une planification minutieuse, des discussions rétrospectives et une communication ouverte continue, nous essayons d’être plus proactifs que réactifs. Être réactif peut entraîner un retard dans la réponse aux besoins du marché. En général, c’est un équilibre délicat. Il est important que tout notre travail soit aligné avec nos objectifs commerciaux plus larges. Notre processus actuel garantit que nos objectifs commerciaux restent au cœur de toutes nos actions. Notre équipe est agile et capable de déployer rapidement de nouvelles fonctionnalités, ce qui maintient l’alignement et la satisfaction des équipes de développement et d’ingénierie.

Comment abordez-vous l’IA dans la plateforme Aion ?

Lorsqu’on construit des systèmes d’IA, il faut évaluer quelles caractéristiques d’un jeu de données contribuent à établir un modèle de détection de schémas. Ensuite, il faut déterminer comment entraîner ce modèle pour repérer les anomalies. La partie la plus difficile est d’accéder à un jeu de données propre et déjà entraîné. En théorie, c’est idéal, mais cela demande aussi beaucoup d’intervention humaine. Des plateformes comme Amazon Web Services (AWS) proposent de plus en plus de modèles de données open source gratuits, ce qui facilite la résolution de certains problèmes. Pour notre activité, la fraude financière est toujours une préoccupation, c’est pourquoi nous utilisons constamment des outils d’IA pour améliorer la surveillance et la détection précoce des transactions en temps réel. C’est un domaine en constante évolution que nous adoptons activement.

Si vous pouviez donner un conseil à un autre responsable de l’ingénierie, surtout en phase de démarrage, que lui diriez-vous ?

La rapidité d’itération et d’expérimentation est essentielle pour créer des produits logiciels que les utilisateurs adoreront. Dans les industries fortement réglementées, placez la conformité au premier plan de toutes vos actions. Sinon, ne laissez pas la bureaucratie et les processus inutiles freiner votre progression.

Quelle est l’une de vos plus grandes réalisations ?

Faire partie de l’équipe fondatrice d’Aion et créer la plateforme à partir de zéro. Nous avons commencé sans clients — juste avec la mission de construire une plateforme financière tout-en-un pour les PME. L’un de mes plus grands accomplissements est d’avoir joué un rôle clé dans la concrétisation de cette mission. Au début d’Aion, j’étais seul responsable de :

• concevoir l’architecture de la plateforme — mettre en place notre infrastructure cloud
• écrire la première ligne de code sans autres ressources d’ingénierie
• lancer notre MVP via une application iOS pour des clients soigneusement sélectionnés

Depuis, nous avons itéré, en recueillant les retours des clients et partenaires. J’ai fait croître notre équipe d’ingénierie à 7 personnes à travers le monde, et nous avons créé une plateforme robuste avec des applications mobiles et web. Nous avons intégré des outils d’IA, une plateforme de microservices basée sur une API capable de servir des centaines de milliers de PME aux États-Unis. Ce succès a été très gratifiant, et il reste encore beaucoup à faire. Voir que plus de 50 millions de dollars de factures sont traités et que nous avons fourni plus de 90 millions de dollars en fonds de roulement pour les PME est très satisfaisant. Nous n’avons fait qu’effleurer la surface.

Quelle est votre vision pour l’avenir d’Aion ?

Construire un logiciel intelligent, évolutif, en libre-service, qui s’étendra à d’autres industries et servira un large éventail de PME. Nous travaillons à une suite logicielle financière tout-en-un offrant une solution bancaire robuste, du capital de travail, le tout piloté par l’IA/ML à faible coût de possession. En tant que responsable de l’ingénierie, je souhaite continuer à investir dans les dernières technologies pour offrir une automatisation sans précédent dans les opérations financières. Je veux que nous construisions des systèmes et processus intelligents pour éliminer la complexité des systèmes cloisonnés, réduire la fraude et offrir une expérience utilisateur exceptionnelle qui ravira nos clients.

Comment voyez-vous le rôle d’Aion dans le paysage fintech dans 5 ans ? 10 ans ?

Nous visons à être à la pointe de l’intégration des produits et services financiers, en tant que véritable plateforme tout-en-un pouvant servir toute taille d’entreprise. Notre objectif est de devenir le leader en proposant des produits financiers transparents tout en restant entièrement numérique. Nous prévoyons également de rendre disponibles des projets open source, notamment dans la conformité, la fraude, la banque et le crédit, et de fixer de nouvelles normes en matière d’expérience utilisateur dans le secteur fintech B2B.

Où voyez-vous la technologie émergente dans la fintech dans les 10 prochaines années ?

L’une des technologies qui me vient à l’esprit est le web 3.0. Promouvoir des solutions financières décentralisées, avec des règlements en temps réel via la blockchain. L’IA, le ML et l’apprentissage profond continueront à jouer un rôle majeur dans la lutte contre la fraude et l’automatisation. En fin de compte, cela inclut des banques numériques natives, des prêts basés sur la crypto, des applications financières sans code ou à faible code. Toutes ces technologies existent déjà — mais le plus grand défi sera la régulation et le processus de soutien/remplacement des systèmes existants.

Interview par Tim Lea

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