Rapport sur les taux actuels de refinancement hypothécaire au 24 février 2026

Le taux moyen actuel de refinancement sur un prêt immobilier fixe sur 30 ans est de 6,15 %, selon les données du marché immobilier populaire Zillow. Si vous êtes propriétaire et souhaitez refinancer votre prêt hypothécaire pour obtenir un taux plus bas ou peut-être pour accéder à la valeur de votre maison, continuez à lire pour voir les taux d’intérêt moyens de refinancement pour différents types et durées de prêts. Vous pouvez également consulter le rapport de la veille ici.

Données actuelles sur les taux de refinancement

Hypothèques conventionnelles

Hypothèques Jumbo

Prêts FHA

Prêts VA

Notez que Fortune a examiné les données Zillow les plus récentes disponibles au 23 février.

Comment fonctionne le refinancement hypothécaire

Le refinancement hypothécaire consiste à remplacer votre prêt immobilier existant par un nouveau. Comme pour votre demande initiale de prêt, vous devrez faire une demande et répondre aux critères du prêteur, notamment votre profil de crédit, la vérification de vos revenus, votre ratio d’endettement (DTI), et plus encore.

Ce processus entraîne généralement une légère baisse de votre score de crédit en raison de la vérification approfondie, et il existe un risque de refus si vous ne remplissez pas les conditions du prêteur.

Que se passe-t-il avec les taux hypothécaires sur le marché actuel ?

Certains observateurs espéraient que les taux d’intérêt hypothécaires diminueraient après les réductions du taux des fonds fédéraux par la Réserve fédérale à la fin 2024. Cependant, les taux hypothécaires sont restés obstinément proches de 7 % pour les prêts fixes sur 30 ans à l’échelle nationale.

Bien que les taux aient légèrement baissé vers la fin février, se rapprochant de 6,5 %, ils restent nettement plus élevés que les creux de l’ère pandémique, situés entre 2 % et 3 %. Au troisième trimestre 2024, 82,8 % des propriétaires avec un prêt hypothécaire avaient des taux inférieurs à 6 %, selon un rapport de Redfin. Cela signifie qu’une part importante de propriétaires est verrouillée dans leur prêt, incapables ou peu désireux de vendre ou de refinancer avec des taux aussi élevés qu’actuellement.

Cependant, les propriétaires ont obtenu un certain soulagement à partir de la fin août et du début septembre 2025, lorsque les taux hypothécaires ont commencé à baisser avant la réunion de la Fed du 16-17 septembre. Ils ont atteint un niveau bas, jamais vu depuis près d’un an, et la Fed a annoncé une réduction très attendue d’un quart de point du taux des fonds fédéraux. La banque centrale a poursuivi avec une deuxième baisse de la même ampleur lors de sa réunion d’octobre, puis une troisième (également de la même taille) début décembre.

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Quand il peut être judicieux de refinancer votre prêt hypothécaire

Le refinancement n’est pas gratuit, il est donc crucial d’évaluer les coûts avant de faire une demande.

Une règle souvent entendue est que le refinancement est judicieux si vous pouvez obtenir un taux inférieur d’un point de pourcentage à votre taux actuel. Par exemple, si vous avez un prêt à 7 %, refinancer lorsque vous pouvez obtenir un taux à 6 % pourrait être une décision intelligente pour économiser sur les intérêts sur la durée de votre prêt.

Vous pouvez également envisager un refinancement avec retrait de capital pour accéder à la valeur de votre maison — ce qui nécessite généralement au moins 20 % de fonds propres dans votre maison. Les propriétaires ont une grande flexibilité quant à l’utilisation des fonds issus de ce type de refinancement, car il n’y a généralement pas de restrictions sur ce que vous pouvez faire avec l’argent. Par exemple, vous pouvez investir ces fonds, les utiliser pour un acompte sur une résidence secondaire ou une propriété locative, ou rembourser des dettes de carte de crédit.

Le refinancement peut aussi vous permettre de changer la durée de votre prêt. Par exemple, quelqu’un ayant initialement souscrit un prêt sur 15 ans, mais dont le budget est tendu, pourrait bénéficier d’un passage à un prêt sur 30 ans pour réduire ses mensualités.

Et, le refinancement peut être une solution pour changer de type de prêt, comme passer d’un prêt FHA à un prêt conventionnel pour se débarrasser de l’assurance hypothécaire à vie (MIP) du prêt FHA, ou d’un prêt à taux variable (ARM) à un prêt à taux fixe.

Coûts du refinancement hypothécaire

Le refinancement implique des frais de clôture, généralement compris entre 2 % et 6 % du montant du prêt. Pour un prêt de 300 000 $, vous pourriez payer entre 6 000 $ et 18 000 $, par exemple. Parmi les coûts courants :

• Frais d’origination du prêteur.
• Frais d’évaluation.
• Frais de recherche et d’assurance titre.
• Frais de dossier.
• Frais de levée de servitude.
• Frais d’avocat (si requis dans votre État).
• Frais d’enregistrement.
• Pénalités de remboursement anticipé (si applicables à votre prêt actuel).

Différents types de prêts de refinancement hypothécaire

Il existe une grande variété de prêts de refinancement hypothécaire, et le choix dépendra de vos objectifs et du type de prêt que vous avez actuellement. Voici quelques options courantes :

• Refinancement à taux et terme : C’est probablement le type de refinancement le plus populaire. Il vous permet de réduire votre taux d’intérêt et/ou de modifier la durée de votre prêt. Notez que si vous optez pour une durée plus courte, vous bénéficierez généralement d’un taux plus bas et d’économies importantes sur les intérêts à long terme, mais vos mensualités seront plus élevées.
• Refinancement avec retrait de capital : Ce type de refinancement utilise la valeur de votre maison en remplaçant votre prêt existant par un nouveau, plus élevé, et en retirant la différence en liquide. Vous pouvez utiliser cet argent pour divers projets, comme des travaux de rénovation, la consolidation de dettes à taux élevé ou d’autres objectifs financiers.
• Refinancement sans frais de clôture : Avec ce type, le prêteur couvre les frais de clôture en échange d’un taux d’intérêt plus élevé. Si vous n’avez pas en main la somme pour payer ces frais et que vous pourriez bénéficier d’un refinancement, cette option peut valoir la peine d’être étudiée.
• Refinancement simplifié : Destiné aux emprunteurs ayant déjà un prêt FHA, VA ou USDA, ces refinancements impliquent généralement moins de documents et offrent un processus de demande et d’approbation plus simple.

Refinancer avec votre prêteur actuel vs. un nouveau prêteur

Vous n’êtes pas obligé de refinancer auprès de votre prêteur initial, et faire jouer la concurrence peut vous aider à obtenir le taux d’intérêt le plus bas et peut-être aussi le meilleur service.

Cependant, votre prêteur actuel pourrait offrir des incitations, comme la suppression des frais de clôture, si vous restez avec lui. Il est donc conseillé d’aborder le sujet avec votre prêteur actuel.

De plus, si votre prêt hypothécaire a été acheté par Fannie Mae ou Freddie Mac, vous pourriez être éligible à des programmes comme Refi Now et Refi Possible.

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