Faire connaissance avec les fonds communs de placement : guide complet avec un résumé des 10 fonds à suivre de près en 2569

“Si vous souhaitez bâtir votre richesse mais n’êtes pas sûr de comment commencer” Cette question est une préoccupation pour beaucoup, mais la vérité est que tant les débutants que les experts peuvent utiliser la Fonds Commun de Placement comme un outil pour développer leur patrimoine. Cet article vous plongera en profondeur dans cet univers d’investissement, en mettant en avant 10 fonds communs qui offrent une bonne valeur pour l’année 2569, afin que vous puissiez avoir confiance dans la construction de votre avenir financier.

Fonds communs de placement : un outil d’investissement géré par des experts

Pour une compréhension simple, Fonds communs de placement (Mutual Fund) est un système qui rassemble l’argent de nombreux investisseurs, puis confie la gestion à des professionnels appelés “gestionnaires de fonds”, qui opèrent sous une société de gestion d’actifs (SGF). Ces gestionnaires investissent cet argent regroupé dans divers types d’actifs.

Lorsque vous investissez, votre argent est converti en “unités de participation” (Units), dont la valeur est appelée “valeur liquidative” ou NAV (Net Asset Value). La NAV est publiée et mise à jour à la fin de chaque jour ouvrable, reflétant la valeur quotidienne des actifs détenus par le fonds. Si la valeur des actifs augmente, la NAV augmente également. C’est ainsi que le profit se réalise.

Qui devrait envisager d’investir via un fonds commun de placement ?

Les fonds communs répondent aux besoins d’un large éventail d’investisseurs :

• Investisseurs débutants : ceux qui manquent de connaissances approfondies en analyse financière seront soutenus par des experts clairement.
• Personnes avec peu de temps : pour ceux qui travaillent et ont peu de temps, le gestionnaire de fonds agit en tant que représentant pour suivre le marché et prendre des décisions.
• Cherchant à diversifier leurs risques : la règle fondamentale est “ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier”, et les fonds communs permettent de répartir le risque sur différents types d’actifs.
• Cherchant des avantages fiscaux : certains fonds comme SSF, RMF ou ThaiESG offrent des avantages fiscaux spécifiques.
• Investisseurs institutionnels : avec des fonds importants, les gestionnaires ont un pouvoir de négociation et peuvent accéder à des investissements de premier ordre inaccessibles aux investisseurs individuels.

Types principaux de fonds communs : un chemin pour tous les objectifs

L’univers des fonds communs est très diversifié, permettant aux investisseurs de choisir selon leurs objectifs et leur tolérance au risque.

Selon la classe d’actifs (Asset Class)

1. Fonds du marché monétaire (Money Market Fund) : risque très faible, idéal pour l’épargne à court terme ou en réserve d’urgence, investissant dans des dépôts ou des titres de créance d’État et privés de qualité.

2. Fonds de dette (Fixed Income Fund) : risque faible à modéré, offrant un rendement supérieur à un compte d’épargne classique, investissant dans des obligations d’État ou privées.

3. Fonds d’actions (Equity Fund) : ou “fonds actions”, à risque élevé mais avec le potentiel de rendement le plus important sur le long terme.

4. Fonds mixtes (Mixed/Hybrid Fund) : le gestionnaire peut ajuster la répartition entre actions et obligations selon la situation du marché, offrant flexibilité à ceux qui ne veulent pas se fixer sur une allocation précise.

5. Fonds d’actifs alternatifs (Alternative Investment Fund) : investissant dans l’or, le pétrole, l’immobilier ou les infrastructures, à risque élevé, destiné aux investisseurs expérimentés.

Selon la stratégie d’investissement spécifique

1. Fonds indiciels et ETF (Index Fund & ETF) : stratégie passive (Passive), suivant un indice de référence, avec des frais plus faibles.

2. Fonds sectoriels (Sector Fund) : concentrés sur un secteur précis comme la technologie, la santé ou l’énergie, à risque élevé mais avec un potentiel de profit important.

3. Fonds d’investissement étrangers (Foreign Investment Fund - FIF) : permettant aux investisseurs thaïlandais d’accéder aux marchés mondiaux comme les États-Unis, la Chine ou le Vietnam.

4. Fonds à avantage fiscal : bénéficiant d’incitations fiscales spécifiques, tels que SSF, RMF, ThaiESG.

Processus de sélection du fonds adapté

Étape 1 : Évaluation personnelle

Avant de chercher un fonds, il faut répondre à 3 questions :

• Objectif d’investissement : pourquoi investissez-vous ? Pour la retraite ? Acheter une maison ? Financer l’éducation de vos enfants ?
• Horizon temporel : combien de temps pouvez-vous laisser votre argent croître ?
• Tolérance au risque : jusqu’où pouvez-vous supporter une “perte” temporaire ?

Étape 2 : Étudier la politique d’investissement

Lisez la fiche d’information (Fund Fact Sheet) pour comprendre dans quoi le fonds investit, où, et avec quelle stratégie.

Étape 3 : Analyse approfondie

• Performance passée : vérifier la régularité du gestionnaire, mais toujours garder à l’esprit que “les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs”.
• Volatilité (Maximum Drawdown) : indique la perte maximale subie, jusqu’où êtes-vous prêt à descendre ?
• Ratio de Sharpe : mesure la rentabilité ajustée au risque.
• Frais (Fees) : un chiffre clé qui influence le rendement à long terme.

Dix fonds recommandés pour 2569

Avant de choisir, il faut comprendre le contexte économique et les tendances de la nouvelle ère :

• Économie en 2569 : les analystes prévoient deux phases, avec une volatilité en début d’année, suivie d’une reprise dans la seconde moitié.
• Tendances méga : expansion de l’IA, forte demande pour l’énergie propre, les infrastructures électriques, et les puces de traitement.

Fonds actions thaïlandais à dividendes

1. Fonds ouvert Thai Parnithyaksorn Action à dividendes (SCBDV)

• SGF : SCBAM
• Stratégie : investir dans de grandes entreprises thaïlandaises du SET, solides et versant régulièrement des dividendes.
• Niveau de risque : 6 (Risque élevé)
• Convient pour : générer un flux de revenu passif pendant l’investissement.

(# 2. Fonds ouvert Krungsri Action à dividendes )KFSDIV###

• SGF : KSAM
• Stratégie : investir dans des actions à dividendes, incluant grandes, moyennes et petites capitalisations, pour maximiser la croissance des unités.
• Niveau de risque : 6 (Risque élevé)
• Convient pour : ceux qui veulent des dividendes tout en faisant croître leur capital.

(Fonds actions internationales : suivre les tendances mondiales

)# 3. Fonds ouvert KTAM Monde Technologie IA ###KT-WTAI-A###

• SGF : KTAM
• Stratégie : investir via le fonds principal Allianz Global AI, axé sur les entreprises bénéficiant directement de l’IA.
• Niveau de risque : 6 (Risque élevé)
• Convient pour : investisseurs à long terme confiants dans le potentiel de croissance technologique.

(# 4. Fonds Bualuang Innovation et Technologie )B-INNOTECH###

• SGF : BBLAM
• Stratégie : investir dans des entreprises technologiques mondiales via le fonds Fidelity, couvrant le Cloud, le E-commerce, la Fintech.
• Niveau de risque : 7 (Risque très élevé)
• Convient pour : ceux qui veulent croître avec la technologie, avec un horizon d’investissement long.

(# 5. Fonds Principal Vietnam Equities A )PRINCIPAL VNEQ-A###

• SGF : Principal Asset Management
• Stratégie : gestion active sur le marché vietnamien, ciblant des actions à fort potentiel de croissance.
• Niveau de risque : 6 (Risque élevé)
• Convient pour : ceux qui cherchent des marchés émergents avec une croissance explosive.

(Fonds obligataires : refuge en période de volatilité

)# 6. Fonds ouvert Krungthai Obligations à court terme Plus ###KTSTPLUS-A###

• SGF : KTAM
• Stratégie : investir dans des obligations de qualité (Investment Grade), domestiques et internationales, avec une durée moyenne inférieure à 1 an.
• Niveau de risque : 4 (Modéré à faible)
• Convient pour : ceux qui ont une faible tolérance au risque et cherchent une réserve à court terme.

(Fonds mixtes flexibles : s’adapter selon le marché

)# 7. Fonds TISCO Flexible Plus ###TISCOFLEXP###

• SGF : TISCO Asset Management
• Stratégie : ajuster la répartition entre actions, obligations, autres actifs de 0 à 100% selon le marché.
• Niveau de risque : 6 (Risque élevé)
• Convient pour : ceux qui ont confiance dans la gestion du fonds.

(Fonds thématiques : investir dans les tendances qui changent le monde

)# 8. Fonds ESG Climate Tech de Krungsri ###KFCLIMA-A###

• SGF : KSAM
• Stratégie : investir dans des entreprises résolvant le changement climatique, énergie propre, véhicules électriques.
• Niveau de risque : 6 (Risque élevé)
• Convient pour : ceux qui investissent dans la durabilité et la croissance à long terme.

(# 9. Fonds K-GH Santé )K-GHEALTH###

• SGF : KAsset
• Stratégie : investir via le fonds JPMorgan dans des entreprises de santé mondiales de premier plan.
• Niveau de risque : 7 (Risque très élevé)
• Convient pour : ceux qui recherchent une croissance stable avec des secteurs essentiels en toutes circonstances économiques.

(# 10. Fonds Asset Plus Actions Thaïlandaises durables )ASP-THAIESG###

• SGF : Asset Plus Fund Management
• Stratégie : gestion active dans des actions thaïlandaises de haute qualité selon le classement SET ESG.
• Niveau de risque : 6 (Risque élevé)
• Convient pour : investisseurs en actions thaïlandaises soucieux de durabilité et souhaitant bénéficier d’avantages fiscaux.

Avantages et inconvénients de l’investissement en fonds communs

( Avantages

• Diversification : avec peu de capital, vous possédez une variété d’actifs.
• Gestion professionnelle : une équipe d’experts suit le marché et décide pour vous.
• Liquidité élevée : possibilité de convertir rapidement en cash.
• Investissement accessible : plusieurs fonds commencent avec quelques centaines ou milliers de baht.
• Diversité de politiques : du risque faible au risque élevé.

) Inconvénients

• Frais : ces coûts réduisent directement le rendement.
• Contrôle limité : vous ne choisissez pas chaque action.
• Risque de gestion : si le gestionnaire fait une erreur, la performance en pâtit.
• Impôts : les dividendes sont soumis à une retenue à la source de 10%.

Frais de gestion : un point à considérer

Les frais se divisent en deux parties :

Partie 1 - Prélevée directement sur l’investisseur :

• Frais d’achat ###lors de l’achat###
• Frais de rachat (lors de la vente)
• Frais de transfert (de fonds)

Partie 2 - Déduite du NAV quotidiennement :

• Frais de gestion
• Frais d’administration
• Frais de registre

Le total, appelé Total Expense Ratio (TER), apparaît dans la fiche d’information du fonds. Même une différence d’1% peut faire varier le résultat final de plusieurs dizaines de pourcents à long terme.

En résumé : le chemin vers la richesse par le biais des fonds

Les fonds communs de placement ont prouvé leur efficacité, leur accessibilité et leur adaptabilité pour tous les investisseurs. Pour 2569, une année pleine de défis et d’opportunités, la diversification selon les tendances méga mondiales sera la clé pour bâtir votre patrimoine.

Choisir le bon fonds n’est pas difficile si vous suivez une démarche structurée : auto-évaluation, étude des documents, comparaison des facteurs. En suivant ces étapes, vous pourrez découvrir le fonds qui correspond à votre objectif et profil. Nous espérons que cet article vous a apporté une meilleure compréhension pour commencer à bâtir votre richesse avec confiance.