RÉGLEMENTATION | Block Inc. de Jack Dorsey sanctionnée d'une amende de $40 millions pour supervision insuffisante des transactions en Bitcoin

Block Inc., la société mère de Cash App dirigée par Jack Dorsey, le fondateur et ancien PDG de X (anciennement Twitter), a été condamnée à une amende de $40 millions par le Département des services financiers de l’État de New York (NYDFS) pour des lacunes importantes dans ses programmes de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de conformité, liés à ses opérations de monnaie virtuelle.

La sanction, annoncée le 10 avril 2025, fait suite à des constatations selon lesquelles les systèmes de Block n’ont pas respecté les normes AML de l’État, exposant des vulnérabilités qui auraient pu être évitées par une supervision adéquate.

La surintendante du NYDFS, Adrienne Harris, a souligné que les institutions financières – qu’elles soient traditionnelles ou issues de la cryptomonnaie – doivent aligner leurs programmes de conformité avec leur croissance :

« Toutes les institutions financières, qu’il s’agisse de sociétés de services financiers traditionnelles ou de plateformes émergentes de cryptomonnaie, doivent respecter des normes rigoureuses qui protègent les consommateurs et l’intégrité du système financier. »

En plus de devoir payer l’amende sous 10 jours, Block sera placée sous la supervision d’un contrôleur indépendant pendant 12 mois. Pendant cette période, l’entreprise devra réformer ses :

• Protocoles AML
• Contrôles de sanctions, et
• Systèmes de surveillance des transactions

Défaillances dans la supervision des transactions Bitcoin

L’Ordonnance de consentement a révélé que Block n’a pas respecté les normes étatiques de surveillance des transactions d’actifs numériques. Le NYDFS a constaté que le système de conformité de l’entreprise n’a pas signalé les transactions Bitcoin liées à des portefeuilles associés à des activités illicites ou sanctionnées – à moins que certains seuils ne soient dépassés.

En particulier, les transactions impliquant des portefeuilles avec moins de 1 % d’exposition à des portefeuilles liés au terrorisme ne déclenchaient pas d’alertes, et les transferts vers ces portefeuilles n’étaient bloqués que lorsque l’exposition dépassait 10 %. Les régulateurs ont indiqué que cette approche basée sur les seuils violait les attentes qui exigent une conformité proactive et basée sur les risques.

Les autorités ont souligné que même des interactions minimes avec des portefeuilles à haut risque nécessitent une justification solide. Faute de cela, Block n’a pas respecté ses obligations en vertu des lois étatiques et fédérales contre la criminalité financière.

Préoccupations concernant les mixers et l’accumulation d’alertes

Le régulateur a également mis en avant la gestion par Block des transactions via des mixers crypto – outils qui masquent l’origine et la destination des fonds, couramment utilisés dans la finance illicite. Malgré leur caractère à haut risque, Block continuait de qualifier ces transactions de risque « moyen », ignorant les recommandations répétées du régulateur.

Le NYDFS a également critiqué l’incapacité de Block à gérer le volume croissant d’alertes sur les transactions. Entre 2018 et 2020, le nombre d’alertes non résolues est passé de 18 000 à plus de 169 000. Cette hausse reflète l’échec de Block à adapter ses capacités de conformité au rythme rapide de la croissance de Cash App.

Dans certains cas, les rapports d’activités suspectes (SARs) ont été déposés plus d’un an après l’alerte initiale, retardant les enquêtes sur de potentiels crimes financiers.

Exposition africaine

Block Inc. et Jack Dorsey mènent diverses activités à travers l’Afrique et ont noué des partenariats ou investi dans plusieurs entreprises, notamment :

• Yellow Card

• Gridless Compute

• Africa Bitcoin Conference

• BitKey portefeuille bitcoin auto-conservé

• BTrust

• Chipper Cash

• tbDEX protocol

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