APR vs APY en criptomonedas ¿En qué se diferencian? ¿Cuál elegir para obtener ganancias?

En el mundo de las inversiones y los préstamos, a menudo te encontrarás con los términos APR y APY. Ambos parecen similares, pero la diferencia entre APR y APY es muy importante para tus decisiones de inversión, especialmente en el ámbito de las criptomonedas y DeFi. Estas tasas afectan directamente la cantidad de dinero que recibirás o tendrás que pagar.

¿Qué significan APR y APY?

Antes de profundizar, entendamos las diferencias básicas. APR significa Tasa de Porcentaje Anual, que indica el interés simple anual. APY significa Rendimiento Porcentual Anual, que considera el interés compuesto.

Estas pocas palabras marcan una gran diferencia en tus rendimientos. Con APR, calculas solo sobre el capital inicial, mientras que con APY, también ganas intereses sobre intereses previos, haciendo que tus ganancias crezcan con el tiempo.

Conoce el APR: interés básico que debes entender

El APR es un concepto fundamental para calcular el costo de un préstamo. Si tomas un préstamo de 100 unidades con un APR del 5%, deberás pagar 5 unidades en intereses al final del año.

En préstamos con tarjetas de crédito, generalmente no se cobran intereses si pagas en su totalidad antes de la fecha de vencimiento. Pero si hay saldo pendiente, los intereses se calculan según el APR en cada ciclo de facturación.

El APR tiene dos tipos: fijo, que no cambia durante el préstamo, y variable, que puede variar según las condiciones del mercado. Los prestatarios pueden pagar más intereses si el mercado se vuelve volátil.

Es importante recordar que el APR generalmente no incluye tarifas ni impuestos, por lo que no refleja el costo total real. Siempre lee los términos cuidadosamente, ya que puede haber penalizaciones no incluidas en el APR.

¿Qué es el APY? El interés compuesto que ofrece mejores rendimientos

El APY difiere del APR porque tiene en cuenta el interés compuesto. Cuando los intereses se capitalizan, no solo ganas sobre el capital inicial, sino también sobre intereses previos.

Imagina apilar piedras de azúcar: cada piedra que añades se coloca sobre la anterior, haciendo que la pila crezca más rápido con el tiempo. El interés compuesto funciona igual, acelerando tus ganancias.

Por ejemplo, si inviertes 1 ETH en una plataforma DeFi con un APY del 24% y los intereses se capitalizan diariamente, ganarás intereses cada 24 horas, no solo al final del año. Esto significa que tus ganancias totales serán mayores al 24% inicial. Aunque la diferencia parezca pequeña, a largo plazo puede marcar una gran diferencia.

Aplicación de APR y APY en el mundo cripto

En el sector cripto, APR y APY son fundamentales para inversiones pasivas, donde dejas que tu dinero trabaje por ti.

La staking es una de las formas más populares. Bloqueas tus tokens en la blockchain y recibes intereses según el APR o APY. La tasa depende del mecanismo de consenso del protocolo. Algunas plataformas ofrecen staking simple con APR, otras ofrecen intereses con capitalización diaria mediante APY.

El yield farming es otra estrategia. Proporcionas tus tokens a pools de liquidez en plataformas DeFi y recibes intereses o comisiones por las transacciones en ese pool. La rentabilidad suele expresarse en APY, ya que los intereses se capitalizan con frecuencia.

Una ventaja en cripto es que las tasas de interés generalmente no tienen tarifas ocultas. Los intereses se calculan sobre el capital invertido. Por ejemplo, si inviertes 10 BTC con un APR del 6%, después de un año tendrás aproximadamente 10.6 BTC.

Cómo calcular APR y APY para tomar decisiones de inversión

Calcular el APR es sencillo: si multiplicas la tasa de interés periódica por el número de períodos en un año, obtienes el APR. Por ejemplo, si la tasa mensual es 0.5%, el APR será 0.5% × 12 = 6%.

Para el APY, que considera la capitalización, usa la fórmula: (1 + r/n)^n - 1, donde r es la tasa periódica y n el número de períodos de capitalización por año.

Por ejemplo, con una tasa mensual del 0.5% (APR del 6%), la APY será aproximadamente 6.18%. La diferencia puede parecer pequeña, pero a largo plazo, esa ganancia adicional se acumula significativamente.

¿Cómo escoger entre APR y APY en tus inversiones cripto?

La decisión depende de tu rol: inversionista o prestatario.

Si eres inversionista o prestamista, el APY suele ser mejor porque incluye intereses sobre intereses, haciendo crecer tu inversión más rápido. Es ideal para construir riqueza a largo plazo.

Si eres prestatario, el APR es preferible, ya que una tasa más baja significa pagar menos intereses. Busca siempre el APR más bajo posible al solicitar un préstamo.

En cripto, si encuentras un APY alto, puede ser una oportunidad de ingresos pasivos, pero debes tener cuidado con los riesgos. Tasas muy altas a menudo provienen de protocolos nuevos con mayor riesgo. Verifica siempre la transparencia y confiabilidad de la plataforma.

Ejemplo práctico: si tienes 10,000 pesos y quieres invertir, con un APR del 5% ganarás 500 pesos en el primer año. Con un APY del 5% y capitalización diaria, ganarás más de 512 pesos en 3 años. La diferencia crecerá a 1,576 pesos frente a 1,500 pesos solo con APR.

Resumen

APR y APY son conceptos básicos que debes entender para tener éxito en tus inversiones en cripto. La diferencia puede parecer pequeña, pero su impacto a largo plazo es significativo. Cuando inviertas en plataformas DeFi o staking, asegúrate de que las tasas ofrecidas sean APY, no solo APR, para aprovechar la capitalización y maximizar tus ganancias.