La alfabetización financiera es la habilidad financiera que todos deben tener

En el mundo del dinero y la gestión financiera, la mayoría de los tailandeses aún pasan por alto la importancia de la alfabetización financiera, a pesar de que este es un problema que afecta la calidad de vida de cada individuo. Desde el ahorro, la inversión hasta la jubilación, el conocimiento financiero es una herramienta clave que te ayuda a controlar y liberarte de las deudas.

¿Por qué la alfabetización financiera es necesaria en tu vida?

Desde que te despiertas hasta que duermes, las finanzas están relacionadas con la vida diaria de todos de manera inevitable, ya sea ganando ingresos, gastando, invirtiendo o ahorrando.

Las personas enfrentan muchas decisiones financieras, pero el problema es que el sistema educativo tailandés no enseña de manera seria sobre finanzas, lo que resulta en que la mayoría no tenga una base sólida de conocimientos. Un ejemplo claro es tomar decisiones de compra innecesarias, como dijo el famoso inversor Warren Buffett: “Si compras cosas que no necesitas, pronto tendrás que vender las que sí necesitas.”

Gastar sin un plan puede generar estrés financiero y llevar a problemas de deuda si se convierte en un hábito. Por ello, el conocimiento financiero es una herramienta necesaria para construir un futuro estable.

5 componentes principales de las habilidades financieras

El conocimiento financiero no significa entender todo, sino conocer y aplicar los conceptos básicos de manera útil. Veamos los componentes principales que conforman la alfabetización financiera:

1. Planificación y elaboración de presupuestos

La planificación financiera comienza con saber cuánto ingresas y cuánto gastas. Elaborar un presupuesto te ayuda a controlar tus gastos y priorizar los gastos, desde alquiler, comida hasta entretenimiento.

2. Ahorro e inversión

Ahorrar es la base de la riqueza. Más importante aún, entender que tu dinero puede generar ingresos mediante inversiones en activos como acciones, bonos, fondos mutuos u otros productos.

3. Gestión y pago de deudas

Tomar préstamos puede ser necesario, pero si no entiendes las condiciones, tasas de interés y formas correctas de pagar, puedes caer en una deuda cada vez mayor.

4. Conocimiento sobre impuestos

Los impuestos afectan significativamente tus ingresos. Entender el sistema fiscal te ayuda a aprovechar tus derechos y ahorrar más.

5. Administración de las finanzas personales

Elegir productos financieros adecuados, como tarjetas de crédito, cuentas de ahorro o inversiones, requiere estudio y comprensión antes de decidir.

Beneficios de tener habilidades financieras

Al tener conocimientos financieros, obtienes muchas ventajas:

Prevención de errores financieros - Los préstamos con tasas variables pueden cambiar y aumentar tu carga de deuda. Conocer en detalle las condiciones te ayuda a evitar decisiones equivocadas.

Preparación para emergencias - Tener un fondo de emergencia de 3-6 meses de gastos básicos te protege frente a riesgos como pérdida de empleo o gastos imprevistos.

Alcanzar metas financieras - Ya sea ahorrar para la entrada de una casa, viajar al extranjero o jubilarse, una planificación adecuada te ayuda a lograrlas.

Generar confianza - Cuando entiendes de finanzas, puedes tomar decisiones con mayor seguridad, reducir el estrés y sentirte más seguro.

¿Y los tailandeses? Resultados de una encuesta sobre habilidades financieras

La organización internacional OECD, que incluye 38 países miembros, realizó una encuesta para medir el nivel de conocimientos financieros de la población en cada país, con puntuaciones que van de 0 a 100.

Para Tailandia, la puntuación de conocimientos financieros es de 71 sobre 100, reflejando una actitud enfocada a largo plazo, pero aún con margen de mejora para que los tailandeses puedan gestionar mejor sus finanzas y planear su futuro.

Aprendiendo de la experiencia: caso de estudio de Manee

Imagina a Manee, recién graduada y con su primer trabajo ganando 18,000 bahts. ¿Cómo aplicó la alfabetización financiera en su vida real?

Paso 1: Crear un plan de ingresos y gastos - Manee se sentó y anotó todos sus ingresos y gastos, asignando su dinero con conciencia.

Paso 2: Abrir una cuenta de ahorro con rendimiento - En lugar de dejar el dinero sin interés, eligió una cuenta que le diera una tasa alta para crear un fondo de emergencia y planear su jubilación.

Paso 3: Aprender sobre inversión - Comenzó a estudiar sobre acciones, fondos indexados e invierte pequeñas cantidades de forma constante.

Paso 4: Pagar su préstamo estudiantil - Tiene una deuda de préstamo estudiantil, pero paga a tiempo y evita acumular deuda en tarjetas de crédito.

Paso 5: Establecer metas y hacer seguimiento - Tiene metas claras, como el pago inicial de una casa, y revisa su progreso regularmente.

De este caso, vemos que la alfabetización financiera no es difícil si comienzas con una base sólida y actúas de manera constante.

La alfabetización financiera y la inversión en el mercado de valores

Para los principiantes interesados en invertir en acciones, el conocimiento financiero ayuda a entender los conceptos básicos del mercado bursátil.

Paso 1: Aprender lo básico - ¿Qué es la bolsa? ¿En qué se diferencia una acción de un bono o un fondo mutuo? Responder estas preguntas te permitirá tomar mejores decisiones.

Paso 2: Establecer metas y diversificar riesgos - No pongas todos tus fondos en una sola acción. Diversifica en varias acciones o tipos de activos.

Paso 3: Usar plataformas adecuadas - Hay muchas plataformas de trading que facilitan comenzar, como MiTRADE, una plataforma sencilla para operar con CFD y con funciones que apoyan a los principiantes.

Paso 4: Gestionar riesgos - Usa órdenes de Stop Loss para limitar pérdidas y sigue las noticias del mercado regularmente.

Los precios de las acciones fluctúan por diversos factores, como resultados empresariales, economía global o noticias diarias. Por eso, tener conocimientos y prepararse es esencial antes de invertir.

Estrategias para desarrollar habilidades financieras

1. Estudiar en fuentes confiables

Libros, artículos, blogs, podcasts y cursos en línea sobre finanzas. Escoge fuentes reconocidas y actualizadas.

2. Buscar asesoramiento financiero

Si deseas asesoramiento personalizado, un asesor financiero profesional puede ayudarte a planear y decidir.

3. Prepararse para riesgos

Crear un fondo de emergencia de 3-6 meses de gastos para protegerse ante crisis imprevistas.

4. Planificar para la jubilación

Define tu edad de retiro y gastos esperados, y ahorra e invierte de manera constante.

5. Reducir gastos innecesarios

Para aumentar tus ahorros, planifica tus compras cuidadosamente en lugar de comprar por impulso.

Resumen: ¿Por qué la alfabetización financiera es una habilidad imprescindible en esta era?

La alfabetización financiera es el conocimiento que te ayuda a tomar decisiones inteligentes sobre tu dinero. No es algo extraño o demasiado complejo para entender, sino una habilidad que se puede aprender.

Tener buenos conocimientos financieros reduce el estrés, aumenta la confianza y construye un futuro estable para ti y tu familia. Ya seas un principiante o busques mejorar tus habilidades, el primer paso es comenzar a aprender hoy mismo. Lo importante es seguir un plan y practicar de manera constante, porque la alfabetización financiera es un viaje que requiere tiempo. Cuanto más practiques, más fuertes serán tus habilidades.