Antes de invertir en fondos mutuos, debes tener claras estas 4 nociones básicas

¿Qué es realmente un fondo de inversión

Muchas personas piensan que invertir en fondos es algo complicado, pero en realidad el concepto es bastante sencillo. Fondo de inversión es cuando una empresa de gestión de activos reúne fondos de diferentes inversores y luego invierte ese dinero en diversos activos según las políticas establecidas. Los rendimientos obtenidos se distribuyen entre los inversores en proporción a su inversión.

¿Por qué se crea un fondo de este tipo? Porque al juntar dinero de muchas personas, la cantidad obtenida es suficiente para invertir en activos que quizás los pequeños inversores no podrían comprar por sí mismos. Además, los gestores de fondos son expertos capacitados y certificados por la bolsa de valores, lo que es ideal para quienes están ocupados, no tienen experiencia en selección de activos o tienen recursos limitados.

Ventajas de invertir a través de fondos

Diversificación eficiente del riesgo es la principal ventaja. Cuando un fondo tiene mucho capital, el gestor puede invertir en diferentes tipos de activos, como acciones, bonos o depósitos. Si uno de estos activos sufre pérdidas, otros pueden generar ganancias que compensen la caída.

También existen muchas otras ventajas, como recibir atención de profesionales, estar supervisado por la Comisión de Bolsa y Valores, lo que garantiza transparencia, y contar con un equipo que gestiona la cartera continuamente para que siga la política establecida.

¿Cómo se clasifican los fondos?

Clasificación según la modalidad de venta de unidades de inversión

Fondo cerrado se vende solo una vez durante la recaudación de fondos. Después, no se venden nuevas unidades y, al finalizar el período del fondo, se liquida. Los inversores que deseen vender antes del vencimiento deben hacerlo de forma independiente fuera del sistema, ya que los activos del fondo cerrado permanecen fijos durante toda la duración del proyecto.

Fondo abierto es aquel que está disponible para comprar y vender en cualquier momento. Los inversores pueden adquirir nuevas unidades continuamente y vender las existentes en cualquier día de negociación. Los fondos abiertos son más convenientes y no tienen fecha de cierre, salvo que se indique en el prospecto.

Clasificación según la política de inversión

Fondo del mercado monetario invierte solo en depósitos y bonos a corto plazo. Tiene baja volatilidad y riesgo mínimo, ideal para quienes no desean arriesgar.

Fondo de bonos invierte en bonos, pagarés, bonos corporativos. Ofrece rendimientos superiores al mercado monetario, pero con riesgo bajo a medio.

Fondo mixto invierte en bonos y acciones, con un porcentaje de acciones no mayor al 80%. Ofrece buenos rendimientos, riesgo moderado, y es adecuado para quienes comienzan a invertir en acciones.

Fondo flexible no tiene restricciones en la proporción de acciones. El gestor puede ajustar la cartera desde 0% hasta 100% según las expectativas del mercado. Es ideal para quienes quieren que un experto gestione su portafolio pero no tienen tiempo.

Fondo de acciones invierte principalmente en acciones, con al menos 80% del portafolio. Ofrece altos rendimientos, pero también con alto riesgo.

Fondo sectorial invierte en acciones de un sector específico, como banca o telecomunicaciones. Los rendimientos y riesgos fluctúan según la situación del sector.

Fondo de activos alternativos invierte en commodities como oro, petróleo o agricultura. Tiene un riesgo muy alto y es para inversores dispuestos a asumir grandes riesgos.

No existe un fondo que sea adecuado para todos en todo momento. Lo importante es encontrar un fondo que se ajuste a tu situación en ese momento.

5 pasos clave antes de invertir en fondos de inversión

Paso 1: Evalúa tu tolerancia al riesgo La pregunta principal es: si tu inversión fluctúa un 10% o un 20%, ¿te sentirías cómodo? Realiza la prueba KYC que ofrece la administradora para mayor claridad.

Paso 2: Observa la economía general ¿El mercado de valores está bajando o subiendo? ¿Las tasas de interés son altas o bajas? Esto te ayudará a decidir qué tipo de fondo es más adecuado.

Paso 3: Estudia la política del fondo Lee cuidadosamente el prospecto. Entiende en qué invierte, cuáles son los costos y las condiciones de reembolso.

Paso 4: Revisa el rendimiento pasado ¿El fondo ha tenido buenos resultados? ¿Es estable? ¿Qué tan volátil ha sido?

Paso 5: Monitorea regularmente Después de invertir, revisa continuamente el desempeño. Si cambian las condiciones, puede ser necesario ajustar tu fondo.

¿De dónde provienen los rendimientos y cómo se miden?

Tras comprar unidades de inversión, debes tener paciencia, ya que los fondos no se negocian tan frecuentemente como las acciones. Generalmente, los fondos abiertos solo se negocian una vez al día.

NAV (Valor Neto de los Activos) es el valor de la unidad del fondo, calculado a partir del total de activos que posee en ese día, (a valor de mercado actual), menos pasivos y gastos.

Si el NAV de hoy es mayor que el NAV en el momento de tu compra, la diferencia es tu ganancia, llamada Capital Gain. Este tipo de rendimiento proviene del aumento en el valor de los activos del fondo.

Además, algunos fondos también distribuyen rendimientos en forma de Dividendos (Dividendos) periódicos, sin que tengas que vender tus unidades.

Las ganancias o pérdidas de tu inversión en fondos provienen tanto de Capital Gain como de Dividendos, (si el fondo distribuye ambos tipos).

Resumen

Nadie nace siendo un inversor completo. Las limitaciones como falta de experiencia, estar ocupado o recursos limitados no deben ser excusas para no planificar bien tus finanzas. Los fondos de inversión ayudan a que invertir sea más sencillo.

Dejar que tu dinero permanezca inactivo equivale a perder valor con el tiempo. Sin embargo, con las herramientas disponibles para superar esas limitaciones, la única pregunta que queda es: ¿cuándo empezarás?