Conozca los fondos de inversión: una guía completa con un resumen de los 10 fondos que seguir de cerca en el año 2569

“Si deseas crear riqueza pero no estás seguro de cómo empezar” Esta pregunta es una preocupación común para muchas personas, pero la realidad es que tanto los principiantes como los expertos pueden utilizar fondos mutuos como una herramienta para desarrollar sus activos. Este artículo te llevará en profundidad al mundo de la inversión en fondos mutuos y destacará 10 fondos que valen la pena para el año 2569, para que puedas confiar en la construcción de tu futuro financiero.

Fondos mutuos: una herramienta de inversión gestionada por expertos

Para entenderlo de manera sencilla, fondo mutuo (Mutual Fund) es un sistema que agrupa el dinero de muchos inversores, y luego un profesional llamado “gestor de fondos” que trabaja bajo una compañía de gestión de fondos (BOLJ) administra y invierte ese dinero agrupado en diversos tipos de activos.

Cuando inviertes, ese dinero se convierte en “unidades de inversión” (Units), cuyo valor se llama “valor neto de activos” o NAV (Net Asset Value). El NAV se publica y actualiza al final de cada día hábil, mostrando el valor diario de los activos que posee el fondo. Si los activos aumentan de valor, el NAV también sube, y así es como se generan las ganancias.

¿Quién debería considerar invertir en fondos mutuos?

Los fondos mutuos satisfacen las necesidades de diversos tipos de inversores:

• Inversores principiantes: Aquellos que aún carecen de conocimientos profundos en análisis de valores, recibirán apoyo claro de expertos.
• Personas con tiempo limitado: Para quienes trabajan y tienen poco tiempo, el gestor de fondos será quien siga el mercado y tome decisiones por ellos.
• Diversificación de riesgos: La inversión clave es “no poner todos los huevos en una sola cesta”, y los fondos mutuos permiten diversificar en diferentes activos.
• Beneficios fiscales: Algunos fondos, como SSF, RMF o ThaiESG, ofrecen beneficios fiscales según lo establecido.
• Inversores institucionales: Con mayores fondos, las administradoras tienen poder de negociación y acceso a inversiones de primer nivel que los inversores individuales no pueden acceder.

Tipos principales de fondos mutuos: caminos para todos los objetivos

El mundo de fondos mutuos es muy diverso, para que los inversores puedan escoger según sus metas y su apetito de riesgo.

Clasificación por tipo de activo (Asset Class)

1. Fondo del mercado monetario (Money Market Fund): Riesgo mínimo, ideal para fondos a corto plazo o como reserva de emergencia, invierte en depósitos o instrumentos de deuda de alta calidad del sector público y privado.

2. Fondo de renta fija (Fixed Income Fund): Riesgo bajo a medio, ofrece mayores retornos que una cuenta de ahorros, invierte en bonos y obligaciones de empresas privadas.

3. Fondo de acciones (Equity Fund): O “fondo de acciones”, con riesgo alto, pero con potencial de mayores retornos a largo plazo.

4. Fondo mixto (Mixed/Hybrid Fund): Los gestores ajustan la proporción entre acciones y bonos según las condiciones del mercado, ofreciendo flexibilidad a quienes no desean decidir la distribución.

5. Fondo de activos alternativos (Alternative Investment Fund): Invierte en oro, petróleo, bienes raíces o infraestructura, con alto riesgo para inversores con experiencia.

Clasificación por estrategia de inversión

1. Fondos indexados y ETF (Index Fund & ETF): Estrategia pasiva (Passive) que sigue un índice de referencia, con comisiones menores.

2. Fondos sectoriales (Sector Fund): Enfocados en sectores específicos como tecnología, salud, energía, con riesgo alto pero con potencial de grandes ganancias.

3. Fondos internacionales (Foreign Investment Fund - FIF): Permiten a los inversores tailandeses acceder a mercados globales como EE. UU., China, Vietnam.

4. Fondos con beneficios fiscales: Como SSF, RMF, ThaiESG, con ventajas tributarias especiales.

Cómo seleccionar el fondo adecuado

Paso 1: Autoevaluación

Antes de buscar fondos externos, es necesario responder a 3 preguntas:

• Objetivo de inversión: ¿Para qué inviertes? ¿Para tu sustento, comprar una casa, pagar la educación de tus hijos?
• Plazo: ¿Cuánto tiempo puedes dejar que ese dinero crezca?
• Tolerancia al riesgo: ¿Hasta qué punto puedes soportar pérdidas temporales?

Paso 2: Estudiar la política de inversión

Lee el documento clave (Fund Fact Sheet) para entender en qué y dónde invertirá el fondo, y qué estrategia seguirá.

Paso 3: Analizar datos en profundidad

• Historial de rendimiento: Revisa si el gestor ha sido consistente, pero recuerda que “el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros”.
• Volatilidad (Maximum Drawdown): Muestra la mayor caída, ¿estás dispuesto a aceptar esa pérdida?
• Índice de Sharpe: Mide la relación entre retorno y riesgo, la rentabilidad ajustada al riesgo.
• Comisiones (Fees): Un factor clave que afecta los resultados a largo plazo.

Los diez fondos recomendados para 2569

Antes de escoger, es importante entender el panorama económico y las tendencias actuales:

• Economía en 2569: Los analistas prevén que el año puede dividirse en dos fases, con volatilidad en la primera mitad y posible recuperación en la segunda.
• Tendencias megatendencias: La expansión de IA genera demanda en energías limpias, infraestructura eléctrica y chips de procesamiento.

Fondos de acciones tailandeses con dividendos

1. Fondo abierto Thai Parnichy Acciones con dividendos (SCBDV)

• Gestora: SCBAM
• Estrategia: Invertir en acciones tailandesas de gran capital en SET con sólidos fundamentos y dividendos constantes.
• Nivel de riesgo: 6 (Alto riesgo)
• Ideal para: quienes buscan flujo de efectivo (Ingresos pasivos) durante la inversión.

2. Fondo abierto Krungsri Acciones con dividendos (KFSDIV)

• Gestora: KSAM
• Estrategia: Invertir en acciones con dividendos, incluyendo grandes, medianas y pequeñas, con potencial de crecimiento en valor de unidades.
• Nivel de riesgo: 6 (Alto riesgo)
• Ideal para: quienes desean dividendos y crecimiento del capital.

Fondos de acciones internacionales: siguiendo tendencias globales

3. Fondo abierto KTAM Mundo Tecnología IA (KT-WTAI-A)

• Gestora: KTAM
• Estrategia: Invertir a través del fondo principal Allianz Global AI, en empresas que se benefician directamente de la IA.
• Nivel de riesgo: 6 (Alto riesgo)
• Ideal para: inversores con visión a largo plazo y confianza en el crecimiento tecnológico.

4. Fondo Bualuang Innovación y Tecnología (B-INNOTECH)

• Gestora: BBLAM
• Estrategia: Invertir en empresas tecnológicas líderes globales mediante Fidelity, en áreas como Cloud Computing, E-commerce, Fintech.
• Nivel de riesgo: 7 (Muy alto riesgo)
• Ideal para: quienes buscan crecimiento en el mundo tecnológico con horizonte de inversión largo.

5. Fondo Principal Vietnam Equity A (PRINCIPAL VNEQ-A)

• Gestora: Principal Asset Management
• Estrategia: Gestión activa en mercado vietnamita, enfocada en acciones con alto potencial de crecimiento.
• Nivel de riesgo: 6 (Alto riesgo)
• Ideal para: quienes apuestan por mercados emergentes con crecimiento acelerado.

Fondos de renta fija: refugios en mercados volátiles

6. Fondo Krungthai Renta Fija a Corto Plazo Plus (KTSTPLUS-A)

• Gestora: KTAM
• Estrategia: Invertir en instrumentos de deuda de alta calidad (Investment Grade) nacionales e internacionales, con duración media menor a 1 año.
• Nivel de riesgo: 4 (Moderado-bajo)
• Ideal para: inversores con baja tolerancia al riesgo y necesidad de fondos a corto plazo.

Fondos mixtos flexibles: adaptándose a las condiciones

7. Fondo TISCO Flexible Plus (TISCOFLEXP)

• Gestora: TISCO Asset Management
• Estrategia: Flexibilidad para ajustar la proporción de acciones, bonos y otros activos del 0 al 100% según mercado.
• Nivel de riesgo: 6 (Alto riesgo)
• Ideal para: quienes confían en la gestión activa.

Fondos temáticos: invierte en tendencias que cambian el mundo

8. Fondo KSAM Climate Tech (KFCLIMA-A)

• Gestora: KSAM
• Estrategia: Invertir en empresas que abordan el cambio climático, energías limpias, vehículos eléctricos.
• Nivel de riesgo: 6 (Alto riesgo)
• Ideal para: inversores en sostenibilidad y crecimiento a largo plazo.

9. Fondo K-GH Salud (K-GHEALTH)

• Gestora: KAsset
• Estrategia: Invertir en empresas líderes en salud global mediante JPMorgan.
• Nivel de riesgo: 7 (Muy alto riesgo)
• Ideal para: quienes buscan crecimiento estable en sectores esenciales en cualquier economía.

10. Fondo Asset Plus Sostenibilidad en Acciones tailandesas (ASP-THAIESG)

• Gestora: Asset Plus Fund Management
• Estrategia: Gestión activa en acciones tailandesas de alta calidad según clasificación SET ESG.
• Nivel de riesgo: 6 (Alto riesgo)
• Ideal para: inversores en acciones tailandesas que valoran la sostenibilidad y beneficios fiscales.

Ventajas y desventajas de invertir en fondos mutuos

Ventajas

• Diversificación: Con poco dinero, posees activos variados.
• Expertos a tu servicio: Un equipo profesional sigue el mercado y decide por ti.
• Alta liquidez: Puedes convertir en efectivo fácilmente cuando lo necesites.
• Inversión mínima accesible: Muchos fondos comienzan con pocos cientos o miles de unidades monetarias.
• Variedad de políticas: Desde bajo hasta alto riesgo.

Desventajas

• Comisiones: Estos costos se deducen directamente de tus retornos.
• No control directo: No eliges cada acción individual.
• Riesgo de gestión: Si el gestor toma malas decisiones, el rendimiento será pobre.
• Impuestos: Los dividendos están sujetos a retención del 10%.

Comisiones de fondos: aspectos a considerar

Las comisiones se dividen en 2 partes:

Parte 1 - Cobradas directamente al inversor:

• Comisión de compra (al adquirir)
• Comisión de venta (al vender)
• Comisión por cambio de fondo (trasladar)

Parte 2 - Deducidas del NAV diario:

• Comisión de gestión
• Comisión de custodio
• Comisión de registro

El costo total, que aparece en el Fund Fact Sheet como Total Expense Ratio (TER), puede parecer pequeño, pero incluso 1% puede hacer que los resultados finales varíen en decenas de porcentaje a largo plazo.

Conclusión: camino hacia la riqueza con fondos mutuos

Los fondos mutuos han demostrado ser una herramienta eficiente, accesible y adecuada para todo tipo de inversores. Para 2569, lleno de desafíos y oportunidades, diversificar la cartera según las megatendencias globales será clave para construir riqueza.

Elegir el fondo “correcto” no es difícil si sigues un proceso sistemático: autoevaluación, estudio de la política de inversión y análisis profundo de datos. Así podrás encontrar fondos que se ajusten a tus objetivos y perfil. Espero que este artículo te haya brindado mayor claridad para comenzar a construir tu riqueza con confianza.