Trabajar a tiempo completo a los 62: La compensación de la Seguridad Social que debes conocer

Retirar a los 62 años mientras sigues trabajando a tiempo completo es técnicamente posible según las reglas de la Seguridad Social, pero las matemáticas financieras podrían no jugar a tu favor. Analicemos qué sucede realmente con tus beneficios.

La regla básica: sí, pero con matices

Se te permite cobrar la Seguridad Social a los 62 años y mantener tu trabajo simultáneamente. La Administración de la Seguridad Social no prohíbe esta combinación. Sin embargo, hay una compensación crítica que la mayoría pasa por alto: si reclamas beneficios antes de alcanzar la edad de jubilación completa (66 o 67, dependiendo de tu año de nacimiento) y ganas por encima del umbral de ingresos, tus beneficios se reducen.

Aquí es donde se complica. Para 2025, el límite de ingresos de la SSA es de $23,400. Si ganas más que eso mientras cobras beneficios anticipados, el gobierno retiene $1 de tu Seguridad Social por cada $2 que ganes por encima del límite.

Los números: qué se deduce realmente

Supón que te retiras a los 62 años con un pago mensual de Seguridad Social de $600 (aproximadamente $7,200 anuales). Consigues un trabajo a tiempo completo que paga $25,000 al año—eso es $1,600 por encima del umbral. La SSA retendría $800 de tus beneficios de Seguridad Social anualmente ($1 por cada $2 que superes los $23,400).

Eso significa que tu Seguridad Social neta se reduce significativamente en tus primeros años de jubilación, potencialmente eliminando una gran parte de la razón por la que reclamaste temprano en primer lugar.

La parte positiva: lo recuperas más tarde

Aquí está la parte redentora: una vez que alcanzas la edad de jubilación completa, la retención se detiene y no pierdes ese dinero para siempre. La SSA recalcula tus beneficios y aumenta tu pago mensual en función de los meses adicionales que retrasaste la reclamación (en términos de cálculo de beneficios). Este ajuste significa que tu monto final de beneficios será mayor que si hubieras reclamado en ese momento.

La decisión real

La pregunta no es si puedes trabajar a los 62 años mientras reclamas la Seguridad Social—absolutamente puedes. La cuestión es si los beneficios reducidos durante esos años tienen sentido para tu situación financiera. Si necesitas los ingresos ahora y puedes tolerar cheques de Seguridad Social más pequeños temporalmente, funciona. Si trabajas porque quieres mantenerte ocupado, esperar hasta la edad de jubilación completa podría preservar beneficios significativamente mayores a lo largo de tu vida.

Sigue tus beneficios en cualquier momento a través de la plataforma mySocialSecurity de la SSA para monitorear cómo afectan tus ganancias a tus pagos mensuales.