FINTECH AFRICA | Fintech sudafricano, SOLmate, duplica su base de usuarios a medida que aumenta el auge de las billeteras digitales en Sudáfrica

La startup fintech sudafricana SOLmate está experimentando un crecimiento explosivo, duplicando su base de usuarios activos hasta alcanzar alrededor de 100.000 en el último año. Este auge se produce en medio de una demanda en alza de soluciones de eWallet y asociaciones estratégicas destinadas a ampliar el acceso a pagos digitales en regiones desatendidas.

En el centro del impulso de SOLmate se encuentra su plataforma de eWallet móvil, que ha visto aumentar los volúmenes de transacciones en un 500% interanual. El servicio permite a los usuarios enviar dinero directamente a números de móvil, una alternativa cada vez más preferida frente a las transferencias electrónicas tradicionales (electronic funds transfers) entre la población sudafricana con acceso limitado a servicios bancarios.

“Las eWallets se han vuelto mucho más populares que las transferencias electrónicas, principalmente porque son instantáneas y funcionan bien para personas que pueden no tener cuentas bancarias tradicionales,” comentó Jonathan Holden, director de operaciones de SOLmate, en una entrevista.

Fundada en 2018, SOLmate se centra en cerrar la brecha para los casi 19 millones de ciudadanos sudafricanos con acceso bancario limitado y las pequeñas y medianas empresas que operan principalmente con efectivo. La startup comenzó con un núcleo de monedero digital pero ha ido ampliando su oferta hacia tarjetas de débito, pagos en tiempo real y planea lanzar sistemas de préstamos y puntos de venta (POS), todo ello como parte de una estrategia para consolidar su posición en el dinámico sector fintech del país, donde los pagos digitales representan aproximadamente el 30% del sector.

Uno de los factores clave de su reciente crecimiento es su alianza con Nedbank, que ayudó a implementar la función WiCode, permitiendo retiradas de efectivo en comercios participantes sin necesidad de una tarjeta física. Esta innovación ha permitido a SOLmate ganar tracción en zonas donde la infraestructura bancaria tradicional es escasa.

La empresa también está mejorando su infraestructura de pagos, actualizando sus capacidades de transferencia electrónica y liquidación en tiempo real, y preparándose para la integración de PayShap, una red nacional de pagos diseñada para ofrecer transferencias instantáneas y de bajo coste. Se espera que este movimiento atraiga aún más a los usuarios móviles y reduzca la fricción en las transacciones entre particulares.

En los próximos meses, SOLmate planea lanzar tarjetas de débito mejoradas, incluidas tarjetas virtuales que permitirán pagos sin contacto a través de plataformas como Google Pay.

“Nuestras tarjetas anteriores eran tarjetas de débito prepago. Pero ahora vamos a lanzar una tarjeta de débito completa,” afirmó Holden.

“Con el dispositivo móvil adecuado, los clientes pueden obtener una tarjeta virtual, tokenizarla y realizar pagos sin necesidad de una tarjeta física.”

Priorizando la emisión de tarjetas virtuales, SOLmate busca reducir los costes de distribución y aumentar la seguridad, especialmente en zonas remotas donde entregar tarjetas físicas resulta complejo desde el punto de vista logístico.

Otro avance importante es la próxima solución de POS de SOLmate para micro y pequeñas empresas. Estos dispositivos portátiles permitirán a los comerciantes aceptar pagos con tarjeta y recibir fondos directamente en sus monederos SOLmate, ofreciendo un ecosistema integral para emprendedores.

“Vamos a hacer que los pequeños vendedores sean verdaderamente independientes con sus propias máquinas,” añadió Holden.

De cara al futuro, SOLmate también está sentando las bases para un producto de microcréditos. Aprovechando los datos internos de las carteras y transacciones, la plataforma pretende ofrecer crédito a usuarios de larga duración que suelen estar excluidos de los préstamos tradicionales debido a la falta de historial crediticio formal.

“Muchos de nuestros clientes llevan mucho tiempo con nosotros, pero no pueden conseguir préstamos en bancos u otras instituciones porque carecen de historial crediticio,” señaló Holden.

A medida que la economía digital sudafricana madura, SOLmate se posiciona como un actor clave en la inclusión financiera, aprovechando la innovación, los datos y alianzas inteligentes para llevar la banca móvil y sin fronteras a las masas.