PACE 法案透過讓金融科技業者取得美聯儲存取，加速支付

• 《PACE 法案》為金融科技公司引入可選的聯邦執照，要求遵循規範、準備金，以及由 OCC 進行監督。
• 直接存取 Fed 系統（如 FedNow 與 Fedwire）旨在縮短延遲、降低成本，並減少對銀行的依賴。
• 產業團體支持該法案，並指出將提升競爭、改善基礎設施存取，以及加強對消費者的保障。

美國眾議員 Sam Liccardo 與 Young Kim 本週提出跨黨派的《PACE 法案》，旨在現代化支付存取並降低交易成本。該提案將建立一套聯邦架構，讓金融科技與加密公司能夠存取美國聯邦準備金（Federal Reserve）的系統。立法者希望加快支付速度，並削減與目前多層次銀行流程相關的費用。

🚨NEW：今天早上，@RepYoungKim 和 @RepLiccardo 揭牌跨黨派的《PACE 法案》，以建立金融科技與加密公司之全國支付執照。

這項跨黨派法案將允許受到監管的州級存款機構與信用合作社，只要其進行資金傳輸… pic.twitter.com/gDx2JqpZnQ

— Eleanor Terrett (@EleanorTerrett) 2026 年 4 月 21 日

法案建立可選的聯邦執照架構

《PACE 法案》為合格的支付服務提供者建立一套可選的全國執照。這些公司必須至少持有 40 張州級資金傳輸執照方能符合資格。美國貨幣監理署（Office of the Comptroller of the Currency）將負責監督這套架構。

不過，該制度並不取代州級監管。相反，它提供一種經簡化的聯邦選項，並設定明確的審查時程。獲准的公司必須維持完整準備金、將客戶資金隔離，並符合嚴格的合規標準。

直接存取 Fed 旨在降低延遲與費用

依照該提案，獲准的提供者將取得直接存取聯邦準備金支付系統的權限。這些系統包括 Fedwire、FedNow，以及 FedACH 服務。此項存取將降低對中介銀行的依賴，而中介銀行往往會讓交易變慢。

目前，許多支付在完成前會經過多個機構處理。因此，延遲與額外成本會同時影響消費者與企業。眾議員 Sam Liccardo 表示，該法案鎖定這些低效率之處，並旨在降低費用。

此外，該法案也呼應聯邦準備制度理事會（Federal Reserve）理事 Christopher Waller 的「skinny master accounts（精簡主帳戶）」概念。它同時也讓聯邦準備理事會（Federal Reserve Board）對帳戶核准保有最終權力，而不是由區域銀行負責。

產業團體支持擴大支付存取

多個產業組織表示支持該提案。其中包括 Financial Technology Association、Blockchain Association、The Digital Chamber，以及 Crypto Council for Innovation。

根據 Blockchain Association 執行長 Summer Mersinger 的說法，該法案解決了數位資產公司在基礎設施存取方面受限的問題。與此同時，CCI 執行長 Ji Hun Kim 強調，在該架構下將帶來更好的競爭與對消費者的保障。

該提案也納入了破產/清算保障，若提供者失敗，將優先處理客戶資金。隨著討論持續進行，立法者與產業團體聚焦於擴大安全且高效率的支付選項。