Gần đây tôi đã tìm hiểu về cách quyên góp cổ phiếu cho một tổ chức từ thiện, và thành thật mà nói, nó dễ dàng hơn nhiều so với phần lớn mọi người nghĩ. Những lợi ích về thuế đơn thuần đã đủ để bạn xem xét nếu bạn đang có các chứng khoán đã tăng giá nằm trong danh mục đầu tư của mình.

Vì vậy, vấn đề là - khi bạn quyên góp cổ phiếu thay vì chỉ rút tiền mặt và cho đi tiền mặt, bạn về cơ bản đang tránh thuế lợi tức vốn trong khi vẫn có thể khai khấu trừ đầy đủ. Đó là một thỏa thuận khá tốt từ góc độ của IRS. Họ thực sự chấp nhận điều này, cho phép bạn khấu trừ lên tới 50% tổng thu nhập điều chỉnh của bạn cho các khoản đóng góp từ thiện.

Hãy để tôi hướng dẫn cách quyên góp cổ phiếu cho một tổ chức từ thiện từng bước, vì quy trình thực sự khá dễ quản lý:

Đầu tiên, đảm bảo rằng tổ chức từ thiện bạn nhắm tới thực sự đủ điều kiện. IRS có một công cụ tìm kiếm dành riêng để kiểm tra tình trạng miễn thuế - đừng bỏ qua bước này. Sau đó liên hệ trực tiếp với tổ chức đó. Họ sẽ cho bạn biết chính xác những gì họ cần và cách họ muốn xử lý.

Trước khi tiến hành, chắc chắn bạn nên nói chuyện với một cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế. Tình hình của mỗi người đều khác nhau, và bạn muốn đảm bảo rằng bạn đang tối đa hóa lợi ích. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn đang xử lý số lượng lớn.

Bây giờ, về các cổ phiếu thực tế - bạn muốn quyên góp những cổ phiếu đã tăng giá theo thời gian, lý tưởng nhất là giữ hơn một năm. Đó là nơi bạn nhận được lợi thế thuế tốt nhất. Nếu bạn có cổ phiếu giảm giá, hãy xem xét bán chúng để thu hoạch lỗ và quyên góp tiền mặt thay thế.

Việc chuyển nhượng thực tế được xử lý qua nhà môi giới của bạn. Bạn cung cấp cho họ thông tin tài khoản của tổ chức từ thiện và để họ chuyển cổ phiếu trực tiếp - thường qua một quỹ do người quyên góp đề xuất. Điều này giữ mọi thứ rõ ràng và hiệu quả.

Sau khi mọi thứ đã chuyển nhượng, hãy lấy tài liệu xác nhận từ tổ chức từ thiện. Thư xác nhận này rất quan trọng cho phần thuế của bạn sau này. Sau đó, xác định chính xác giá trị của phần bạn đã quyên góp - dựa trên giá trị thị trường công bằng tại thời điểm chuyển nhượng, và cố vấn của bạn có thể giúp xác định con số này.

Cuối cùng, khi nộp thuế, hãy khai báo như một khoản khấu trừ theo mục. Nếu khoản quyên góp vượt quá 500 đô la, bạn sẽ cần sử dụng Mẫu IRS 8283. Giữ tất cả các tài liệu của tổ chức từ thiện đó cẩn thận để lưu trữ.

Thật sự, cách dễ nhất để quyên góp cổ phiếu cho một tổ chức từ thiện là qua quỹ do người quyên góp đề xuất với các nơi như Fidelity, Schwab hoặc Vanguard. Họ đã thiết lập hạ tầng để làm cho quá trình này dễ dàng hơn. Bạn chủ yếu quyên góp cổ phiếu vào quỹ, nó sẽ chuyển đổi thành tiền mặt, rồi bạn kiểm soát khi nào và ở đâu số tiền đó sẽ đi tới tổ chức từ thiện.

Toàn bộ quá trình thực sự dựa vào giao tiếp - nói chuyện với nhà môi giới của bạn, nói chuyện với tổ chức từ thiện, nói chuyện với chuyên gia thuế. Mọi người có các quy tắc và sở thích khác nhau, vì vậy đừng giả định rằng bạn đã biết cách quyên góp cổ phiếu cho tổ chức từ thiện mà không kiểm tra với những người liên quan. Nhưng khi bạn đã hiểu các bước, đây là một cách khá rõ ràng để hỗ trợ các mục đích bạn quan tâm trong khi nhận được lợi ích thuế tốt.