Hai ngày trước vào lúc 3 giờ sáng, một người bạn đã theo tôi hơn nửa năm bỗng nhiên rất hoảng loạn, liên tục gửi hơn chục tin nhắn thoại cho tôi.

Anh ấy nói vừa đổi 800,000 U sang tiền mặt và chuyển vào tài khoản ngân hàng, còn chưa kịp vui mừng thì hai tiếng sau điện thoại nhận được tin nhắn từ ngân hàng—"Chức năng giao dịch phi quầy đã bị tạm ngưng". Tiền đúng là đã vào tài khoản, nhưng giống như bị hóa phép đứng im, số dư thì nhìn thấy nhưng không thể rút ra.

Anh ấy ngồi nhìn chằm chằm vào màn hình điện thoại suốt nửa tiếng. Số tiền này đều là do thức đêm canh bảng, từng điểm giá một mà kiếm được, tưởng rằng đã chắc chắn nằm trong túi, ai ngờ lại mắc kẹt ở bước rút tiền cuối cùng. Nhiều người chỉ để ý đến giá lên xuống, nghĩ rằng chỉ cần chịu được biến động là ổn, nhưng thực ra điều nguy hiểm nhất lại chính là kiếm được tiền mà không rút ra được.

Nguyên nhân gốc rễ gọi là "ô nhiễm dòng vốn"—một số U có thể đến từ nguồn gốc xám, đã vòng vèo trên chuỗi một vài lần trước khi đến tay bạn, bề ngoài trông rất bình thường, nhưng chỉ cần chuỗi vốn thượng nguồn gặp sự cố, tất cả tài khoản liên quan đều có thể bị đóng băng.

Đừng hoảng, đóng băng ≠ phạm pháp. Chỉ cần bạn có thể xuất trình được ảnh chụp giao dịch OTC, lịch sử trò chuyện, bằng chứng chuyển khoản... thì đa số tài khoản đều có thể được mở khóa. Nhưng quy trình này phải đến ngân hàng, phối hợp với công an, nhanh thì vài tuần, chậm thì kéo dài mấy tháng, vừa tốn công vừa mệt mỏi, tốt nhất nên phòng trước cho chắc.

Dưới đây là một số cách có thể áp dụng ngay:

**1. Làm riêng một "thẻ ngân hàng cho coin"**
Mở một thẻ ngân hàng riêng chỉ dùng cho giao dịch OTC, đừng trộn lẫn với thẻ lương hay thẻ tiêu dùng hằng ngày. Nếu có bị đóng băng thì ít nhất cũng không ảnh hưởng đến tiền thuê nhà, điện nước, mua sắm.

**2. Chọn đối tác giao dịch uy tín**
Ưu tiên những người bán có điểm uy tín cao, lịch sử giao dịch lâu năm, đừng vì ham vài điểm chênh lệch mà giao dịch với tài khoản mới đăng ký, rủi ro cực lớn.

**3. Chú ý kỹ các chi tiết thao tác**
Chuyển số tiền lớn thì nên chia nhỏ ra nhiều lần, tốt nhất thực hiện vào ban ngày; sau khi tiền về không vội động vào, quan sát khoảng ba ngày; ghi chú chuyển khoản nên ghi lý do bình thường, ví dụ "thanh toán hàng hóa", "phí tư vấn" v.v.

Kiếm tiền ở coin là việc cần kỹ thuật, nhưng giữ tiền an toàn trong túi mới là bản lĩnh thật sự. Đừng đợi đến lúc thẻ bị đóng băng mới nghĩ cách cứu, làm tốt những chi tiết này từ đầu còn hiệu quả hơn mọi thứ.

Có người hỏi tôi có dẫn dắt người mới không. Tôi luôn nghĩ, chỉ cần đèn luôn sáng, người đi đường vững vàng tự nhiên sẽ nhìn thấy phương hướng.