Поза межами фондового ринку: 13 найкращих альтернативних інвестицій для диверсифікації портфеля

Коли йдеться про накопичення багатства, багато інвесторів рефлекторно вважають акції основним інструментом. Однак найкращі неакційні інвестиції часто знаходяться поза традиційними ринками капіталу. Диверсифікація портфеля за допомогою активів, що не корелюють — або навіть негативно корелюють — з ринком акцій, є стратегією, яку рекомендує більшість фінансових радників. Чи ви обережні щодо волатильності Wall Street або просто хочете збалансувати свої активи між кількома класами, існує багато варіантів інвестицій, які не вимагають купівлі акцій. Ці альтернативи варіюються від дуже консервативних до високоспекулятивних, тому перед вкладенням капіталу необхідно ретельно досліджувати кожен варіант.

Недвижимість без великих капіталовкладень

Інвестиційні трасти у нерухомість (REITs) — один із найзручніших способів отримати доступ до нерухомості без прямого володіння об’єктами. REITs збирають капітал для інвестування у різні типи нерухомості — житлові комплекси, комерційні будівлі, готелі, промислові об’єкти — і потім розподіляють орендний дохід акціонерам. Така структура дозволяє інвесторам з обмеженими коштами отримати доступ до диверсифікованого портфеля нерухомості, що було б неможливо при купівлі власної нерухомості. Ліквідність REITs також відрізняє їх від прямого інвестування у нерухомість, роблячи їх більш доступними для тих, хто може потребувати швидкого виведення капіталу.

Відпочинкові орендні об’єкти — ще один спосіб інвестування у нерухомість, поєднуючи особисте використання з отриманням доходу. Ви можете придбати другий будинок у популярному місці, використовувати його під час відпустки, а потім здавати туристам, коли ви відсутні. Сучасні платформи оренди спрощують управління та маркетинг, хоча ці об’єкти є відносно малоліквідними — продаж може зайняти місяці, якщо вам потрібні гроші швидко.

Доходне кредитування та альтернативи фіксованому доходу

Платформи peer-to-peer кредитування, такі як Prosper і Lending Club, дозволяють стати мікропозикодавцем. Інвестуючи всього 25 доларів у окремі позики, ви можете сформувати диверсифікований портфель нот, що приносять відсотки під час погашення позичальниками. Головне у управлінні ризиком дефолту — розподіл. Один дефолтний позичальник може бути руйнівним для портфеля з однією нотою, але у портфелі з 100 позик кілька дефолтів не зруйнують загальний дохід.

Державні ощадні облігації серії EE та серії I — це інший підхід до доходу. Облігації серії EE мають фіксовану ставку, а серії I враховують інфляцію. Підтримувані урядом США, вони фактично безризикові щодо збереження капіталу (дефолт теоретично неможливий без повного краху уряду США).

Корпоративні облігації дозволяють позичати компаніям, а не урядам. На відміну від акцій, облігації не дають участі у зростанні компанії, але забезпечують стабільний відсотковий дохід незалежно від прибутковості компанії. Це робить доходи більш стабільними, хоча ризики дефолту та банкрутства залишаються.

Облігації муніципальних органів влади часто мають податкові переваги — звільнення від федерального податку на відсотки, а іноді й від місцевих та штатних податків. Післяподатковий дохід може конкурувати з більш високими ставками корпоративних облігацій, хоча номінальні ставки нижчі.

Вклади та гарантовані доходи

Вклади (CD) — це банківські рахунки з фіксованим терміном і заздалегідь визначеною ставкою, страховані FDIC до регуляторних лімітів. Хоча доходність CD рідко досягає довгострокових доходів акцій, ваш внесок захищений урядом США. Попередній зняття перед терміном карається штрафами, тому CD підходять для грошей, які не потрібні негайно.

Матеріальні активи: дорогоцінні метали та сировина

Інвестиції в золото мають кілька форм: фізичний зливок або монети (з потребою у безпечному зберіганні), акції гірничодобувних компаній, біржові фонди, що відстежують ціну золота, або ф’ючерсні контракти. FTC радить ретельно досліджувати компанії з безпечним зберіганням — надійні фірми з надійними сховищами є важливими, якщо ви не зберігаєте золото особисто.

Ф’ючерсні контракти на сировину дозволяють спекулювати на майбутніх цінах продуктів (кукурудза, пшениця, соя) та металів (мідь, срібло, платина). Вартість контрактів коливається залежно від попиту та пропозиції. Це складний і конкурентний ринок з високим кредитним плечем і волатильністю — підходить лише для досвідчених інвесторів із високою толерантністю до ризику. Сировина може служити захистом від інфляції, але слід підходити обережно.

Інвестиції високого зростання для кваліфікованих інвесторів

Фонди приватного капіталу залучають капітал інвесторів для придбання та розвитку приватних компаній. Вони прагнуть більшого зростання, ніж публічні ринки, але зазвичай мають багаторічні блокування та високі управлінські збори. Доступ зазвичай обмежений для акредитованих інвесторів із мінімальним чистим капіталом або доходом — регуляторні обмеження створені для захисту менш досвідчених інвесторів від надмірних ризиків.

Венчурний капітал орієнтований на стартапи з високим потенціалом зростання. Ризик схожий із приватним капіталом, але з більшою волатильністю, оскільки більшість стартапів зазнають невдачі. Нові можливості краудфандингу розширили участь і для неакредитованих інвесторів, що дозволяє долучатися ширшому колу людей.

Унікальні можливості та нові класи активів

Аннуїтети — це страхові контракти, за якими ви платите одноразову суму і отримуєте регулярні виплати протягом визначеного періоду або життя. Фіксовані аннуїтети гарантують виплати; змінні прив’язані до результатів інвестицій; індексовані — до ринкових індексів із захистом від зниження. Податкове відкладення зростання є перевагою, але високі комісії та брокерські збори можуть суттєво зменшити чистий дохід. Будьте обережні — деякі брокери можуть ставити свої інтереси вище за клієнта.

Криптовалюти, такі як Bitcoin, — це децентралізовані цифрові валюти, що набирають популярності. Хоча Bitcoin найвідоміший, існує тисячі альтернатив. Ціни на криптовалюту дуже волатильні — підходять лише для інвесторів із високою толерантністю до ризику та переконанням у технології блокчейн. Поточна ціна Bitcoin відображає динаміку ринку, з великими коливаннями залежно від настроїв щодо прийняття та макроекономічних умов.

Вибір інвестицій відповідно до вашого фінансового профілю

Найкраща стратегія неакційних інвестицій залежить від ваших конкретних обставин. Консервативні інвестори можуть віддавати перевагу державним облігаціям, вкладам і REITs для стабільного доходу. Інвестори, орієнтовані на зростання, можуть частково вкладати у приватний капітал, венчурний капітал і криптовалюти. Люди з низькою толерантністю до ризику повинні мінімізувати сировинні ф’ючерси та криптовалюту.

Розглядайте ваш часовий горизонт, потреби у ліквідності та рівень ризику при виборі цих найкращих інвестицій для диверсифікації портфеля. Жоден із них не слід починати без ретельної перевірки, але разом вони становлять комплексний інструментарій для зростання багатства поза межами фондового ринку.