Практичний посібник з інвестицій для початківців у акціях

Багато людей шукають посібник для початківців у сфері акцій. Інвестиції в акції є привабливим способом примноження капіталу, але водночас їх часто сприймають як «спекуляцію». Однак, маючи правильні знання та стратегію, ви можете значно збільшити свої активи та отримати високий дохід. Цей посібник систематично пояснює все від вибору брокера до відкриття рахунку та аналізу ринку, щоб допомогти новачкам зробити перший крок.

Щоб почати, потрібно зрозуміти, що таке акції

Купуючи акції, ви стаєте співвласником певної компанії. Акція — це цінний папір, що підтверджує частку у власності компанії, і через неї можна отримати два види доходу: дивіденди та прибуток від зміни ціни.

Якщо детальніше, володіння однією акцією Samsung Electronics означає, що ви володієте дуже невеликою часткою всієї компанії (станом на початок 2025 року). Це схоже на те, ніби ви тримаєте у руці маленький шматочок великої корпорації. Зростання компанії та збільшення її прибутків веде до підвищення ціни акцій, і інвестор отримує прибуток при їх продажі.

Спершу потрібно визначити свій інвестиційний профіль

Інвестиції в акції не підходять усім. Перед початком важливо чітко зрозуміти свою фінансову ситуацію, рівень ризику, цілі інвестування.

Розглянемо позитивні аспекти інвестування в акції. За історичними даними, індекс S&P 500 з 1957 року приносить середньорічний дохід близько 10%, перевищуючи рівень інфляції у довгостроковій перспективі. Крім того, акції мають високу ліквідність — їх можна швидко конвертувати у готівку за потреби. На відміну від нерухомості, це не займає багато часу. Інвестуючи у якісні акції на довгий термін, ви отримуєте ефект складних відсотків і постійне зростання капіталу.

Однак потрібно враховувати і ризики. Ціни на акції можуть дуже коливатися за короткий період. Наприклад, у березні 2020 року під час пандемії COVID-19 індекс S&P 500 за місяць знизився приблизно на 34%. Такий різкий спад вимагає психологічної витримки та постійного навчання і аналізу ринку.

Вибір стратегії інвестування — перший крок

Головне у посібнику для початківців — знайти підходящу для себе стратегію. Існує два основних підходи до торгівлі акціями:

Інвестування у окремі компанії — купівля та продаж акцій конкретних підприємств. Це може принести високий дохід, але й ризики тут високі.
Інвестиції у ETF (біржові фонди) та пайові фонди — це портфелі з різних активів, що дозволяє зменшити ризики через диверсифікацію.

З останніх популярних методів — торгівля дробовими акціями та систематичне інвестування. Дробова торгівля дозволяє купувати частки дорогих акцій із меншими комісіями, а регулярне автоматичне інвестування щомісяця сприяє довгостроковому зростанню капіталу.

Також є продукти з кредитним плечем, наприклад CFD (контракти на різницю). Вони дають можливість отримати більший дохід із менших вкладень, але й ризик втрат значний. Наприклад, якщо ви очікуєте зростання акцій NVIDIA, можете купити CFD на їхній ріст і отримати прибуток при зростанні або заробити на падінні, відкривши коротку позицію.

Mitrade — платформа для CFD, яка підходить навіть новачкам у криптовалютах. Вона має зручний інтерфейс, високу ліквідність і регулюється австралійською комісією ASIC, що забезпечує безпеку.

Вибір брокера та відкриття рахунку — 5 кроків

Відкриття рахунку для торгівлі акціями схоже на відкриття банківського, але здійснюється через брокера. Зараз це можна зробити за кілька хвилин через мобільний додаток.

Крок 1: Вибір брокера
Обирайте за комісіями, сервісом, зручністю мобільного додатку. Корисно скористатися сервісом порівняння тарифів, наприклад, від Асоціації фінансових інвестицій Кореї. Зазвичай найвигідніше використовувати ПК через HTS або мобільний додаток MTS. Замовлення через співробітника — дорожче (близько 0,5%).

Крок 2: Встановлення додатку та ідентифікація
Завантажте додаток брокера, пройдіть ідентифікацію через сканування документів і підтвердження особи.

Крок 3: Введення особистих даних
Заповніть необхідну інформацію та джерело доходів.

Крок 4: Згода та цифровий підпис
Погодьтеся з умовами, підпишіть електронно.

Крок 5: Відкриття рахунку
Отримайте повідомлення про успішне відкриття.

Типи рахунків:

• Загальний довірчий рахунок — для торгівлі акціями та фінансовими інструментами.
• ISA — для довгострокових інвестицій із податковими пільгами.
• CMA — для зберігання грошей і короткострокових операцій.

Зверніть увагу: якщо у вас вже був відкритий рахунок у іншій фінансовій установі, потрібно почекати 20 робочих днів, щоб відкрити новий через регуляції. Винятки — банки-партнери, наприклад, Kakao, K-Bank, Toss Bank.

Аналіз для прийняття рішень — два основних підходи

Перед купівлею важливо провести аналіз.

Технічний аналіз — вивчає історичні цінові рухи та обсяги для прогнозування майбутніх цін. Використовує індикатори, наприклад, ковзні середні або MACD, та графічні моделі.

Фундаментальний аналіз — оцінює внутрішню цінність компанії через фінансову звітність, управління, галузеві тенденції. Використовує коефіцієнти PER, PBR, ROE тощо.

Новачкам рекомендується ознайомитися з обома методами і обрати той, що більше підходить до їхнього стилю інвестування, поступово поглиблюючись.

Стратегії: довгострокове інвестування проти короткострокової спекуляції

Залежно від терміну інвестування, обирають різні підходи.

Короткострокова спекуляція — купівля-продаж акцій у короткі терміни для швидкого заробітку, наприклад, дейтрейдинг. Високий потенціал доходу, але й високі ризики. Використовують технічний аналіз, новини, міментум-трейдинг. Недолік — високі комісії через часті операції.

Довгострокове інвестування — утримання активів понад 5 років. Відомий приклад — інвестиції за філософією Воррена Баффета. Ефект складних відсотків і зростання капіталу з часом. У багатьох країнах для довгострокових інвестицій передбачені податкові пільги.

Стратегії мінімізації ризиків

Диверсифікація — ключовий принцип. Не вкладайте всі гроші в один актив. Наприклад, тримайте акції Samsung, Hyundai, Naver одночасно, щоб зменшити ризик падіння окремих секторів.

Ефективні методи управління ризиками:

• Стоп-лосс — автоматичний продаж при досягненні певного рівня збитків.
• Регулярне ребалансування портфеля — періодично переглядайте і коригуйте співвідношення активів.
• Дробове інвестування — розподіляйте вкладення на кілька етапів.
• Довгострокове утримання — зменшує вплив короткострокових коливань.

8 практичних порад для початківців

1. Починайте з малих сум — набирайте досвід поступово.
2. Будьте обережні з «мемами» та «хайпами» — не піддавайтеся паніці або ажіотажу.
3. Постійно вчіться і слідкуйте за ринком — читайте новини, аналізуйте результати компаній.
4. Ведіть інвестиційний щоденник — записуйте причини покупок і результати.
5. Контролюйте емоції — не приймайте рішення під впливом страху або жадібності.
6. Збирайте інформацію з різних джерел — аналізуйте та порівнюйте.
7. Готовність до збитків — визнайте ризики і не намагайтеся уникнути всіх втрат.
8. Уникайте поширених помилок — не довіряйте сліпо порадникам, не ризикуйте всім одразу, не намагайтеся швидко «розбагатіти».

Посібник для початківця: починайте як марафонець

Інвестування в акції — це марафон, а не спринт. Важливо ретельно аналізувати, управляти ризиками і підбирати стратегію відповідно до власних цілей і профілю. Починайте з малих сум, постійно навчаючись і набираючись досвіду. Не піддавайтеся паніці через ринкові коливання і прагніть до довгострокового зростання капіталу. Дотримуйтесь усіх принципів цього посібника і з терпінням та обережністю рухайтеся до фінансового успіху.