Перевірені облікові дані для взаємодії між публічними та приватними гаманцями — підтримка глобальної торгівлі

Перший крок для інтероперабельних бізнес-кошельків (GBWs) для глобальних торгових документів. Можна вдосконалити.

Моя компанія вже має організаційний кошелек у використанні та тестувала відправлення й отримання рахунків. Просто для малого та середнього бізнесу. Лише один документ із десятків, можливо сотень з часом.

1. Огляд системи

На високому рівні:

Перевірені облікові дані (VCs)
→ Цифрово підписані, криптографічно перевірені підтвердження
→ Зберігаються у інтероперабельних кошельках (компаній або особистих)
→ Видаються довіреними публічними/приватними організаціями
→ Перевіряються без необхідності контактувати з видавцем щоразу

У глобальній торгівлі це створює шар довіри для трансграничних взаємодій.

Уявіть це як:

• Стандартизація контейнеризації для переміщення товарів.
• Стандартизація довіри через перевірені облікові дані.

2. Основні учасники глобальної торгівлі

Усі ці учасники можуть видавати та отримувати VCs через інтероперабельні кошельки.

3. Стек довіри у глобальній торгівлі

Шар 1 – Ідентичність

• Юридична особа (LEI)
• Ідентифікація уповноваженого представника
• Дані з державних реєстрів бізнесу

Шар 2 – Повноваження та відповідність

• Експортні ліцензії
• Імпортні дозволи
• Підтвердження санкційних перевірок
• Відповідність ESG
• Сертифікати походження
• Відповідність продукту (CE, FDA тощо)

Шар 3 – Стан транзакції

• Коносамент
• Страховий сертифікат
• Митне оформлення
• Підтвердження платежу
• Результати інспекції

Шар 4 – Розрахунок і аудит

• Податкові декларації
• Доказ сплати ПДВ
• Виконання торгового фінансування
• Вуглецевий звіт

Перевірені облікові дані дозволяють цим шарам безпечно взаємодіяти.

4. Повний торговий процес із кошельками

Розглянемо реальний приклад:

Крок 1 – Реєстрація компанії

Експортер ділиться:

• ВК реєстрації бізнесу
• ВК LEI
• ВК відповідності санкціям
• ВК сертифікації ESG

Банк миттєво підтверджує через криптографічний доказ
→ Без ручного завантаження документів
→ Без повторного KYC для кожної транзакції

Крок 2 – Контракт і фінансування

Банк видає:

• ВК затвердження торгового фінансування
• ВК акредитива

Імпортер перевіряє фінансування без прямого контакту з банком.

Крок 3 – Відправлення

Інспекційна служба видає:

• ВК про успішну інспекцію

Страхова компанія видає:

• ВК страхового покриття

Перевізник видає:

• ВК коносамент

Усі облікові дані передаються між кошельками.

Крок 4 – Митниця

Експортер надає:

• ВК сертифікату походження
• ВК ліцензії на експорт

Митниця криптографічно перевіряє:

• Чи дійсний видавець?
• Чи не анульований?
• Чи ще актуальний?
• Чи цілісність даних збережена?

Після чого видається ВК для митної очистки назад у кошелек експортеру.

Крок 5 – Оплата

Після підтвердження ВК митної очистки:

• Смарт-торгове фінансування активує платіж
• Банк видає ВК підтвердження розрахунку

5. Що дозволяють інтероперабельні кошельки

Інтероперабельність важлива, бо:

• Публічні кошельки (митниця, регулятори)
• Приватні кошельки (банки, страхові компанії)
• Бізнес-кошельки (експортери)
• Особисті кошельки (уповноважені підписанти)

Мають розуміти:

• Формат облікових даних
• Метод підпису
• Механізм відкликання
• Реєстри довіри

Без інтероперабельності глобальна торгівля розпадається.

З нею:

• Облікові дані стають переносними між юрисдикціями.

6. Важливі сценарії застосування у глобальній торгівлі

1. Цифровий сертифікат походження

Сьогодні:

• Багато паперових документів
• Висока ймовірність шахрайства
• Ручна перевірка

З ВК:

• Видається урядом
• Миттєва перевірка
• Запобігає дублюванню
• Зменшує шахрайство

2. Автоматизація торгового фінансування

Банки видають:

• ВК з умовним затвердженням

Коли:

• Отримано ВК інспекції + митної очистки

Тоді:

• Автоматичний запуск платежу

Зменшує:

• Цикли перевірки документів 7–14 днів

3. ESG та кордонні вуглецеві збори

Експортер ділиться:

• ВК з підтвердженим вуглецевим слідом
• ВК з відстеженням ланцюга постачання

ЄС митниця миттєво перевіряє відповідність
→ Важливо для режимів типу CBAM

4. Санкції та AML відповідність

Замість повторної перевірки:

• Регульована організація видає ВК санкційної очистки
• Обмежена за часом і відклична

Значно прискорює процес onboarding.

5. Включення малих і середніх підприємств

Малі експортери:

• Мають переносні облікові дані відповідності
• Можуть повторно використовувати їх з різними покупцями/банками

Це знижує бар’єри входу.

7. Структурні переваги на системному рівні

1. Зменшення транзакційних витрат

Ручне оброблення документів коштує ~5–10% вартості торгівлі в деяких коридорах.

VCs:

• Позбавляють необхідності узгоджень
• Позбавляють повторного KYC
• Позбавляють шахрайства з документами

2. Зменшення шахрайства

Криптографічні підписи:

• Запобігають підробкам
• Виявляють підтасовки
• Дозволяють відкликання

3. Мінімізація даних

Вибіркове розкриття:

• Доводить відповідність без розкриття всіх даних
• Захищає комерційні таємниці

4. В режимі реального часу – видимість регуляторів

Регулятори отримують:

• Структуровані облікові дані
• Машиночитані дані про відповідність

Покращує:

• Оцінку ризиків
• Ефективність митного контролю

8. Вимоги до управління

Для розгортання у глобальній торгівлі потрібно:

2. Реєстри довіри

• Які митні служби є довіреними видавцями?
• Які банки мають дозвіл?

3. Спільні стандарти

• W3C Verifiable Credentials
• Відповідність ISO
• Моделі даних UN/CEFACT

4. Юридичне визнання

• Законодавство про електронні передавальні записи
• Визнання цифрових коносаментів
• Юридична сила підписів у межах кордонів

5. Моделі інтероперабельності

• Сумісність кошельків між юрисдикціями
• Вирівнювання схем облікових даних

9. Ролі державного та приватного сектору

Державний сектор

• ВК реєстрації бізнесу
• ВК ліцензій на експорт/імпорт
• ВК митного оформлення
• ВК податкової/ПДВ

Приватний сектор

• ВК торгового фінансування
• ВК страхування
• ВК інспекційних перевірок
• ВК ESG та аудиту

Система працює лише, якщо обидві сторони видають і приймають облікові дані.

10. Чому це трансформаційно (системний погляд)

Зараз глобальна торгівля базується на:

• PDF-документах
• Скани
• Електронній пошті
• SWIFT-повідомленнях
• Ручній перевірці документів

VCs вводять:

Програмовий, переносний, перевірений рівень довіри.

Це дозволяє:

• Смарт-автоматизацію торгівлі
• Вбудовану відповідність
• Майже миттєві розрахунки
• Зменшення блокування оборотного капіталу

11. Довгострокові можливості

2. Машина до машини (M2M) торгівля
   IoT + кошелькові облікові дані для автономних перевезень

3. Токенізовані торгові документи
   Цифровий коносамент як передаваний об’єкт

4. Довірчі рамки торгових коридорів
   ЄС–АССАН коридор із використанням інтероперабельних ідентичностей

5. Глобальний паспорт для МСП
   Переносний кошелек відповідності, придатний для будь-якої юрисдикції

12. Основні ризики та обмеження

• Юрисдикційна фрагментація
• Конкуренція стандартів кошельків
• Політична довіра
• Юридичне невизнання
• Кібербезпека та управління
• Опір посередників документів

13. Висновок

Перевірені облікові дані у інтероперабельних кошельках:

• Перетворюють відповідність у повторно використовувані цифрові активи
• Перетворюють документи у програмовані об’єкти довіри
• Зменшують бар’єри у міжнародній торгівлі
• Дає змогу автоматизувати торгове фінансування
• Покращують регуляторну точність
• Збільшують участь МСП

Вони для довіри те саме, що контейнеризація для товарів.