Фінансова грамотність — це фінансові навички, які кожна людина повинна мати

У світі грошей та фінансового управління більшість тайців все ще недооцінюють важливість фінансової грамотності, хоча саме вона є ключовим фактором, що впливає на якість життя кожної людини — від заощаджень і інвестицій до пенсії. Фінансова освіта — важливий інструмент, який допомагає контролювати свої фінанси та звільнятися від боргів.

Чому фінансова грамотність важлива для вашого життя

З моменту пробудження і до сну фінанси безпосередньо пов’язані з щоденним життям кожного — від заробітку і витрат до інвестування та заощаджень.

Люди стикаються з безліччю фінансових рішень, але проблема в тому, що тайська система освіти не навчає фінансам серйозно, через що більшість не мають достатніх знань. Яскравий приклад — ухвалення необґрунтованих покупок. Як казав відомий інвестор Warren Buffett: «Якщо ви купуєте непотрібне, незабаром доведеться продавати необхідне».

Безпланові витрати можуть спричинити фінансовий стрес і борги, якщо це стане звичкою. Тому фінансова грамотність — необхідний інструмент для побудови стабільного майбутнього.

5 основних компонентів фінансових навичок

Фінансова грамотність не означає знати все, а вміти застосовувати базові концепції з користю. Ось основні компоненти:

1. Планування та складання бюджету

Фінансове планування починається з розуміння своїх доходів і витрат. Складання бюджету допомагає контролювати витрати і визначати пріоритети — від оренди і їжі до розваг.

2. Заощадження та інвестиції

Заощадження — основа багатства. Важливо також розуміти, що гроші можуть приносити дохід через інвестиції в активи, такі як акції, облігації, фонди або інші інструменти.

3. Управління та погашення боргів

Позики можуть бути необхідними, але без розуміння умов, відсоткових ставок і правильних способів погашення боргів, ви ризикуєте потрапити у боргову яму.

4. Податкові знання

Податки суттєво впливають на ваш дохід. Розуміння податкової системи допоможе максимально використовувати свої права і заощаджувати.

5. Управління особистими фінансами

Вибір правильних фінансових продуктів — кредитних карток, ощадних рахунків або інвестицій — вимагає дослідження і розуміння перед ухваленням рішення.

Переваги фінансової грамотності

Маючи фінансові знання, ви отримуєте багато переваг:

Запобігання фінансовим помилкам — змінювані відсоткові ставки за кредитами можуть збільшити борги. Знання умов допомагає уникнути неправильних рішень.

Підготовка до надзвичайних ситуацій — резерв у 3-6 місяців прожиткових витрат захищає від ризиків, таких як втрата роботи або несподівані витрати.

Досягнення фінансових цілей — заощадження на купівлю будинку, подорожі або пенсію стає реальністю при правильному плануванні.

Зміцнення впевненості — розуміння фінансів дозволяє приймати рішення з більшою впевненістю, зменшує стрес і підвищує відчуття безпеки.

А що ж із тайцями? Результати досліджень рівня фінансових навичок

Міжнародна організація OECD, що об’єднує 38 країн, провела опитування для визначення рівня фінансової грамотності населення. Середній бал — від 0 до 100.

Для Таїланду показник становить 71 з 100, що свідчить про орієнтацію на довгострокові цілі, але ще є простір для покращення, щоб тайці могли краще керувати фінансами і планувати майбутнє.

Реальні історії: кейс Мані

Уявімо Мані, яка щойно закінчила навчання і отримала першу роботу з зарплатою 18 000 бат. Як вона застосувала фінансову грамотність у житті?

Крок 1: Створення доходів і витрат — Мані сідає і записує всі доходи та витрати, розподіляючи гроші з розумом.

Крок 2: Відкриває ощадний рахунок із високим відсотком — замість зберігання грошей у готівці, вона обирає рахунок із високими відсотками для створення резерву і пенсійних заощаджень.

Крок 3: Вивчає інвестиції — Мані починає досліджувати акції, індексні фонди і інвестує невеликі суми регулярно.

Крок 4: Погашення студентського боргу — вона вчасно сплачує кредити і уникає накопичення боргів по кредитних картках.

Крок 5: Встановлює цілі і слідкує за прогресом — Мані ставить цілі, наприклад, купівлю будинку, і регулярно відстежує їх досягнення.

З цього прикладу видно, що фінансова грамотність — не складна навичка, якщо почати з основ і діяти послідовно.

Фінансова грамотність і інвестиції на фондовому ринку

Для новачків, що цікавляться інвестуванням у акції, знання фінансів допомагає зрозуміти базові принципи ринку.

Крок 1: Вивчення основ — що таке фондовий ринок? Чим відрізняються акції від облігацій і фондів? Це допоможе ухвалювати обґрунтовані рішення.

Крок 2: Визначення цілей і диверсифікація — не вкладайте все в одну акцію, розподіляйте інвестиції між різними активами.

Крок 3: Використання зручних платформ — наприклад, MiTRADE — зручна платформа для початківців із функціями підтримки.

Крок 4: Управління ризиками — встановлюйте стоп-лоси і слідкуйте за новинами ринку.

Ціни акцій коливаються через різні фактори — результати компаній, економічну ситуацію або новини. Тому знання і підготовка — запорука успіху.

Стратегії розвитку фінансових навичок

1. Навчання з надійних джерел

Книги, статті, блоги, подкасти і курси — обирайте актуальні і авторитетні ресурси.

2. Консультації з фінансовими радниками

Професійні консультанти допоможуть скласти індивідуальний план і ухвалювати рішення.

3. Підготовка до ризиків

Створіть резерв у 3-6 місяців прожиткових витрат для захисту від непередбачених ситуацій.

4. Планування пенсії

Визначте цільовий вік виходу на пенсію і витрати, і регулярно заощаджуйте і інвестуйте.

5. Скорочення непотрібних витрат

Плануйте покупки і уникайте імпульсивних покупок, щоб збільшити заощадження.

Підсумок: Чому фінансова грамотність — навичка, яку не можна ігнорувати

Фінансова грамотність — це знання, що допомагає ухвалювати розумні рішення щодо грошей. Це не складно і цілком навчається. Володіння цими знаннями зменшує стрес, підвищує впевненість і створює стабільне майбутнє для вас і вашої родини. Починайте вчитися вже сьогодні, дотримуйтеся плану і практикуйте регулярно — і з часом ваша фінансова майстерність стане міцнішою.