Де найвигідніше обміняти японську ієну? Чотири основні канали обміну для тайванців — повний аналіз

Хочете обміняти японську валюту, але не знаєте, де її обміняти на найвигідніше місце? Багато хто вважає, що достатньо просто звернутися до банку, але не очікують, що сама різниця курсу може коштувати вам тисячі юанів більше. Ми зібрали реальні ціни та витрати чотирьох основних валютних каналів Тайваню, що дозволяє вам швидко опанувати найекономічніші методи обміну.

Навіщо обмінювати японську валюту? Розумійте інвестиції в туризм одразу

На Тайвані японська єна, мабуть, є найпопулярнішою іноземною валютою. Окрім щоденних потреб японських ентузіастів подорожей, фінансові інвестори також розглядають єну як актив для хеджування.

Туризм і рівень щоденного використанняБільшість японських торговців приймають лише готівку (рівень проникнення кредитних карток менше 60%), тому потрібно підготувати достатньо готівки в японській валюті. Крім того, покупці, які купують японську косметику, одяг чи аніме-товари, часто повинні платити безпосередньо японськими єнами. Ті, хто планує залишатися в Японії надовго, повинні заздалегідь обміняти валюту, щоб уникнути тимчасових коливань курсу.

Перспектива фінансового ринку, японська єна є однією з трьох найбільших валют-притулків у світі (дві інші — долар США та швейцарський франк). Економіка Японії стабільна, борг низький, а кошти надходять у єну, щоб уникнути безпечного притулку під час ринкових потрясінь. Історично під час конфлікту між Росією та Україною у 2022 році єна зросла на 8% за тиждень, успішно пом’якшивши падіння фондового ринку. Для тайванських інвесторів обмін японською валютою — це не лише для розваги, а й захист від ризиків тайванських акцій.

Японія довго дотримується політики ультра-низьких процентних ставок, роблячи єну «валютою фінансування». Багато інвесторів обмінюють низьковідсоткові єни на долари з високою доходністю, щоб скористатися перевагою диференціалів у відсоткових ставках. Коли ризик зростає, закривайте позицію та викупуйте єну, щоб завершити арбітражний цикл.

4 основні японські валютні канали, конкуренція за вартістю валютного курсу

Існує набагато більше способів обміну єн, ніж ви можете подумати. За останніми даними, одна й та сама валюта у 5 тайванських доларів може відрізнятися на 1 500 юанів, якщо ви обираєте різні канали. Ось 4 найпоширеніші методи обміну на Тайвані:

Метод 1: Банківський безбіржовий обмін — традиційний, але найдорожчий

Принесіть готівку в тайванському доларі безпосередньо до відділення банку або в аеропорту та обміняйте їх на єни готівкою за «курсом продажу готівкою». Цей метод є найтрадиційнішим, але оскільки ставка готівкових продажів зазвичай на 1-2% нижча за міжнародну ринкову ціну, загальна вартість є найвищою, рекомендується використовувати його лише як запасний варіант.

Візьмемо, наприклад, Банк Тайваню, курс готівкового продажу становить близько 0,2060 тайванських доларів/єна (тобто від 1 тайванського долара до близько 4,85 єни). Деякі банки також стягують додаткові комісії, що ще більше підвищує витрати.

Переваги: Безпечно та надійно, з підтримкою працівників банку на місці, багато номіналів (прийнятні 1 000, 5 000, 10 000 єн)

Мінуси: Валютний курс низький, його потрібно узгоджувати з робочими годинами банку (9:00-15:30 у будні), і можуть стягуватися комісії за обробку

Підходить для: Люди, які не знайомі з мережевими операціями та потребують невеликих тимчасових обмінів (наприклад, надзвичайних ситуацій в аеропортах)

Орієнтовні витрати(NT$5): Втрата 1 500-2 000 юанів

Метод 2: Онлайн-валюта та депозит на рахунок — підходить для спостереження курсу валюти при вході на ринок

Через додаток у банку або онлайн-банкінг конвертуйте тайванські долари в японські єни та покладайте їх на рахунок у іноземній валюті, щоб скористатися знижкою «спотовий обмінний курс» (приблизно на 1% краще, ніж готівковий продаж). Якщо вам потрібно зняти японську валюту, ви можете забрати їх на касі або в банкоматі іноземної валюти, але буде додаткова комісія за різницю обміну (починаючи приблизно зі 100 юанів).

Цей метод підходить для інвесторів, які хочуть спостерігати за тенденціями валютного курсу та виходити на ринок партіями у низькі точки. Наприклад, після обміну E.SUN Bank App комісія за виведення єн готівки становить приблизно різницю між спотовим і готівковим курсами, мінімум 100 юанів.

Переваги: цілодобова робота в будь-який час, середня вартість можна купувати партіями, а валютний курс відносно вигідний

Мінуси: Спочатку потрібно відкрити рахунок у іноземній валюті, а за зняття готівки буде стягуватися додаткова плата за обробку (міжбанківська комісія 5-100 юанів)

Підходить для: Читачі, які мають досвід інвестування в іноземну валюту та часто користуються рахунками в іноземній валюті, можуть скористатися цією тенденцією для інвестування у строкові депозити з єнами (наразі річна процентна ставка становить близько 1,5-1,8%)

Орієнтовні витрати(NT$5): Втрата 500-1 000 юанів

Метод 3: Онлайн-розрахунки за валютою та зняття коштів за записом — найрозумніший вибір перед поїздкою за кордон

Немає потреби відкривати рахунок у іноземній валюті, безпосередньо вказувати валюту, суму, відділення для зняття коштів і дату на офіційному сайті банку, а після завершення переказу принести свою ID картку та повідомлення про транзакцію до каси, щоб їх забрати. Bank of Taiwan та Mega Bank надають цю послугу, а також ви можете записатися на прийом для зняття грошей безпосередньо в відділенні аеропорту.

Онлайн-розрахунки «Easy Purchase» Bank of Taiwan безкоштовні (лише 10 юанів за оплату через Taiwan Pay), а курс обміну знижений приблизно на 0,5%. Аеропорт Таоюань має 14 відділень Bank of Taiwan (включно з 2 відкритими цілодобово), що дуже зручно забрати перед поїздкою за кордон.

Переваги: Пільговий обмінний курс, тарифи за обробку часто скасовані або дуже низькі, їх можна забрати в спеціалізованих аеропортах, і немає потреби поспішати заздалегідь

Мінуси: Попереднє бронювання потрібне (щонайменше 1-3 дні), час зняття коштів обмежений робочими годинами банку, а відділення не можна змінювати

Підходить для: Пасажири, які мають чітке планування і хочуть зняти гроші безпосередньо в аеропорту, особливо підходять для бронювання за 1-3 дні до виїзду за кордон

Орієнтовні витрати(NT$5): Втрата 300-800 юанів

Метод 4: Зняття валюти з банкоматів — тимчасовий аварійний порятунок

Використовуйте дебетові картки з чіпом для зняття єн готівки в банкоматах з іноземною валютою, що підтримує цілодобову роботу та міжбанківські транзакції. Пряме відрахування з тайванського рахунку вимагає міжбанківської комісії у розмірі 5 юанів, що значно економить на оплаті обробки. Банкомат Bank SinoPac у іноземній валюті знімає єни з рахунків у тайванському доларі, з добовим лімітом близько 15 NT$ і без комісій за обмін.

Однак недоліки банкоматів у іноземній валюті полягають у тому, що вони мають обмежену кількість магазинів (лише близько 200 по всій країні) і доступні у фіксованих номіналах (1 000, 5 000, 10 000 єн), що дозволяє легко розпродавати готівку в пікові періоди (особливо в аеропортах). Рекомендується планувати заздалегідь і не чекати до останньої хвилини для тимчасового зняття.

Переваги: Виведення коштів у реальному часі 24 години, висока гнучкість, відрахування з тайванського рахунку для економії комісій за обробку

Мінуси: Місця та номінали обмежені, готівка може бути розпродана під час пікових періодів, а денний ліміт відрізняється для різних банків

Підходить для: Читачі, які не мають часу йти до банку і мають тимчасово зняти гроші

Орієнтовні витрати(NT$5): Втрата 800-1 200 юанів

Банківський позабіржовий обмін проти онлайн-розрахунків валюти — як мені обрати?

Таблиця дозволяє за секунди зрозуміти переваги, недоліки та застосовні сценарії цих 4 методів:

Поради для початківців: Якщо у вас є бюджет лише 5-20 юанів, найвигіднішим поєднанням є «онлайн-розрахунки валюти + банкомат іноземної валюти» — онлайн-розрахунки валюти можуть обслуговувати великі обсяги безпечного обміну, а банкомати в іноземній валюті — тимчасові потреби.

Чи легко зараз обмінювати японську валюту? Тренд валютного курсу та час входу

Останніми роками курс японської валюти часто коливався. З початку минулого року до кінця минулого року тайванський долар зміцнився відносно єни приблизно з 4,46 до 4,85, що є зростанням приблизно на 8,7%, що вже є суттєвим для тайванських інвесторів. Особливо під тиском девальвації тайванського долара цінність японської валюти стає дедалі помітнішою.

Банк Японії підвищив процентні ставки до 0,75% (максимум за 30 років) у грудні минулого року, а дохідність японських облігацій також досягла 17-річного максимуму — 1,93%. Єна підтримується на тлі поступового входження США в цикл зниження ставки, при цьому USD/JPY впав з максимуму 160 на початку року до приблизно 154,58 зараз. У короткостроковій перспективі він може піднятися до 155, але середньо- та довгостроковий прогноз знаходиться нижче 150, що свідчить про повільну тенденцію зростання.

Поради для інвестиційних цілей: Хоча єна має безпечні властивості і підходить для хеджування коливань тайванських акцій, існує ризик розгортання керрі-трейдів у короткостроковій перспективі, що може спричинити шок у 2-5%. Тому рекомендується виходити на ринок партіями, щоб уникнути одноразової повної заміни, що може знизити ризик коливань і знизити середню вартість.

Було відзначено, що попит на обмін серед тайванців зріс на 25% у другій половині року, головним чином завдяки відновленню туризму та збільшенню інституційного хеджування.

Не залишайте японську валюту без діла після обміну — це найекономічніша інвестиція

Після обміну японської валюти, замість того, щоб залишати гроші без відсотків, краще звернутися до наступного стабільного розподілу доходів або інвестицій у зростання. Ось 4 поширені варіанти, всі вони підходять для малих початківців:

Єнний фіксований депозит: Найнадійніший варіант. Відкрийте рахунок у іноземній валюті в E.SUN або Банку Тайваню, внесіть депозит онлайн, з мінімальною відсотковою ставкою 1 єна, річною ставкою близько 1,5-1,8% та регулярними відсотками.

Політика єни: Опціон середньострокового утримання. Придбання страхування заощаджень через Cathay Pacific або Fubon Life Insurance гарантує відсоткову ставку 2-3%, забезпечуючи як захист, так і дохід.

Yen ETF(наприклад, 00675U, 00703): Інвестиції в зростання. Наприклад, Yuanta 00675U відстежує індекс єни, який можна купити через брокерський додаток, придатний для регулярних фіксованих інвестицій, з річною управлінською комісією лише 0,4%.

Торгівля іноземною валютою на єни: Активна операція. Пряма торгівля валютними парами японської єни (такими як USD/JPY, EUR/JPY) здійснюється на валютних платформах, підтримуючи довго-коротку двосторонню 24-годинну торгівлю, і може здійснюватися з невеликою сумою капіталу, що підходить для фіксації коливних ринкових умов.

Хоча єна є сильною у статусі безпечної гавані, існує також ризик двосторонньої волатильності. Підвищення процентної ставки Банком Японії є хорошим, але глобальні конфлікти через розгортання керрі або геополітичні конфлікти (Тайванська протока, Близький Схід) можуть знизити валютний курс. Якщо використовувати їх для інвестиційного розподілу, єни ETF можуть ефективно диверсифікувати ризики.

Поширені запитання щодо обміну валюти отримують відповіді одразу

Питання. Які курси готівки та спотові курси?

Курс готівки — це курс, який банки надають для купівлі та продажу фізичних готівки (банкнот, монет), що підходить для обміну в подорожах або операцій на місці. Перевага полягає в негайному доступі до готівки, а недоліком є те, що валютний курс зазвичай на 1-2% гірший за спотовий курс.

Спотовий курс — це курс, який здійснюється протягом двох робочих днів (T+2) на валютному ринку, переважно використовується для електронних переказів та безготівкових операцій, характеризується більш вигідними курсами та близькістю до реальних ринкових умов на міжнародному ринку.

Питання. Скільки єн я можу обміняти на 1 тайванський долар?

Розраховано на основі валютного курсу: сума японської єни = нова сума тайванського долара × поточний валютний курс. За курсом готівки близько 4,85, 1 тайванський долар можна обміняти приблизно на 48 500 єн; Якщо курс спотового продажу становить близько 4,87, його можна обміняти приблизно на 48 700 єн, а різниця становить близько 200 єн (еквівалент 40 NT$).

Питання. Що варто взяти з собою для обміну іноземної валюти на касі?

Китайці повинні взяти з собою посвідчення особи + паспорт для подачі заявки на касі, а іноземці — паспорт + дозвіл на проживання. Якщо ви заздалегідь записуєтеся на онлайн-обмін, потрібно також взяти з собою повідомлення про транзакцію. Зверніть увагу, що особи молодші за 20 років повинні бути у супроводі батьків та форму згоди; Великі валютні компанії (понад 10 NT$) можуть потребувати заповнення декларації про джерело коштів.

Питання. Який ліміт зняття коштів з банкоматів іноземної валюти на Тайвані?

Ліміт зняття коштів у кожному банку змінюється залежно від адаптації нової системи. Дебетова картка CTBC еквівалентна NT$12 за один час і NT$12 за один день; Taishin Bank коштує 15 NT$ за один час і NT$15 за один день; E.SUN Bank еквівалентний NT$5 (50 купюр) за один час і NT$15 за один день. Рекомендується ознайомитися з останніми нормативами банку-емітента.

Резюме: Опануйте навички, де найвигідніше обміняти японську валюту?

Підсумовуючи, японська валюта більше не є просто «кишеньковими грошима» для подорожей, а активом, що поєднує функції хеджування та невелику інвестиційну вартість. Чи плануєте ви поїхати до Японії, чи хочете скористатися тиском девальвації тайванського долара і звернутися до єни як притулку, ключ у тому, щоб зрозуміти два принципи: «пакетний обмін + не лежати на місці після обміну».

Рекомендуємо початківцям почати з найпростішого «онлайн-розрахунки валюти + зняття з аеропорту» або «банкомат іноземної валюти», а потім переводити японську валюту на строкові депозити, ETF або навіть спробувати валютні діапазони за потреби. Таким чином, грати за кордоном не лише вигідніше за кордоном, а й забезпечити додатковий рівень захисту під час коливання світового ринку. Якщо ви використовуєте правильні канали, знаходите правильний час і диверсифікуєте ризики, питання про те, куди обміняти найекономічнішу японську валюту, природно буде вирішене.