Яка рахунок приносить більше у 2024 році? Повний посібник з цифрових установ, що перевищують заощадження

Пошук найкращого застосунку для збереження грошей на рахунку став пріоритетом для багатьох бразильців у 2024 році. У той час як заощадження продовжує пропонувати малопривабливу доходність — наразі близько 7,41% на рік плюс Референтна ставка (яка залишається близькою до нуля) — цифрові банки з’явилися як значно більш вигідна альтернатива, пропонуючи рахунки, що приносять доход відповідно до CDI (Міжбанківський депозитний сертифікат).

Чому інвестувати в цифрові рахунки замість заощаджень?

Відповідь у більш динамічній доходності. Коли банк пропонує рахунок, що приносить 100% CDI, ви отримуєте ставку, яка оновлюється щодня, слідкуючи за поведінкою ставки Selic. Інвестиція в 1000 R$ на рахунок, що приносить 100% CDI, дає приблизно 10,40% на рік, що майже на 3 відсоткових пункти більше за заощадження.

Цифрові рахунки з автоматичним доходом працюють просто: депозитний баланс інвестується у державні цінні папери або фінансові деривативи, що забезпечують безперервний дохід. На відміну від заощаджень, які накопичують відсотки лише в день іменинника депозиту, багато з цих рахунків приносять дохід щоденно, підсилюючи ваші заробітки.

Основні гравці ринку: який рахунок дає більше?

Neon виділяється прогресивною доходністю: Платформа пропонує ступінчасту систему, де дохід починається з 100% CDI і поступово зростає до 113% CDI через два роки перебування. Для тих, хто цінує зростаючу рентабельність, ця структура особливо цікава.

Nubank зберігає простоту як свою особливість: Один із найбільших цифрових банків країни пропонує 100% CDI без додаткових ускладнень. Гроші, внесені на його рахунок для платежів, починають приносити дохід з 31-го робочого дня, на відміну від заощаджень, які чекають на день іменинника депозиту.

PicPay поєднує організацію та доходність: Крім доходу 102% CDI, дозволяє створювати персоналізовані “Кошики” для категоризації заощаджень. Моделювання показують, що 1000 R$ інвестовані протягом 24 місяців принесуть 204,12 R$, тоді як у заощадженнях — лише 129,29 R$.

PagBank пропонує стабільність: Рахунок Rendeira цього банку автоматично приносить 100% CDI для залишків понад 30 днів, з простою операційною системою і без додаткових комісій.

Mercado Pago диверсифікує залежно від вашого стилю: Базовий дохід — 100% CDI, але зростає до 105% CDI для підписників Meli+ з мінімальним балансом R$ 1 000 щомісяця.

99Pay демонструє конкурентну доходність у шарах: Залишки до R$ 5 000 приносять до 110% CDI, а більші суми — за іншою структурою. Цікава особливість: дохід нараховується щоденно, включно з вихідними, і ще пропонує кешбек за транзакції.

Iti (Itaú) демократизує доступ: Надає 100% CDI через функцію “Мої цілі”, з доходом з першого робочого дня, працюючи одночасно як інструмент планування і генерації доходу.

Банк PAN відрізняється обсягом: Від R$ 30 баланс автоматично приносить — 10% CDI у перші 30 днів і 100% CDI пізніше. Без максимального ліміту, доступний для будь-якої суми.

Розкриття CDI: двигун за доходами

CDI — це середня ставка відсотків за короткостроковими міжбанківськими кредитами. Він слугує орієнтиром для різних продуктів — CDB, LCI, інвестиційних фондів — і його рух слідкує за ставкою Selic, визначеною Банком Бразилії.

Ключова різниця: заощадження використовують фіксовану формулу (70% Selic + Референтна ставка), тоді як CDI перераховується щодня, враховуючи коливання ринку з більшою чутливістю. Коли продукт пропонує 105% або 113% CDI, він гарантує дохід, що перевищує сам індекс, підсилюючи ваші заробітки.

У періоди високих ставок відсотків (як у поточному контексті), ця різниця значно зростає.

Стратегічне порівняння: який рахунок дає більше для вашого профілю?

Щоб максимізувати доходність, враховуйте: якщо ви триматимете гроші довго, Neon і 99Pay пропонують найвищі доходи. Якщо шукаєте простоту з хорошим поверненням, Nubank і PagBank дають 100% CDI без ускладнень. Якщо хочете організувати заощадження під час інвестування, PicPay і Iti мають додаткові функції. Для тих, хто вже має звички споживання на платформі, Mercado Pago пропонує підвищення доходу.

Висновок: максимізуйте свій дохід у 2024 році

Рішення, який рахунок дає більше, залежить не лише від відсотка CDI, але й від ваших фінансових звичок, обсягу заощаджень і тривалості зберігання капіталу. Хороша новина — усі ці варіанти значно перевищують традиційні заощадження.

З доходами від 100% до 113% CDI — порівняно з 7,41% на рік за заощадженнями — ви маєте можливість отримати суттєво вигідніші пропозиції. Багато з цих рахунків також додають переваги, такі як кешбек, інструменти планування і відсутність комісій, що робить ситуацію ще більш конкурентоспроможною.

Оцінка, який рахунок дає більше, вимагає врахування вашого інвестиційного профілю, але висновок очевидний: переказ ресурсів із заощаджень на цифровий рахунок із доходом у CDI — більш ефективна фінансова стратегія у 2024 році. Ринок цифрових банків закріпився саме тому, що пропонує цю комбінацію доходності, гнучкості та доступності, яку не може забезпечити традиційне заощадження.